桑坦德银行与万事达卡已完成欧洲首笔由人工智能代理在受监管银行体系内执行的实时端到端支付。这笔交易不仅是欧洲地区首例同类试点，也是在合规银行环境下首次实现AI代理支付，标志着金融机构处理非人工发起交易的模式有望迎来重大变革。

该试点项目在受控环境下开展，采用了万事达卡于2025年年中推出的万事达卡代理支付（Mastercard Agent Pay）解决方案，其核心目标是将人工智能代理作为合规参与方，整合进现有金融生态体系。

交易通过桑坦德银行的实时支付基础设施完成，双方共同验证了AI系统在真实业务场景下代表客户执行操作所需的运营体系与管控框架。这项试验的技术核心在于智能代理功能，系统可让AI代理在账户持有人预先设定的额度与权限范围内执行支付操作，在保障AI自主运行的同时，确保客户始终拥有监管权限，并满足严格的安全、隐私与权益保护标准。

本次试点的交易协调工作由PayOS提供支持，实现了发卡机构、收单机构与商户之间的高效联动。

桑坦德银行全球卡片及数字解决方案负责人马蒂亚斯?桑切斯表示：“在桑坦德银行，我们认为人工智能是推动支付方式变革的关键力量。我们的职责不仅是采用创新技术，更要以负责任的方式塑造创新，从设计阶段就将安全、治理与客户保护融入其中。随着AI代理逐步融入日常商业活动，搭建可信、可扩展的运行框架，对于充分释放这项技术的潜力至关重要。”

在达成这一里程碑后，桑坦德银行计划进入扩大测试阶段，将探索更多应用场景与合作伙伴，在确保技术与运营能力达标的同时，保持与监管要求的高度一致。

智能商务发展的一大难点，在于如何将自主软件系统融入传统支付网络。万事达卡代理支付正是为弥补这一差距而设计，它将AI代理视为支付流程中的明确参与方，并沿用与传统银行卡交易相同的互操作性与规模化原则。

万事达卡欧洲区总裁凯莉?迪瓦恩（Kelly Devine）评价称：“代理支付意味着商业发起与执行方式的深刻变革。通过万事达卡代理支付，我们将数十年来支撑全球网络的核心原则——安全、信任、互操作性与全球规模——应用到人工智能驱动的商业新时代。与桑坦德银行的这次里程碑式合作证明，创新与信任可以并行发展。”

此次合作具备全行业性的概念验证价值。尽管试点在桑坦德银行的监管框架内开展，尚未正式商业化推广，但它为银行业管理AI驱动的交易模式提供了可参考的实施蓝图。

试点的成功也证实，现有支付渠道能够在不损害银行系统完整性的前提下，进行适配改造以支持自主代理运行。目前，桑坦德银行与万事达卡的工作重心已转向提升系统韧性，并完善治理模型，规范AI代理与商户的交互方式。

通过将AI代理直接嵌入支付流程，两家企业正站在新时代的前沿。在未来，无感支付将成为数字商务的标准功能，而此次实践正是这一趋势的重要开端。