几内亚正式推出国家级即时支付系统NimbaPay，助力本国数字经济与金融体系现代化建设。

该系统由几内亚中央银行（BCRG）牵头规划、几内亚货币局Guinéenne de Monétique（GuiM）落地实施，可实现银行、电子货币机构、小额信贷机构等各类金融机构间即时、安全、互联互通的支付交易。平台能够降低交易成本、提升金融普惠性，减少社会现金依赖，打破各类金融机构间的支付壁垒，个人与企业可跨机构无缝转账。

NimbaPay依托Mojaloop基金会开源技术搭建，获得AfricaNenda基金会战略与技术支持，是几内亚“西芒杜2040”发展规划的重要落地举措，聚焦公共数字基建建设与经济结构多元化发展。

目前几内亚已成为AfricaNenda扶持搭建国家级即时支付系统的西非国家之一。按照规划，该系统后续将接入政务公共支付场景，并开通区域跨境支付功能。业内表示，几内亚金融科技行业虽起步较晚，但发展势头强劲，NimbaPay的落地将持续夯实本土数字金融基础设施，激活行业创新活力。

纲哥评论：

关于几内亚，几内亚位于西非，24万平方公里，在非洲属于不算小，人口1700多万，人均GDP 1500美金。中国在投资的西芒杜铁矿和配套的重载铁路在2025年开始运营，而几内亚本身又有世界最大的铝矿和大型水电站，这样一个资源丰富的国家，又有中国的基建加持的国家，可能未来几年的发展会非常迅速。

而在支付方面，本国除银行外，有非洲普遍的Orange Money和MTN Momo。我从去年开始关注这个国家，因为有几内亚的当地朋友在问我，几内亚的移动支付未来如何做，我当时的建议是既然有Orange Money和MTN Momo，有两个选项：

一个是如果有想法，就搞个牌照，做本地第3个移动钱包，虽然确实很难，但Orange Money和MTN Momo在非洲多个国家都做得不怎么样，不然也不会其他西非国家冒出一个Wave Money来抢Orange的份额，所以机会是很大的，难点在有没有资源能拿到牌照。

第二个是跟政府商量做一个国家支付网关，打通银行和这几家支付公司，这个在非洲大多数国家都是刚需，央行肯定举双手欢迎，而民众也有底层需求，所以也是有潜力的，当然难点也是能不能搞定央行关系。

从现在这个新闻来看，果然央行已经在做这个事情了，而且能上线就是一个很大的里程碑。现在还不清楚这个NimbaPay现在的商业模式，但这里也提出一个问题，在这些小国做国家支付网关得用什么商业模式？一套支付系统的投入和维护需要资金和人力的持续支持，中国，印度，巴西这样的大国，可以上线一套免费的，像网联，IPX，UPI这样的国家支付网关，即使全免费，对于一个大国来讲也是益大于弊的，加快国家的资金流动速度，产生了更多GDP和财税，因此靠国家财政也足以支持一个对用户免费的支付网关。

但对于小国，即使政府首笔资金可以保证一期正常落地，但如果这个国家支付网关不能形成一套可自闭环的商业模式，后期一旦业务量快速增长，资金跟不上，如果再碰上政府换届或者政变，没钱扩容，系统性能跟不上业务增长，平台崩溃，各种负向反馈就会让用户和企业再拒绝使用，这种情况在之前很多国家都碰到过的，比如尼日利亚的NIBSS，肯尼亚的KenSwitch。然而如果收费过高，又无法吸引用户和相关机构来使用，最终也收不到钱。

因此如何取得一个商业模式的平稳非常重要。作为一个国家支付网关，强制性显然是必需的，央行必须下令强制要求所有银行和支付机构对接，而不是一个自愿，当然对接也是要收费的。还有就是如果能强制国家所有政府和国有企业的缴费都走NimbaPay，且能够收取一定费用。通过对大企业的收费来减少对用户的收费，从而取得这个平稳。当然这些企业依然可能把这个费用转嫁给用户，但如果足够低，可能也不会对用户造成太多影响，比如尼日利亚NIBSS转账的实际成本只有几奈拉，企业向用户收费在30-50奈拉，但50奈拉也只有约0.04美元（约0.25人民币），所以也是在可以接受的范围内。

当然国家支付网关的建设不是一蹴而就，技术，平台和经营都是需要慢慢磨炼的，可能需要几年时间。