8月27日，民生银行发布2021半年报。

半年报披露，报告期内，民生银行营业收入877.75亿元，同比下跌10.53%；不良贷款率1.80%，较上年末下降0.02个百分点。

今年4月，民生银行对其内部机制、人员结构进行调整，涉及总行部门及岗位调整、总行中高层、分行一把手变动、中层年轻化、优化科技人员发展通道等。在半年报中，民生银行进一步介绍了其在组织机制调整方面的进展。

新增5个区域研发中心，与华为合作成立大数据联创实验室

半年报称，民生银行通过组织架构调整、业务架构和数据基础优化、资源投入等配套机制保障，打造敏捷高效的数字化银行。

具体来看，民生银行优化治理架构，强化价值成长与可持续发展；搭建创新平台与机制，构建积极、包容、担当的创新文化，建立高效协同机制；搭建新型人才管理体系，激发组织活力，构建精简高效的组织体系，提升组织效能。

另外，民生银行推进集团交叉销售和业务协同体系建设，从而敏捷响应市场变化和客户需求。

在科技方面，民生银行建立“总行科技、区域研发中心、分行科技”三级联动的协同作战机制。新增深圳、成都、西安、合肥、武汉5个区域研发中心，定向支持重点区域战略项目的敏捷协同开发。

同时，民生银行与华为公司成立大数据联创实验室，围绕改善客户体验、提高精准营销能力、优化风险管理、降低管理成本等内容开展联合创新，提升信用卡数据应用平台建设、机器学习和人工智能技术创新研发和应用能力。

今年，民生银行启动零售三年规划（2021-2023年），在更加强调零售业务顶层规划的同时，民生银行也将科技相关机制的布设与零售业务结合。

报告期内，民生银行组建零售科技需求与数据应用管理团队，强化技术与数据对零售业务的基础支撑作用。统筹零售业务需求管理和平台建设，在零售体系内搭建起业务与开发，数据与应用的体系性桥梁。

除了组织机制以外，如何将搭建底层技术实力，并将技术应用于业务也是民生银行重点介绍的部分。

发布306个API接口，直销银行建成标准化API 600余个

报告期内，民生银行完成“全分布式”企业级架构转型，形成以“业务中台、数据中台、AI中台”为核心的横向平台化科技体系。

AI中台以机器学习模型一体化平台为基座，向总分行提供“模型训练、AI生产、AI资产管理、AI纳管、AI服务”5大能力。数据中台重点创新数据产品，自研“灵犀、新竹、百川、天眼、启明、牵星”等风控类大数据模型产品。建设全行统一知识图谱平台，基于民生银行的工商数据和对公客户担保授信等数据，构建了超过亿级的企业关系图谱。

在技术应用上，对公业务方面，民生银行围绕“赁融e”“仓单e”等新产品，设计与提炼系统产品参数，形成线上化产品模板，在系统架构与功能上实现组件化设计，强化功能复用能力；对公账户服务完成“企业标准开户全流程产品”上线，大大缩短企业客户开户时长；在零售数字化营销上，民生银行以策略库应用推广为主线，推进客群数据闭环营销流程，已上线策略库1.0，完善零售用户标签模型与体系，标签达到900余项。

开放银行上，民生银行通过“走出去”“请进来”和“合作创新”三种模式，整合开放本行产品及服务，自建或与合作方共建金融服务生态。至报告期末，累计发布了306个API接口，推出14个行业服务方案，打造“民生云+”品牌，重点推广“民生云•代账”“民生云•人力”“民生云•货运”等行业服务方案。

直销银行上，民生银行打造“金融云+行业云”的BBC服务模式，打造“链式钱包生态”“云钱包生态”“基金销售监督生态”的标准化、场景化、生态化金融服务，融入企业经营场景，为企业客户及其上下游小B客群和个人客户提供金融服务，至报告期末，已建成标准化API接口600余个，为通讯、交通、物流、工业、教育、医疗等行业千余家商户提供场景金融解决方案，累计服务3482.64万客户。

民生银行也介绍了其在手机银行等多种渠道的布局和用户变化。

对公线上平台用户增长31.71%

在零售业务的线上App生态中，民生银行围绕车主、商超、亲子、物业等个人生活场景，打造全场景生态。

报告期内，民生银行在零售线上平台相继推出线上资产证明、医保电子凭证、个人征信查询、电子发票等服务；推出手机银行播客厅，提供多样化的音视频服务，构建以价值内容为导向的新型服务业态；推出键盘银行，以百度智能手机输入法为载体，将产品浏览、热门活动、网点查询预约等服务，融入到客户微信聊天、短信编发、网页浏览等各个场景中。

截至报告期末，本行零售线上平台用户数达8674.91万户，同比增长14.78%；零售线上平台月活用户数2269.15万户，同比增长28.04%；全民生活App累计注册用户2659.91万户，同比增长14.82%。

在对公业务民生银行建成由网上银行+手机银行+微信银行+银企直联平台组成的对公线上金融服务平台3.0。截至报告期末，对公线上平台用户280.8万户，比上年同期末增长13.07%；银企直联客户数2862户，比上年同期末增长31.71%。

在线下网点，民生银行引进社保、税务、工商、交通、征信等政务服务，丰富网点服务生态；发挥社区支行的“地缘”和“人缘”特征，加速打造社区服务、老年乐享、家庭亲子、政务服务、社区便民生态；升级厅堂一体化模式，完成全行厅堂运营作业管理、人员管理、风险管理职能由运营条线向零售条线的划转。