8月21日，BCG全球资深合伙人、董事总经理何大勇在“金融智能体助力金融业高质量发展”闭门研讨会上围绕“为什么转、转成什么、怎么转”三个问题，分享金融机构人工智能转型的思考。

何大勇判断，计算成本快速下降、用户渗透率持续提高及“人工智能创造人工智能”的能力，将使本轮转型速度显著快于上一轮数字化转型。金融机构一旦形成数据、知识和业务反馈的自我强化飞轮，领先优势可能持续扩大，因此需要更早明确目标状态和核心竞争力。

何大勇将人工智能银行的目标状态概括为三方面。第一是“客户主权、个性实时”。未来不仅客户本人会选择金融机构，客户智能体也会基于产品条款、服务体验和历史回报作出判断。金融机构应以客户长期交互形成的私有上下文为核心资产，捕捉实时信号，提供陪伴式、定制化服务。第二是“AI优先、协同闭环”。人工智能不应只是嵌入现有流程的助手，而要重构以人为中心的串行流程，使感知、决策、执行和反馈形成闭环，在持续使用中沉淀数据、知识和参数。第三是“员工自主、高能高产”。机构应系统识别岗位中可由人工智能替代、增强或自动化的活动，调整考核、能力模型和培训，由超级个体带动超级团队和超级组织。

在实施路径上，何大勇提出，金融机构应从分散建设大量智能体转向集中投入少数关键业务、核心流程和重点环节，以量化业务指标衡量价值，并通过人工智能转型办公室统筹人才和资源。运营体系也将由传统前中后台分工，逐步转向感知、策略、运营、监控和迭代相互衔接的新架构。只有形成可反馈、可训练、可持续优化的闭环，人工智能投入才能真正转化为长期竞争优势。

何大勇进一步提出，传统金融机构积累的通用产品知识可能逐步被模型和平台商品化，真正难以复制的资产，是机构与客户长期交互形成的私有上下文。未来银行应同时提升客户覆盖广度和理解深度，根据市场、产业和客户行为的实时信号触发服务，推动金融产品向标准组件组合、个性定制和实时交付演进。