2019年是支付行业焦虑的一年，备付金集中交存、断直连、96费改、85号文、巨头战略收紧等一系列政策因素让诸多业务利润下滑，许多支付人在理性的喊出“流量见顶，移动支付进入下半场”时，也透着诸多无奈。

在11月16日，深圳大梅沙，以“赋能商业，智见未来”为主题，盒子科技举办了2019年度新品发布会。在发布会上，盒子科技发布了“好哒”开放平台、笑谱推购等新品的同时，还喊出了“构建T-BCS线下商业服务新生态”的战略目标，并认为移动支付已经进入移动商家服务时代，盒子科技也进入3.0时代。

在发布会上，其诸多的产品创新、产品理念、产业观察及预见都对支付行业的未来发展有一定的借鉴意义。此外，在发布会前期，移动支付网走访了盒子科技深圳总部，并采访了其高层人员。在此，简单回顾盒子科技发展史的同时，我们一起来看其新品和新视角将怎样影响支付行业的未来。

盒子科技的起始

“我们现在拥有数十万盒伙人（线下推广人员）。”盒子科技创始人兼CEO韩森颇为自豪的介绍道，“盒子科技为这么多人解决了就业问题，这是我最开心的。”

截至目前，盒子科技服务了全国超过700万的中小微企业和商家，覆盖数码、电器、商超、农副产品、餐饮等细分行业，覆盖全国600多个城市，2200多个县城。

对于专注线下商户服务的企业来说，如此强大的线下覆盖能力，是许多公司所嫉妒的。

盒子科技成立于2011年7月，这一年是移动互联网激变的一年，团购网站之间的“百团大战”，安卓的崛起，小米的诞生，微信的推出，均是发生在这一年，许多人看到了移动互联网时代的新机遇。

韩森和他的联合创始人们看到了一个机会，那就是中小微商户的支付服务较为空白。2011年央行公布的支付体系报告显示，2011年年末，银行卡跨行支付系统联网商户318.01万户，联网POS机具482.65万台。

大多数人对这一组数据并没有太大概念，但对比当年的企业和个体户数量或许能够看到盒子科技的创业机会。

权威数据表明，2011年年末，全国实有企业1253.12万户，个体工商户实有3756.47万户，二者相加超过5000万户，而联网POS数量覆盖了十分之一不到。特别是个体工商户，基本以现金收支为主，几乎没有任何的数字化服务。

刚成立的盒子科技做的第一件事情就是借助移动互联网，让智能手机变成POS。

2012年，盒子科技推出通过音频口连接手机的刷卡器，并在同年6月，获得银联颁发的安全认证证书。

“我们用传统POS十分之一不到的成本，让手机变成POS，极大的降低了接入成本。”韩森回忆道，中小微商户对成本的考量是异常敏感的。以最低成本，让商户支持银行卡收单，这是中小微商户所喜爱的。

在手机刷卡器推出之后不久，盒子科技进行了产品升级，推出了通过蓝牙连接的mPOS，解决了不同手机的接口不兼容问题，受到了诸多商户的欢迎。

借助手机刷卡器和mPOS两大产品，盒子科技建立起了面对中小微商户的业务根基，围绕中小微商户，盒子科技的商业版图不断扩大。在发布会现场，韩森透露，目前盒子科技80%的营收来自小微商户的收单业务，并认为，盒子科技，不是一家支付公司，我们不碰资金，我们是一家和线下商家建立广泛联系的科技公司，整合零售、SaaS等资源，为小微商家提供综合的商业服务。

创业至今，什么是韩森印象最为深刻的？

“应该是我们拿下银联订单的事情，在48小时之内完成了银联的要求，签了3年的排他性协议。”韩森回忆道，“得到银联的订单，代表着获得这个行业巨头的认可，从此我们的订单包括融资都很好，一路招兵买马发展直至今天的水平。”

8年的时间，支付行业有很多机遇和有很多挑战，盒子科技走到现在又有什么诀窍呢？

“一起打仗”的服务商体系

“我们的渠道管理人员，都是陪着服务商在线下一起打仗。”韩森用较为简单的方式描述其“盒伙人”服务商体系。

出于商户和交易的真实性要求，央行明令禁止网络买卖POS。所以对于收单行业来说，地推是较为常见的获客手段。而线下商户服务，是一个又苦又累，且异常情况百出的业务。如果服务商不够专业，其服务质量必然更差，而企业如果不直接参与线下地推并接触商户，就难以了解商户的真实需求，并及时更新产品。

“我们是第一个推出线下服务工具的企业，帮助服务商第一时间解决商户问题。”韩森表示。

在2013年，盒子科技提出“中国盒伙人模式”，并推出“盒伙人”App，在应用上，盒子科技可以直观且扁平化的对服务商进行管理和培训，并及时解决服务商出现的商户服务问题。“如果不能在30分钟之内解决商户问题，那么其流失的可能性将大大增加。”在发布会现场，盒子科技联合创始人兼CTO吴松补充了及时解决商户问题的重要性。

此外，商户服务是整个链条，自上而下的，不仅仅商户需要服务，服务商户的服务商同样需要服务。需要专业人士传授相关知识的同时，保持最有效的上下沟通，才能最终确保商户服务的优质。

为此，盒子科技在2016年4月成立“创客大学”商户培训系统，通过线上视频教学、线下活动授课等多样的方式，同时为服务商和商户提供成长机会。

基于此模式之下，盒子科技与商户、服务商的距离都非常近，“我们的优势是有一支非常了解线下小微商家和消费者需求的地推队伍。”在发布会现场韩森特别强调，在此背景下，盒子科技拥有形成商业闭环的条件。

2018年，盒子科技提出共享金融商业生态系统（BCS），期望打造中国最大的商家服务平台，为解决商户痛点，以支付为接入口，提供产品支持、营销活动、服务培训等一站式服务。B是指商家，C就是C端用户，S是盒子科技自有的线下服务商。这里面角色之间可以相互进行融合，盒子科技希望都是S2S的服务，因为在这个生态中的任何一个人都是价值的创造者，也是利益的分享者。

而在发布会现场，盒子科技将其BCS进行了升级，通过T（科技）进行驱动，也就是文首所述的“构建T-BCS线下商业服务新生态”。

然而T-BCS到底如何创造价值呢？这就不得不提盒子科技的产品体系了。

盒子科技的新产品与新标准

在盒子科技看来，用户、服务商、商户之间，并没有明显的界限，三者角色可以互相转换，这使得生态中的任何一个人都是价值的创造者。

本次发布会，盒子科技让T-BCS更加清晰。

产品一，笑谱推购。“笑谱推购不仅可以让盒伙人赚钱，帮商家卖货，还可以让消费者省钱，目标是要做下沉市场的唯品会。”韩森如此解释何为笑谱推购。

由平台负责选择货源、代发商品、提供售后服务、制作营销素材，盒伙人、C端用户都可以一键注册成为店主，选择身边人需要的商品，通过转发分享来获取最终成交的销售收益。盒伙人、店主对厂家的商品进行推选和评审，评审通过的商品才能上架到笑谱推购平台售卖。这样也能更好的满足店主身边用户的需求。

笑谱推购也是本次发布会的重中之重，身为CEO的韩森亲自上台做产品介绍，盒子科技做社区电商，不同于传统电商依赖于线上，将主要依靠地推和盒子科技服务的小微商家，如韩森所说，这是盒伙人自己的社区电商。笑谱推购完美的诠释了何为T-BCS。

产品二，“好哒”开放平台。对外，好哒开放能力给到合作伙伴；对内，好哒的合作伙伴可以通过开放平台，入驻到好哒的平台，来服务好哒商户。以SaaS为例，移动支付带来的数字化浪潮，使得商户对SaaS需求剧增，但不同行业不同场景对SaaS的要求均有不同，与商户较近的支付服务商难以满足这多样的需求，而原生SaaS商则地推能力较弱。那么各行各业的SaaS服务商既可以入驻“好哒”开放平台，共享盒子科技的商户资源，“好哒”开放平台在SaaS服务商和商户之间搭线。

值得一提的是，“好哒”开放平台将聚合更多商户需要的相关服务，包括聚合SaaS、聚合金融、聚合电商、聚合保险、聚合支付等等，只要商户需要的服务，“好哒”开放平台都将提供。

上述两大产品，已经能够体现出T-BCS的生态体系，在闭环内，不同角色转变的同时，共同创造商业价值，并且不断吸引新的合作伙伴加入。

生态的完善，需要技术的驱动，BCS已经清晰，那么T的部分呢？

盒子科技异常注重创新，其研发人员占比超过50%。在发布会上，盒子科技对软硬件产品的升级也是一大看点，其中包括发布快收付新品牌，快收付K701 mPOS，拥有400元/台的激励；快收付BOXPOS大POS产品。还有发卡王、分享贷、商户贷等增值服务。

此外，盒子科技也提出了“1秒收款，9点前到账，系统稳定运行率超过99.99%”的收单新标准，期望推动整个产业能够以此标准来满足商户的收单效率需求。

为了达到“1秒收款”的要求，盒子科技研发人员需要连续多天加班加点优化内部的代码和收款流程，更需要联合终端厂商以及网络运营商进行优化。不仅从软件，还从硬件对各个环节进行了优化调整，目前已经实现让其两款扫码设备能够达到1秒收款的极致体验。

“9点前到账”方面，目前盒子科技能让商户的资金在9点之前到账，最早的能够到7点即可到账，这不仅仅需要技术更新，更需要协同产业上下游。而未来盒子科技则希望让商户自己去决定到账时间。

为了追求系统稳定性，今年盒子科技启动“磐石工程”，集结了其超过80%研发专家，进行艰难的技术攻克，使得其系统稳定运行率超过99.99%。

通过产品创新、提升运营稳定性、推出新标准，盒子科技正在将商户服务做到极致，然而身处移动支付下半场大背景下，盒子科技的未来又将是怎样呢？

支付下半场与盒子科技3.0

移动支付正在步入下半场，这是整个支付行业逐渐认可的观点。2018年年末，腾讯在其财报中宣布，微信支付用户绑卡量已经超过8亿。此外，在2019年7月末，微信支付也宣布其日均交易量已超10亿次。支付宝则在国内市场趋于饱和的情况下，走向国际，9月末，支付宝宣布其全球用户数在年中时已突破12亿。

移动支付步入下半场，是用户已经习惯，商户也已经基本覆盖，那么深耕将会成为下半场的主题。

在发布会上，吴松总结上半场带来的问题，分别是增速放缓、人口红利释放结束、支付毛利降低、服务成本增加、品牌杂乱。

值得一提的是，吴松认为，对于聚合支付服务商来说，“品牌化”将是商户争夺的一个焦点。商户在选择支付产品时，支付费率没有差别的情况下，会在服务质量、稳定性、增值服务等方面做出考量。而在考量这些因素之前，品牌知名度将成为一个重要因素，犹如购买衣服一般，先考虑品牌知名度，而后考虑其质量。

在分析当下移动支付问题之后，吴松提出移动支付已经进入移动商家服务时代。其特点包括五个方面：

新商户价值，即支付与增值服务、电商、运营结合。

新渠道价值，即多支付产品，多服务，多知识能力。

新科技能力，包括区块链，央行数字货币，人脸识别。

新用户价值，重视C端价值创造与挖掘，包括支付即会员、支付后延续服务。

新市场价值，即行业细分市场。

盒子科技也在面临下半场的企业升级，进入盒子科技3.0时代，在此之前，1.0时代是以产品驱动，2.0时代以服务驱动。3.0时代则是注重生态搭建的时代，一方面让服务商的收入多样化，另一方面满足商户的线上与线下服务需求，并与巨头生态打通。

笑谱推荐是全新的社区电商概念，将盒子科技的“盒伙人”机制发挥到极致。而“好哒”开放平台，则是突出了盒子科技的生态搭建战略，吸引各种商业机构进入到“盒伙人”机制当中，共同为商户、用户、服务商创造价值。

对于当下火热的人脸支付，盒子科技自认想做的是跟随者，先行者往往需要教育市场、等待工具成本的下降，而现在或许到了人脸支付的拐点。在发布会现场，盒子科技也表明了紧跟人脸支付市场，其“好哒”人脸支付产品也将在12月上线。同时盒子科技认为，人脸支付发展存在三大趋势：

一是，人脸将成为新的入口。顾客识别、会员服务、营销等一系列的动作都将通过人脸识别完成，而后才有更加深度的商业延展。

二是，人脸的商业应用与隐私保护之间需要平衡。不需要手机，人脸支付带来了极大的便利，但同时隐私保护问题也引发了较大争议。

三是，人脸聚合是趋势。目前互联网巨头之间的人脸支付尚不能聚合，但出于成本考虑，商户有聚合的需求。

以产品创新、优化服务、建筑平台，盒子科技正在以丰满的战略思维，应对移动支付下半场的机遇与挑战，未来支付产业会以怎样的形态呈现，值得期待。

值得思考的是，当支付行业正处于支付步入下半场而带来的迷茫期时，似乎诸多处于一线的商户服务者步伐更加坚定，发展思路也更加清晰，也许了解商户才是支付真正需要的，盒子科技的新品以及新理念，或许能够给支付行业带来一些启发。