2021六大行金融科技战略“5”要素解构
BanTech智库多多2021/7/23 10:10:10

当前,以5G、云计算、大数据、人工智能、区块链等为代表的新兴技术发展如火如荼,快速发展的新兴技术引领并赋能科技与金融的融合创新,革新并重塑金融行业的经营理念及服务模式,金融科技创新不断取得新的突破,新型金融服务模式层出不穷,“创新发展”成为金融科技时代银行业信息科技演进的主旋律,“数字化、智能化、轻型化、普惠化”成为当下银行业转型的目标特征。

伴随着金融科技驱动效应的持续显现,金融机构纷纷审时度势,积极调整IT创新机制、成立金融科技公司、规划与重构IT治理体系、不断提升智慧运营水平、培育数字化人才队伍、探索推进业技融合、加快信创建设步伐……以重构技术变革时代的金融科技创新基础及机制,以期以新兴技术的创新应用为契机来抢占未来竞争制高点,促进技术研究转化为切实业务价值,助推自身数字化、智慧化转型战略实施。

在此背景下,作为我国金融科技发展风向标的六大行,其践行的转型战略、发展规划、未来布局都将深刻影响我国银行业的金融科技演进方向。接下来我们就从“总体战略目标、金融科技组织架构、科技人员占比、科技投入占比、新技术重点布局”等5个要素入手对六大行目前的金融科技布局进行重点剖析。

工商银行

总体战略目标

工商银行践行“科技强行”“数字工行”战略转型。该行智慧银行信息系统(ECOS)建设顺利推进,加大5G、数据中心、云计算等新型数字基础设施建设力度,筑牢安全生产运营底线,加快管理体制机制变革,依托第五代核心银行系统深度赋能数字业态发展,赋能全行数字化转型升级。

升级数字基建:深化科技与业务融合创新,推动新型基础设施建设并取得标志性成果,围绕5G+ABCDI打造一系列企业级服务能力强、具有行业领跑优势的新技术平台,形成涵盖前瞻性趋势跟踪研判、重点技术研究攻关、业务场景创新落地的全流程新技术转化应用机制。

构建数字业态:依托智慧银行信息系统(ECOS),全面打造赋能零售、对公、政务、乡村、同业等领域协同发展的数字新业态,实现全行经营动能转换、质量升级和效率变革。

筑牢安全生产底线:积极应对复杂多变外部形势和技术革新带来的新挑战,坚守安全生产底线,全集团安全生产运营继续保持较高水平,技术支撑、监控分析、应急处置、性能规划与管控等生产运营能力跃上新台阶。

金融科技组织架构

工商银行深化“一部、三中心、一公司、一研究院”金融科技组织布局,加大科技投入力度,激活释放全行科技创新活力。着力优化组织架构布局:成立数据智能中心,充分发挥大数据领域技术优势,对接数据产业发展。成立信息安全运营中心,推动安全防护模式向实战化转变提升。推进专业化金融科技队伍建设,打造“懂业务、通技术”的复合型金融科技人才队伍。

科技人员占比

工商银行金融科技人才数量居六大行榜首。据工商银行2020年财报披露,该行金融科技人员3.54万人,占全行员工的8.1%(据分析,该行金融科技机构人员占员工总数比为3.8%,约为17,069人)。

科技投入占比

工商银行的科技投入亦居六大行榜首。工商银行2020年财报披露,2020年该行金融科技投入238.19亿元,占营业收入的2.7%。

新技术重点布局

工商银行金融科技研究院下辖涵盖区块链、大数据、人工智能、云计算、分布式、5G、物联网、信息安全等技术领域的金融科技创新实验室,全面布局“ABCDI”(人工智能、区块链、云计算、大数据、物联网)等前沿技术领域,并深化科技与业务融合创新,推动新型基础设施建设并取得标志性成果,围绕5G+ABCDI打造一系列企业级服务能力强、具有行业领跑优势的新技术平台,形成涵盖前瞻性趋势跟踪研判、重点技术研究攻关、业务场景创新落地的全流程新技术转化应用机制。

农业银行

总体战略目标

农业银行践行“推进数字化转型再造一个农业银行”战略。按照互联网化、数据化、智能化、开放化的思路,充分运用数字化手段支持抗击疫情和复产复工、认真落实“六稳”和“六保”要求,服务实体经济成效显著,客户体验和满意度有效提升。与此同时,农业银行2020年财报显示,2020年,该行跟踪、研究、引入金融科技前沿技术,更好服务“三农”和实体经济,防范化解金融风险,有效赋能数字化转型战略。制定了信息科技近期发展规划(2020-2021年),提出通过“七大技术、五大支柱、六大中台、两大保障”具体推进该行信息科技“iABC”战略,建设智能化的(intelligent)、以用户为中心的(i)、资源和能力整合的(integrated)、金融科技为助推力的(impetus)农业银行(ABC)。2021年,该行将全面贯彻党的十九届五中全会关于建设数字中国的决策部署,做好疫情防控常态化下的数字化金融服务。坚持以客户为中心、以价值创造为导向,推动渠道建设、深化大数据应用、夯实业务基础、强化科技支撑,坚持急用先行、协调推进,努力建设客户体验一流的智慧银行、“三农”普惠领域最佳数字生态银行。

金融科技组织架构

农业银行总行按照“管理集中统一,应用研发、生产运行专业化运作”的原则,确立了“一局、两中心、一公司”的科技组织架构。2021年6月28日,该行在雄安揭牌成立金融科技创新中心,进一步完善了科技组织架构,形成了农业银行研发中心“一总八分”的“多核引擎”架构。

科技人员占比

农业银行2020年年报显示,该行2020年科技人员数量为8056人,占员工总数的1.8%。

科技投入占比

农业银行2020年财报披露:该行2020年信息科技资金投入总额183亿元,占营业收入的2.78%。

新技术重点布局

据农业银行2020年财报披露,报告期内该行聚焦大数据服务体系、云计算技术能力、人工智能基础能力、分布式架构研发和应用、区块链技术创新、信息安全技术实力、网络技术创新力度等“七大技术”,加强金融科技基础能力建设。

大数据技术应用方面,全年大数据平台数据入库数据表10,200张,截至2020年末有效数据总量超过10PB。数据分析挖掘平台(AI平台)提供一站式数据建模服务,数据智能服务平台(BI平台)为用户提供智能查询、报表指标等功能。通过分析用户数据,进一步优化了客户体验,掌银自助注册成功率大幅提升。

云计算应用方面,基础云平台(IaaS)基本建成,并试点分行云;高效提供基础软硬件云服务,实现“分钟”级资源交付。应用云平台(PaaS)扩大推广范围,实现业务交易、内部管理和数据处理三类系统的全覆盖,满足应用系统的多样化需求。2020年,有效支撑武夷山纪念币预约发行,交易峰值达到64.7万笔/秒,为银行业对客服务系统最高值。

人工智能技术应用方面,运用声纹识别、自然语言处理等技术,提升人工智能平台感知能力;探索知识图谱、自动化机器学习等技术,提升人工智能平台思维能力。推进智能掌银建设,报告期内推出掌银5.0和5.1版本,从客户体验出发,拓宽线上获客通路,完善生活缴费功能、全视图资金管理、专业财富管理、扶贫商城等功能,打造特色优势场景、提升智能交互能力,加强安全保障功能。

分布式框架应用方面,加快核心系统向分布式架构转型,完成分布式核心工程总控、运营和电子银行客户信息等关键基础应用下移至开放平台。在核心系统交易峰值日,分布式核心系统承接了61%的交易量。

区块链技术应用方面,基于区块链技术优化养老金业务流程,缩短业务处理时长。推进区块链BaaS(Blockchain as a Service)平台建设,制定建设规划,为各类区块链应用系统提供统一的基础能力支撑。

信息安全技术应用方面,完善网络信息安全技术防护体系,提升防御能力。推进新一代企业级网络信息安全运营中心(SOC)建设,实现了漏洞处置的线上化全流程管理和安全设备集中监控。安全预警自动化监测率近100%,自动化处置率达到87%。

网络技术应用方面,实施互联网应用IPv6改造,助力提升用户体验和风险防控能力。基于IPv6分段路由技术优化升级核心骨干网,在流量智能调度基础上实现可视、简化的运维管理。

中国银行

总体战略目标

中国银行践行数字化银行战略。目前,该行围绕集团发展规划,实施“数字中银+”科技创新战略,推进企业级业务架构和企业级IT架构转型,打造业务数字化、场景生态化、技术平台化的科技支撑能力。以数字化发展推动“一体两翼”战略发展格局全面落地,打造“数字中银+”品牌,成为全球一流现代银行集团建设的重要基石与全新动力。

强化科技引领,制定信息科技发展规划。坚定推进基础性、长期性、战略性工程建设,努力实现客户精准服务、产品敏捷创新、运营集约高效、风控智能灵活,进一步提升集团数字支撑能力。重点围绕数字化转型,推动新技术创新应用,将科技基因融入全业务、全流程,培育数字化驱动力,增强核心竞争力。

加速推进“绿洲工程”(OASIS),开启数字化银行建设新篇章。全面推进技术架构和业务架构转型,为集团数字化转型注入新活力和新动能。统筹推进业务分析、模型建设、IT实施三条主线,统一用户工程完成全辖推广,完成两网融合工程试点投产,实现效率与效益提升。持续推进IT敏捷交付工程及IT运维能力提升工程,IT交付能力持续提升。按照“多地多中心”的规划布局,稳步推进内蒙古呼和浩特、安徽合肥的机房和云中心建设,为数字化银行建设夯实基础。

金融科技组织架构

目前,中国银行的金融科技的布局包括:“一部、两中心、一公司”,即信息科技部、信息科技运营中心、软件中心和中银金融科技有限公司。金融数字化委员会从顶层架构的角度出发,信息科技运营中心和软件中心从不同方面推动技术研发,金融科技子公司指向运营及市场化。

科技人员占比

中国银行2020年财报显示,该行中国内地商业银行中信息科技人员占员工总数的2.49%,约为6729人。

科技投入占比

中国银行2020年财报显示,该行信息科技投入为167.07亿元,占营收的比重为2.95%。

新技术重点布局

中国银行推动以金融科技为核心的全面创新,加大对云计算、大数据、人工智能、区块链、物联网等新技术的研发与应用,充分发挥新技术优势,赋能与金融融合创新,促进成果快速转化,革新重塑金融行业的经营理念及服务模式。

云计算:夯实数字化转型技术底座,完成PAAS云基础搭建,实现企业级分布式应用基础服务平台的自研,封装共性技术难点,形成技术组件对外赋能,降低开发门槛,加速集团产品上云速度。

大数据:集团大数据分析与应用平台已覆盖对公、对私、现金管理、外汇、风险、信用卡等业务领域,对24类业务场景的3.7万支金融产品开展“客户-产品偏好”模型分析、训练,形成基金、理财、积存金产品的智能营销模型,促进交易累计成交额突破1700亿。

人工智能:人工智能与云计算、大数据技术结合,在智能营销、客户服务、普惠金融、网点转型等重点领域,已重塑银行服务模式和经营理念。如智能客服机器人问答准确率达94.11%,智能外呼业务日均节约人工成本65%以上,全面提升客户服务能力和营销能力。

区块链:中国银行自主研发的中银区块链互联平台的应用场景涵盖跨境支付、贸易融资、民生扶贫和债券发行等场景,广泛应用于中国人民银行贸易金融区块链平台对接、国家外汇管理局跨境金融区块链服务平台、新加坡UBIN创新研发项目等项目。区块链技术专利申请197项,获得授权8项,领先同业。

物联网:在第三届进博会上成功展示“宝宝存钱罐”首个物联网金融科技创新成果。中国银行自主研发的物联网应用平台原型,正在结合押品管理、档案管理、金库运营、动产融资、智慧园区等业务场景原型验证,试点应用。

建设银行

总体战略目标

建设银行积极践行“新金融”,全力推动实施住房租赁、普惠金融、金融科技“三大战略”,按照“建生态、搭场景、扩用户”的数字化经营策略,强化C端突围,根植普罗大众,做百姓身边有温度的银行;着力B端赋能,营造共生共荣生态,做企业全生命周期伙伴;推进G端连接,助力社会治理,成为国家信赖的金融重器。

坚持科技自立自强,实施金融科技战略,夯实数据基础设施。以技术和数据双轮驱动,向基层提供强大的科技支持能力和服务客户能力;重构业务、数据和技术三大中台,向全面数字化经营大步迈进;打造“云工作室”,保障金融服务的持续触达;依托智慧政务平台,有效整合资源,助力政府管理和社会治理能力提升;以科技输出对外赋能,提升整个行业的科技水平和风控能力。

与此同时,进一步深化金融科技战略,推出金融科技战略TOP+2.0,其中:T(Technology),从科技驱动,到驱动与引领并重;O(Open),从业务开放,到业务、数据和技术生态全面开放;P(Platform),从单一平台到融合的生态体系,从建设到建设运营并重;+,鼓励创新、包容创新”的机制和文化。

金融科技组织架构

建设银行在金融科技上的布局为“一部、一中心、一公司”,即:数字化建设委员会、金融科技部、运营数据中心以及建信金融科技公司。其中,运营数据中心的总体工作目标是建设具备安全稳定、自主可控、弹性敏捷、高速连接、绿色智能、融合共享6大特征的新型数据中心,打造“建行云”服务品牌,从金融同业领先迈向科技行业一流,践行自主的金融科技,全面支撑新金融;建信金科则以成为金融科技生态体系建设引领者为愿景,定位于建设银行的科技引擎和生态连接,以领先科技支持“新金融”生态,更好服务社会民生。

科技人员占比

建设银行2020年财报显示,2020年末,建行集团金融科技人员数量为13,104人,占集团人数的3.51%。

科技投入占比

2020年,建行集团金融科技投入为221.09亿元,较上年增长25.38%,占营业收入的2.93%。

新技术重点布局

建行集团深入推进金融科技战略实施。人工智能科技支撑能力基本形成,实现客户服务、风险管理、集约化运营、智慧政务等多个领域的424个人工智能场景应用。大数据应用支撑能力在数字化经营中发挥了重要作用。区块链应用布局进一步完善,拓展区块链技术在跨境贸易、智慧政务、供应链等领域的应用创新。物联专网建设完成试点,物联平台接入物联终端超20万,赋能智慧安防、5G+智能银行、建行裕农通等15个物联应用,物联生态初具规模。基于“建行云”打造弹性、敏捷、云化的金融级基础设施供给能力,为政务、住房、同业、社会民生等9大领域的346个应用提供云服务支持,整体规模和服务能力同业领先。核心系统分布式改造完成并进入双轨并行验证。国内同业中率先设立量子金融应用实验室,探索量子安全、量子通信和量子计算等在金融场景中的应用。总分行一体化研发平台促进分行研发供给能力进一步加强。持续完善企业级网络与信息安全管理体系,安全保障能力进一步提升。该行获得央行2019年度银行科技发展奖六个重要奖项,并成为国内唯一入围“福布斯区块链全球50强”的银行。

交通银行

总体战略目标

交通银行致力于建设“数字化新交行”,坚持科技引领,持续强化科技赋能。成立金融科技与产品创新委员会,构建和完善适应数字化展业、敏捷反应的金融科技组织构架,提高金融科技顶层设计和一体化管理水平。聚焦业务和科技融合、数据治理提升,将科技融入经营管理全链条,推动金融科技从“支撑发展”走向“引领发展”。

2020年,随着金融科技子公司的顺利开业,全新金融科技组织架构搭建成型。新“531”工程(新一代集团信息系统智慧化转型工程)圆满收官,自主研发上线的分布式技术架构为业务连续性提供强大保障,企业级数据标准和治理体系日益完善。科技赋能经营管理也取得积极成效,逾期贷款模型预测准确率提高1倍,无纸化授信申报流程效率提升40%,生物识别、智能语音等科技手段全面应用,基于大数据分析的零售整合营销平台实现全渠道客户经营策略的“千人千面”与“千时千面”。

金融科技组织架构

交通银行不断深化金融科技体制机制改革,在高管层设立金融科技与产品创新委员会,交银金融科技有限公司注册成立,目前已形成“两部、三中心、一公司、一研究院、一办”的组织架构,即:“金融科技部、数据管理与应用部;软件开发中心、数据中心(系统运营中心)、测试中心;交银金融科技有限公司;金融科技创新研究院;金融科技部/数字化转型办公室”,治理体系日益完善。业务与技术紧耦合敏捷开发机制初显成效,实施项目研发敏捷转型,推动系统开发由基于需求向基于问题模式转变,端到端平均交付时长缩短三分之一。完善部门设置与职责,整合软件开发力量,推动技术与业务融合。实施金融科技万人计划、FinTech管培生、存量人才赋能转型三大工程。

针对部门职能定位、分类管理、统筹协调、缺位交叉等问题,启动预财资负、营运渠道、战略管理与研究等职能架构和管理体制改革,聚焦痛点问题,理清职责边界,释放管理效能,提升专业管理能力,全行中后台职能架构的“四梁八柱”基本成型,改革成效逐步显现。

科技人员占比

截至2020年末,交通银行金融科技人员为3976人,占集团员工总人数比例4.38%。其中,信息技术人员3190人,占比3.52%。

科技投入占比

近两年,交通银行金融科技资金投入年均增速18%。该行2020年财报显示,报告期内,金融科技投入57.24亿元,同比增长13.45%;是营业收入的2.85%,同比上升0.28个百分点。

新技术重点布局

交通银行持续加大科技创新力度,通过自主研发的新核心应用架构推进分布式技术架构转型,分布式平台分流借记卡类和账务类交易占主机日常交易量的70%,保障极端情况下的业务连续性。统一生物识别平台整合人脸、指纹、指静脉、虹膜等多种识别技术,应用在企业手机银行、个人手机银行、移动手持终端等多渠道300余交易,月均交易量突破600万笔,日最高交易量达70万笔;企业级RPA(流程机器人)平台,应用在营运、托管、理财等诸多领域;智能语音应用在智能客服、智能外呼和智能语音分析领域,整体识别成功率超90%;统一图引擎平台应用在32个业务场景,获上海金融创新一等奖。完成49套互联网对客应用系统IPV6改造,在人民银行金融业IPV6示范机构榜单中排名第三。通过国际TMMi组织认定的软件测试成熟度模型集成(TMMi)最高级别(五级)水平,成为国内首家自主完成该认证评估的商业银行。坚持贯彻软件正版化要求,积极探索开源产品技术路线,2021年获得由国家版权局授予的“2020年度全国版权示范单位(软件正版化)”称号。与复旦大学、中国移动共同成立金融科技联合实验室,服务上海国际金融中心建设。

提升防范金融风险能力,通过知识图谱提高风险识别准确率、覆盖率和及时性,临期贷款预测模型逾期预测准确率提高1倍,反电信诈骗模型识别准确率超过75%,使人工风险排查工作量减少75%。智慧化授信管理实现无纸化申报,授信申报流程效率提升40%以上。智慧营运实现59类凭证自动清分,时长由人工处理的4秒钟缩减为机器识别的1.8秒,平均识别率达95%以上,提升效率的同时有效降低人工操作风险。

增强数据治理能力,形成一个政策总纲、一个主体办法及N个关键领域管理规范组成的“1+1+N”数据治理制度体系。启动企业级数据中台建设,持续提升数据资产管理能力,建立企业级数据标准,强化数据质量控制。搭建全行统一的大数据底座,持续提升数据存储和计算能力。聚焦监管要求、客户服务、经营管理的数据需求,着力提升数据应用服务能力,构建客户标签、经营指标、智能知识图谱等数据产品,依托企业级数据中台创新设计契合多场景应用的数据服务,赋能数字化转型与发展。加大外部数据源的整合对接,全行外部数据维度较去年增加1倍,不断增强经营决策和金融服务的精准性和有效性。

邮储银行

总体战略目标

邮储银行践行科技兴行理念,以数字化转型为主线,全力打造服务乡村振兴数字金融银行。全力推动“十三五”IT规划收官,加快科技队伍建设,打造技术基础平台;推进新一代个人业务核心系统建设,提升自主可控能力;深化大数据应用,新一轮大数据五年(2020-2024年)发展规划落地实施,提升金融科技创新能力。

金融科技组织架构

邮储银行不断完善组织架构,加快科技队伍建设。邮储银行目前的IT治理架构为“三部、两中心”,即:信息科技管理部、金融科技创新部、管理信息部、软件研发中心、数据中心;并形成“1+4+N”自主研发体系,即:1个总行研发中心,合肥、成都、苏州、西安4个分中心,N个分行研发中心;设立测试中心二级部,增强专业测试能力。全面加快推动业技融合,支撑金融科技创新发展。

制定2020年信息科技人才工程实施方案,开展常态化招聘,打造需求、开发、测试等专业队伍,迅速形成生产力,引进高端科技人才,解决信息化建设重点难点问题,总行信息科技队伍较上年末翻一番。完善信息科技通用序列,形成架构、需求、研发、技术测试、运行维护、数据分析、科技风险等7个信息科技子序列,优化科技人员发展通道。进一步完善科技人才培养机制,组织专业技术培训,加强领军人才和创新团队建设。制定差异化绩效考核办法和专项奖励分配方案,调动科技人才积极性和创造性。

科技人员占比

截至2020年末,邮储银行总行科技人才数量较2019年末翻一番。同时,该行秉承开放的人才理念,加强人才队伍建设。坚持“强总部”战略,持续充实总部人才,提升总部引领能力。围绕战略转型发展目标,着力强化信息科技队伍建设。积极推进智能风控团队、邮惠万家银行筹备团队人才队伍建设,引进一批优秀的高端人才,人才队伍结构有效优化,能力进一步提升。

科技投入占比

邮储银行近年来持续加大信息科技投入,2020年财报显示,该行2020年在信息科技领域的投入为90.27亿元,同比增长10.35%,占营业收入的3.15%。

新技术重点布局

邮储银行坚持“创新驱动、科技引领”的金融科技创新理念,统筹推进科技创新发展布局,积极推动科技创新规划落地,加速新技术在业务领域的应用,为全行转型升级持续赋能。在如下几方面加大了金融科技创新力度:

人工智能方面,以“邮储大脑”为核心,强化“感知”到“洞察”的智能基础能力建设,初步建成全行机器学习平台,实现数据、算力、模型等AI资源的集约管理,提升智能化创新应用的效率。“邮储大脑”已在多个业务场景落地,支撑智能风控平台建设,形成了满足资本管理高级方法要求的风险特征库、风控模型库;疫情期间,智能客服日均受理58.63万人次的业务咨询,问答准确率达到95.91%,为客户提供智能、便捷、有温度的金融服务;智能票据识别每日处理超10万笔,显著提升集中运营质量和效率。

区块链方面,积极响应国家战略部署,全力支持雄安新区建设,成为雄安新区财政非税电子票据区块链项目的承建行。截至2020年末,U链福费廷业务系统已接入12家业内合作伙伴,交易规模超300亿元;雄安新区财政非税电子票据区块链链上票据已超5万张。

物联网和5G方面,建成基于物联网技术的现金及重要物品实物管理系统,在北京、江苏、海南、重庆分行试点上线,实现了电子化单据交接和出入库全程跟踪,极大提升业务库工作效率,降低操作风险。5G技术助力北京、上海、深圳等地智慧网点建设,打通线上线下金融场景,推进无界化金融服务。

云计算方面,基于OpenStack开放云平台,构建了“两地三中心”云服务架构体系,实现业务快速创新、部署、上线,不断为业务发展高效赋能。该行手机银行、网上银行、服务开放平台等156个系统实现私有云平台部署,系统云化数量较上年末增长160%,云平台日均交易量达到4.41亿笔,占全行交易总量的86.26%。

制定新型金融科技战略、调整契合时代发展的科技治理架构、加大科技投入、抢抓新技术研究……已成为当下商业银行攫取技术发展机遇、加快推进数字化&智慧化转型的关键部署。预见未来,数字引擎的加速效果将更加凸显,科技创新也将持续成为撬动金融及经济快速、高质量发展的全新杠杆。

【声明:本文转载目的在于知识分享,版权归原作者和原刊所有。如有侵权,请及时联系我们删除。】

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