新加坡的虚拟银行牌照是什么?
CAMIA | 2019-07-16 14:47

继香港公布及发出虚拟银行牌照后,新加坡已宣布有意推出同样的牌照,容许没有银行业背景的公司进行银行业务。

数字银行业务许可证专门用于帮助服务水平低下的细分市场,例如小型企业,申请人必须向MAS(新加坡金融管理局)报告他们是否满足的银行业务需求方面的要求。

安永全球新兴市场金融科技领导人Varun Mittal评论道:“MAS一直是推动创新之间平衡的最强有力支持者之一,同时实施基于风险的方法来规范新产品,交付和服务机制。”

以下是有关于新加坡虚拟银行的信息:

1.新加坡将发放最多5个许可证

新加坡金融管理局(Monetary Authority of Singapore)主席尚达曼(Tharman Shanmugaratnam)表示,这5个虚拟银行牌照将包括两个完整的数字银行牌照,以及3个专门针对新加坡中小企业和其他非零售领域的数字批发牌照。

这5家牌照机构将作为MAS试点的一部分发放,监管机构将研究未来是否可以提供更多牌照。

2.本地银行不需要额外的许可证

事实上,已经获得牌照的本地银行可以推出自己的数字银行,而这5家即将获得牌照的银行将被加入这个生态系统,与任何可能由现有金融机构推出和运营的数字银行一起运营,这将根据2000年推出的现行互联网银行监管条例进行监管。

因此,新加坡最终可能会拥有超过5家数字银行,只有它们将在现有许可证下运营。

3.有两种类型的许可证

3家面向中小企业提供银行服务的数字批发银行牌照,不接受个人存款(固定存款不低于25万新加坡元),但可免费为中小企业和其他企业开立和维护企业存款账户。

资本和流动性规则与现有的批发银行相同,它们的最低实收资本为1亿新加坡元。

4.完整的银行执照将分阶段授予

第一个阶段是受限的数字全银行阶段,银行只能提供简单的信贷和投资产品。金管局将限制存款额度,并禁止它们提供结构性票据、衍生品和自营交易等复杂的投资产品。

另一方面,最低资本要求将会降低,仅为1500万新加坡元。

一旦数字银行证明公司可以管理所涉及的风险,以及公司是否正在实现其价值主张,存款和业务限制将会慢慢放松。

确认公司没有任何重大的监管问题,并且新加坡金融管理局认为公司已经满足所有相关的里程碑,那么公司将升级到第2阶段:数字全银行许可证。届时,所有存款上限都被取消,但必须达到最低15亿新元的资本。

第一阶段公司没有设定第二阶段的最后期限。相反,MAS将考虑他们是否有可行的计划来满足全数字银行的要求。

5.潜在申请人是Razer、Grab、InstaREM、Singtel

据《商业时报》报道,新加坡汇款公司InstaRem表示,他们计划申请虚拟银行牌照,以及游戏配件公司雷蛇(Razer),还有新兴的电子钱包和金融科技公司。

可能正在申请许可证的其他公司包括Singtel和Grab,后者已经推出了自己的大量金融科技服务,并且可能将转向数字银行。

6.新数字银行需要总部设在新加坡

完整的银行执照只对总部设在新加坡、由新加坡人控制的公司开放。但是,如果外国公司与当地公司成立合资企业,并且当地公司对合资实体拥有管理控制权,则仍然有资格。

公司需要拥有在各自技术或电子商务领域运营现有业务的记录。

申请将于8月开放。

7.颠覆性的商业模式可能不会得到批准

新加坡金融管理局不允许任何数字或其他银行进行价值破坏性竞争,以获得市场份额。

这意味着新加坡金融管理局将把重点放在那些为现有生态系统增值、而非干扰因素的公司,因为新加坡金融管理局不想损害当地银行的锚定地位,因为它们总体上占有相当大的市场份额,这样做的目的是控制系统平衡。

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