拿100亿日元做返利，PayPay到底是什么来头？

12月4日是日本软银与Yahoo共同出资打造的二维码支付软件PayPay，举行100亿日元大回馈活动的第一天。本应是迎接开门红的活动首日，可PayPay却明显没有做好准备。

当天下午12点45分开始到13点56分，PayPay就出现了连接困难的问题，到了傍晚6点14有17分钟直接无法使用，部分客户甚至遇到了重复付款这种严重影响用户体验的恶性故障。

据CNET Japan报道，一位用户在日本BicCamera购物时使用PayPay支付出现了“处理失败”和“请求超时”的错误提示，用户重试了6次才支付成功，但是确认付款记录发现本以为处理失败的记录中有支付成功的状态提示，而且支付编号并不相同。用户和Bic Camera沟通后，Bic Camera为用户做了退款处理，两三个小时后成功退款。[i]

mobilelaby也报道了类似的问题，一位用户提到现场曾一度混乱，自己也花了15分钟才支付成功，支付成功后Bic Camera的店员就告知用户可能有重复支付的可能，于是店员向用户索取了名片表示万一有重复支付会联系用户进行退款处理。[ii]

此外还有报道指出PayPay有不显示二维码、无法充值等问题，推特上都是吐槽PayPay支付失败的用户，这显然不是孙正义希望看到的局面。

对于重复支付的问题，官方给出的解决方案是要求用户打电话或发邮件主动联系PayPay，PayPay会和加盟店沟通解决重复付款的问题。在北航的朋友圈里，大家纷纷吐槽这种解决方法真的太落伍了，试想你用支付宝或者微信支付被重复扣款，官方却要求你联系商店或支付公司才能解决不还得被用户骂死？再想想中日两国的人口差距，可见日本的扫码支付落后我国真的不是一点半点。

总而言之，这次PayPay的营销活动暴露出来许多问题，明显看出PayPay官方缺乏移动支付的运营经验。但是，PayPay虽然开局不利，不代表我们就不需要了解它，作为一位金融从业者，北航整理了日本PayPay的官方数据，为各位读者第一时间奉上关于PayPay最全最详细的全方位解读：

首先北航先为大家介绍一下PayPay的基本信息。

PayPay是一家非常年轻的公司，由日本软银和日本雅虎于2018年6月合资成立。公司采用了印度最大支付公司Paytm的技术，并计划在未来逐步代替日本雅虎提供的雅虎钱包支付服务。

和我国移动支付的区别是，PayPay目前可采用信用卡或电子货币两种支付手段。其中信用卡支持VISA、MasterCard和Yahoo！JAPAN的JCB卡（其他JCB卡不支持），电子货币支持雅虎的电子货币和PayPay余额，而借记卡（Debit Card）PayPay只支持VISA的部分卡片。值得注意的是，相比我国的移动支付，PayPay的限制较多。[iii]

PayPay的最高支付限额为50万日元（约合人民币3.03万元），最小充值额100日元（约合人民币6.06元）。电子货币的最大充值额度为每天最高50万日元，每月最高100万日元（约合人民币6.06万元）。相比我国的移动支付，PayPay的限额比较固定，不像国内银行不同额度也不同。[iv]

电子货币包含PayPayボーナス和PayPayライト两种，两者均不可提款，前者是消费返还的金额，后者则是充值的电子货币。用户之间可以互相转账，但是消费返还的部分不可转账。显然，PayPay的电子货币跟余额宝是有区别的，可以简单理解为类似于公交卡的充值模式。[v]

适用PayPay的店铺有BicCamera电器商店、全家便利店、HIS旅游、法国鳄鱼、OUTDOOR户外、松屋牛肉饭、第一交通出租车以及众多连锁居酒屋，目前加盟商店还在不断增加中。显然PayPay还处于起步阶段，而且AEON、7-11也肯定不会导入这个系统。[vi]

说完PayPay的基本情况，北航来说说导致PayPay系统崩溃的罪魁祸首——总额100亿日元的大回馈活动，这个活动的理论时间是2018年12月4日9:00到2019年3月31日23:59，为什么说是理论上呢，因为当活动总计返还的金额达100亿元时活动就会停止，当然，PayPay也表示有可能追加回馈金额。

至于用户最关心的返还金额问题，你每次的消费金额的20%会在次月10日前后会作为PayPayボーナス返还到你的账户里，每月限额50000日元，相当于打八折。值得注意的是这个PayPayボーナス有2年的使用期限。

其次呢，每位用户有2.5%的概率获得支付额全部返还的机会，最高额度10万日元。值得一提的是，Yahoo！Premium会员的中奖几率为5%，而软银的手机用户中奖概率则高达10%！当然对于我国的移动支付用户来说，这类营销是很常见了，只不过像PayPay直接公布概率的企业很少。

此外，软银的手机用户还有设定支付方式即可得500日元PayPayボーナス的活动，结束日期也是2019年3月末。

有趣的是，支付宝也可以读取PayPay的二维码，但是PayPay却不能读取支付宝的二维码、而且支付宝读取PayPay支付的金额不参与任何回馈活动。

分析完PayPay，不知各位读者有什么想法，在北航眼里，PayPay浑身都是破绽，暴露出来的问题正是微信支付和支付宝抢占日本市场的机会。当然，PayPay也有一些值得我国移动支付学习的地方，PayPayボーナス的设计已被日本社会证明是一种非常有效的手段，微信推出的StarPay会不会学习呢?