近日，中国银联携手15家商业银行，相继推出AI智能体银行卡产品。该系列产品将大模型算力、智能体会员、AI办公学习工具等纳入银行卡权益体系，标志着银行卡从支付工具向AI能力分发载体演进，是银联落实“人工智能+金融”政策、推动金融AI生态建设的重要举措。

开放底层能力，构建标准化解决方案

此次中国银联联合银行推出的AI智能体银行卡，是银联从支付基础设施向AI能力基础设施延伸、推动智能体支付生态建设的重要实践。银联通过MaaS能力输出，将多年积累的大模型能力、金融垂域AI能力通过标准化接口开放给银行等合作伙伴，形成一套标准化、可复制的智能体银行卡解决方案。该解决方案兼顾标准化与可定制性，为商业银行提供从产品设计到权益配置、从技术对接到达标经营的完整路径，有效降低银行的研发投入与合作对接成本，助力银行强化青年群体、在校学生、技术从业者、职场精英等核心客群经营，加速银行卡业务的数字化、智能化升级。

在产品设计层面，方案构建集“一键智能支付”、“智能体Token权益”和“专属无界搭子”于一体的智能体银行卡体验前台，并持续打造差错争议、支付限额等智能体支付配套能力。支付功能方面，银联已与商业银行、智能体场景商户推进一键智能支付核心功能，航旅纵横、滴滴等应用场景将作为首批试点商户。

APOP全面落地，智能体银行卡支付生态加速成型

2026年4月2日，中国银联正式发布《智能体支付开放协议框架》（APOP），框架围绕身份信任、意图信任、过程信任三大核心命题，构建了智能体身份管理、意图管理、用户身份管理、支付授权管理四大关键能力，为智能体支付场景提供了统一的底层技术标准。同时，在APOP建立的可信交互基础上，银联还配套推出《智能体增值服务协议》（AVOP），进一步为不同机构建立通用服务语言和协作机制。

基于此，智能体银行卡产品加速落地。截至目前，平安银行、浦发银行、交通银行等多家银行已率先实现发卡。其中，平安银行联合银联与腾讯云推出“AI智算卡”，持卡人可享银联云平台提供的AI大模型便捷链接和Token Plan算力套餐，日常消费累积算力权益，一键连接银联云平台上聚合的多个主流AI大模型，无需在各平台分别注册、充值、切换；浦发银行携手银联与阿里云发布科技菁英信用卡（云智版），聚焦AI开发者与数智科创客群；交通银行联合银联推出人工智能主题借记卡，并同步对现有同系列信用卡进行权益升级。工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、招商银行、邮政储蓄银行、光大银行、兴业银行、民生银行、上海银行、江苏银行、徽商银行等也将陆续推出各具特色的智能体银行卡产品。

普惠AI：让智能服务惠及每一位持卡人

除智能体银行卡个性化产品外，银联通过与市场主流大语言模型厂商合作，将各家AI会员服务打造为银联平台型权益。近期，银联即将上线“好礼AI一夏”活动，面向全量银联持卡人推出AI权益活动，消费达标即可自选AI智能体会员服务，让AI从专业开发者的专属工具变为每一位持卡人都能触达的普惠服务。

目前，智能体银行卡产品体系正加速完善，后续银联将联合更多商业银行推出各具特色的智能体银行卡，同时探索境外市场发卡或权益项目合作机会，持续丰富持卡人的AI服务选择。未来，银联将携手产业各方，共同打造共享、共治、共赢的金融AI新生态，将国产算力优势应用赋能境外本地化业务拓展，将技术创新持续转化为助推行业高质量发展的新质生产力，为做好金融“五篇大文章”、为金融强国建设贡献更大力量。