全球信用卡联盟Visa率先在伦敦奥运布建上万个移动支付服务通路，这是Visa实现未来移动支付蓝图的一环

　　在2012年伦敦奥运现场，处处可见选手们拿着手机，到店内点餐，他们拿着手机一感应，就可以领取餐点，到座位好好享用。但可别以为他们没付钱，他们只是用手机内的NFC感测设备，感应信用卡读卡机，刷卡付钱了。这是Visa公司在今年8月试行的移动支付测试计划。

　　Visa在这次的伦敦奥运会场中，设备了上万个移动支付读卡机，并连接后台信用卡系统，消费服务种类遍及饮食、交通等各种生活应用。Visa也发给上千位比赛选手、工作人员等人手一台NFC手机，运动员只要拿着手机，就可以取代实体卡片，用信用卡立即付款，即时消费。

　　这个超大规格的应用桉例，展示了Visa在移动支付市场上的发展蓝图。

　　Visa是全球信用卡联盟之一，台湾多家银行也是Visa信用卡的发卡单位。早从2011年来，Visa除了发行原有的接触式晶片信用卡以外，也开始推出感应式的小额支付服务Visa PayWave，3,000元以下消费，消费者可以不用签名授权，直接将卡片感应读卡机，就可以马上付款。

　　而今年，Visa也开始进军移动支付市场，用手机来取代现有的实体卡片。除了建构伦敦奥运的应用桉例之外，Visa亚太区移动支付技术区域总监Mike Middlemas日前也来台说明未来Visa在移动支付上的发展蓝图。

　　用手机取代卡片，感应即付款

　　现行多数的信用卡，都是採晶片式接触，消费者需要到店家，将信用卡插入读取设备中，消费记录回传到发卡银行的后台系统。而感应式的小额支付，同样是延用现有的信用卡卡片当支付载具，背后的金流模式相同，只是支付的速度可以更快，消费者不需经过複杂的签名授权流程，就可以立即付款。

　　而移动支付则是用手机取代实体卡片。与过去最大的不同在于，过去实体卡片是由银行等信用卡机构一同发行，但要实现移动支付，贩售手机载具的电信业者也成为金流交易的一环。手机要能够变成代表每个人的每张信用卡。

　　Mike Middlemas将移动支付生态链，区分为支付交易处理、手机环境和空中传输技术(Over The Air，OTA)等3大环节。

　　其中支付交易处理就等于现行的金流模式，包含现有已採用Visa PayWave的消费者、特约商店、收单单位、发卡机构等四大组织。移动支付背后的金流模式并没有改变。

　　而手机环境，则是代表着前端使用者手持的设备，这也是移动支付中最大的改变。Mike Middlemas表示，消费者手持的手机，必须要能代表每个消费者的身分，因此除了NFC的感测晶片之外，手机内同样必须要有类似于现行接触式信用卡的晶片，来记录消费者信用卡的个人资讯，包含信用卡卡号、卡片所有人姓名等个人资讯，这个晶片，可以是现有手机内的SIM卡，或用外接的Micro SD等记忆卡来取代，让手机内可以存取信用卡帐号记录。

　　此外，手机内也要有信用卡的使用者介面，例如设计成手机App，让使用者下载后登入，来操作移动支付应用和基本的信用卡业务等。

　　除了手机支援环境之外，因为智慧型手机与现有卡片最大的差别，就在于手机本身就具备连网功能，不管是2G、3G等移动数据传输技术，或Wi-Fi等网际网路，手机可以透过这些空中传输技术(OTA)，让银行等信用卡发卡单位，立即将支付服务的更新资讯，推播到手机端。

　　Mike Middlemas表示，结合手机更新服务，金融机构能提供移动支付的生命周期管理，包含个人化、管理、删除、配置等各种服务更新。举例来说，当使用者要关闭移动支付服务时，使用者不需亲自到银行，发卡单位可以透过空中传输技术远端将使用者手机端的资料删除，此外，如果有服务更新，发卡单位也可以立即推播到消费者手机内。就好像现行的移动App更新一样，有新版本发布，使用者连网后就可以下载。

　　过去，使用者申请实体信用卡，需要到银行申请，而卡片遗失时，也要再透过银行机构重新发卡。转换成移动支付模式后，当消费者更换手机设备时，发卡机构就可以藉由空中传输技术，将各种信用卡个人资讯重新推播到新手机。

　　Mike Middlemas表示，Visa目前正进行移动设备的认证计划，有超过50种移动设备，包括智慧型手机、移动支付背夹等配件，进行Visa认证，来加速移动设备的支援度。手机厂商包括HTC、LG、Nokia、BlackBerry、Samsung、Sony等也是参与厂商之一。此外，Mike Middlemas表示，Visa也会开始协助台湾信用卡发卡银行加速发展移动支付，香港已有银行抢先运作。

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