本应用综合运用大数据、API等技术，将信贷工厂模式与信贷业务办理“四个中心”相结合，对现有行内存贷款数据持有产品数据、客户贡献度进行充分挖掘运用，借助多维客户标签数据体系，构建产品推荐模型、风控预警模型和贷后监测模型，识别贷款风险信息，形成精准客户画像:有效解决了目前客户信息获取渠道少、信息繁杂不便整理等问题，实现信贷金融服务的提质增效。兰山农商银行通过使用“沂蒙云贷”线上申贷、产品推荐以及智能风控等功能，充分识别客户显隐性风险，从而加快推进该行“普惠金融”与“数字金融”的融合发展。

本应用由山东省农村信用社联合社临沂审计中心开发实施，兰山农商银行负责采集数据、提供金融服务场景。此外无其他第三方机构参与。

创新性说明：

1. 在数据融合运用方面，采用大数据并发处理与可视化技术、分布式ETL以及规则引擎等，将多来源数据进行融合实现对行内、行外海量数据的建模，挖掘，分析。智能分析用户意图偏好，挖掘隐藏需求点，精准满足涉农客户多样化金融需求。

2. 在服务渠道创新方面，使用前后端分离，轻松实现平台多渠道展示。前端开发框架支持主流操作系统的H5、APP等平台应用，实现“一套代码，多平台发布”。

3. 在开发架构优化方面，基于微服务构建的松耦合、弹性分布式开放技术平台，实现数据资源、计算资源、业务功能封装，便于快速开发实现丰富的业务场景。使用前后端分离，轻松实现平台多渠道展示。