近期，中国人民银行浙江省分行对外公示浙江省金融科技创新监管工具第7批创新应用（为“人工智能”主题），包括5项创新应用，其中之一为浙江农商联合银行、浙江农商数字科技有限责任公司申请的“基于人工智能技术的商户智能助手应用”。

据悉，该创新应用主要面向商户群体使用，为商户提供智能化、全天候、专业化的经营与咨询服务。本产品综合运用AI和大数据等技术，以行内商户多维度经营数据为数据基础，以优化商户服务体验、赋能商户经营发展为应用目标，涵盖7×24小时自助咨询服务、经营分析决策、营销内容生成等功能，有效解决农商行客服运营成本高、商户咨询服务存在时间限制、经营数据洞察困难、经营决策缺少数据支撑、精准营销能力薄弱等痛点，助力辖内农商行向其商户客群提供更优质的服务。

其中，运用自然语言处理（NLP）技术，同步搭建浙江农商联合银行、下辖农商行、商圈三级分层知识库，提升商户意图识别精准度与场景化问答准确率，为商户提供全天候自助咨询服务，有效减轻客户经理重复性事务工作负担。

运用大数据分析技术，在商户授权前提下，对交易流水、收付渠道、客流等数据挖掘分析，构建实时更新的商户经营画像，为商户自动生成经营情况分析及销售数据分析，助力小微商户实现数据驱动经营。

综合考虑模型性能和效率，选择以Qwen3系列大模型为底座，通过低秩适应微调（LoRA）技术二次开发打造丰收萝卜大模型，该模型已完成生成式人工智能服务备案。深度融合大模型语义推理能力与智能体自主执行技术，配套执行权限边界管控、操作过程全量留痕审计、输出结果合规校验三重手段，保障智能体可信运行，商户提供自助咨询式经营情况分析，帮助商户优化运营策略，稳步提升获客能力与经营收益。

上述应用的创新性主要在于：

在商户服务方面，构建“意图矩阵”结合模型微调，提升意图识别准确度。相较于传统关键词匹配的问答模式，本应用深度贴合商户业务诉求，将问题识别准确率从50%提升至97%。

在智能体管控方面，通过智能体引擎构建“意图识别—任务规划—工具执行—规范表达”“四阶段工程化管控”机制，提升金融大模型生成可靠性。相较于传统零散化的开发模式，本应用统一执行逻辑与管控标准，大幅提升智能体交付效率与运行稳定性。

在智能体安全方面，构建“理解－监测－评估”三维安全围栏体系，提升金融智能体全流程安全可控能力,解决输入不可控、行为不可见、输出不可靠等问题。

在知识管理方面，构建浙江农商联合银行、下辖农商行、商圈三级分层知识库，明确知识范围、权限和召回优先级，提升检索精准性并降低知识冲突。相较于传统统一库的管理模式，本应用有效减少跨层级知识冲突，大幅提升知识检索精准度与业务适配性。