本应用通过大数据、机器学习、RPA数字员工、AI大模型等先进技术与反诈工作深度融合，推动风控关口不断前置，建立起基于大数据技术的反诈交易监测智能体:从大量交易数据中挖掘未知的可疑交易行为，助力可疑交易账户分析，从数字金融、科技金融、养老金融、普惠金融四个方面，为人民群众筑牢安全防护网。

本应用由天津农村商业银行股份有限公司负责系统研发运维并提供金融应用场景，此外无其他第三方机构参与。

创新性说明：

1. 数据应用方面，利用大数据技术，深度整合行内海量多元的客户基础信息，筛选潜在异常高危涉诈账户特征的可疑数据，联动推送至反诈模型监测。大数据技术与反诈规则模型协同应用，依据风险等级构建差异化风险数据池，达成大数据与反诈模型双向互补、精准识别的效能升级。

2. 模型创新方面，利用行内自有资源，充分整合数据和业务系统关联，搭建起集“事前预警+事中拦截+事后监测”于一体的反诈模型智能体。自主研发“陌生入账对手新人库”模型，革新模型研发思路，弥补监测盲区将交易监测及风控关口前置，为涉诈账户源头治理提供关联分析与风险拦截的创新范式。

3. 账户管控方面，依托反欺诈平台，构建分层分级风控体系。分别在T+0日入账和出账环节布控交易阻断、暂停非柜面、临时止付、账户止付等不同的风控措施，避免“一刀切”式管控，精准防控风险，提升反诈效能。