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金融科技发展与监管：一个监管者的视角

摘要： 近年来， “金融科技” （FinTech）概念在全球范围内迅速兴起，但尚无统一定义。实践中， “金融科技” 的具体含义在不同背景下存在差异，与国内的“互联网金融” 概念也既有联系，又有区别。总体来看，金融科技可分为支付结算、存贷款与资本筹集、投资管理、市场设施四类。其中，分布式账户（包括区块链）被认为是最具发展潜力的技术，也最有可能对现有金融业务模式产生重大影响。从金融业发展历史看，新技术的应用和普及虽然加速了新型服务模式的诞生，但并未从根本上改变银行业务模式、金融法律关系和监管体制，也未对金融体系稳定产生大的冲击。 此次金融科技是否会从根本上改变现有业务模式和监管框架，还有待观察。 金融科技具有积极作用，但也存在潜在风险和监管挑战。目前， 国际监管组织普遍加强了对金融科技的关注和研究，各国监管机构也密切关注金融科技发展，但仍然按照金融业务属性，根据业务实质适用相应的监管规则，同时加强跟踪研究和风险评估，不断完善监管方式。金融科技是金融业发展进程中的正常现象，既不应“神化” ，也不应“轻视” 。 监管者应坚持按照金融业务本质实施监管，维护市场公平竞争，同时加强对新兴技术的关注、监测和研究，做好监管准备。

作者简介：李文红，经济学博士，研究员，中国银监会创新业务监管协作部。 蒋则沈，经济学博士， 中国银监会创新业务监管协作部。

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