9月17日，在第五届中国金融科技创新大会上，民生银行总行信息科技部副总经理刘海波分享了其对于数字化转型的理解，以及民生银行在数字化转型的实践。

刘海波指出，当前，数字化转型正在加速推进各行各业发生深刻的变革，而这场变革只有起点没有终点。

数字化转型要重点做好两方面工作

在数字化时代，数据是关键的生产要素。与农业时代的土地和劳动力、工业时代的资本技术和管理不同，数据具有可复制、可共享、无限增长和供给的特性。同时，也会带来新的管理和使用的难题，比如，目前仍然缺乏明确清晰的数据产权权属关系，也缺乏安全可靠的数据传输共享方式。

同时，可以看到，数字化转型是一项全局性、系统性的工程，单靠科技变革、业务变革或管理变革是都无法实现的，要坚持全方位重塑，推动战略愿景、创新领域、决策职能、体制机制、生态等方面，通过数字化技术、数字化思维开展数字化变革，全方位重塑金融的模式。一方面要坚持多领域协同领导银行业务，科技各条线的全体员工，共治数字银行，共享数字价值；其次，我们要坚持深层次的赋能，重塑数据银行的基本架构，面向外部客户、内部管理，以及第三方生态，提供多维立体的深层次的数字化赋能。

在数字化转型这项工作中，刘海波认为，关键在于数字化运营，主要包含六大步骤：明确应用场景、优化数据基础、实施多维画像、细分经营策略、评估业务效果、闭环层面提升。其中，要重点做好两方面的工作。

一方面是基于全行的业务战略，确定重点数字化业务场景，并围绕重点场景以及相关的业务流程中的核心用户动作和衔接过程，对用户的画像标签体系进行有效有针对性地实时的数据挖掘和深度分析。客户画像要实现真正的价值转化，重点不在于数据的大而全，而是要形成数据的有效聚焦。

另一方面，要对线下网点，线上手机银行、微信银行等全渠道进行数字化触点改造，实现从没有数据到看到数据，并要通过触点数据反馈用户的使用情况，形成数据闭环，进而实现产品体验的优化和业务经营策略的沉淀，最终实现从散点型数据到动态流数据的转变。

当然，战略也离不开战术的配合，数字化转型战略的落地需要从行内从纵向到横向持续推进，同时也要在面向海外三维发展，具体来讲，要通过技术创新开发新服务，通过数据共享开启新模式，通过多方合作开拓新生态。

随后，刘海波介绍了民生银行的数字化建设实践，从而探讨科技创新如何赋能业务发展。

民生银行数字化转型的实践

在纵向赋能方面，民生银行建成了全分布式的企业级架构，实现数字化科技底座的升级。2014年起，民生银行先后投产分布式技术平台、分布式直销银行账户体系、分布式网联系统、分布式支付系统等，2020年11月，上线核心业务系统-分布式改造，2021年一季度建成分布式核心平台，可以有效支撑民生银行未来5-10年的业务发展。

同时，民生银行从企业级架构的视角，深耕场景化中台，联动业务中台、数据中台和AI中台，将产品推送、用户画像、效果跟踪等服务体系化，将人工智能、大数据等能力工具化，赋能“业务+数据+智能”的闭环运营。

在大数据方面，在持续开展数据治理、消除数据孤岛、融合管理行内外数据基础上，民生银行已经建起全行统一的大数据平台，重点强化数据中台的实施能力。

今年以来，民生银行还将AI中台建设作为全行金融科技的大事之一，对全行的AI能力进行统筹建设，构建了全行六化的风险管理体系。

在横向赋能方面，民生银行建立了一整套数据科学赋能体系，实现了数字化动能引擎升级。

数据科学赋能体系包含数据科学产品、数据赋能方案、数据科学工具、数据科学平台，民生银行通过将营销和服务场景进行结合，推出覆盖贷前、贷中、贷后全数据模型，以及覆盖获客、活客全流程的营销大数据模型。

为了实现数据让业务经营更高效的目标，民生银行从营销获客、风险监控、客户体验、管理运营到考核评估，成立250余个通用或场景化的数据服务，形成了3000余个零售指标，通过全流程的数据闭环支撑了零售业务的经营闭环。

为了实现数据让经营决策更便捷，民生银行通过建设价值云图打造九九归一的管理体系，实现业绩管理、经营管理、决策支持“三大场景”标准化、数字化、可视化，同时也结合大屏技术和PC端的推广，为行内各级决策提供实时动态的经营决策参考。

在生态赋能方面，民生银行打造了开放银行2.0平台。通过统一的业务模型和技术标准，支持交叉协同的跨板块组合场景，重点支持民生云代账、民生云人力、民生云货运等行业服务解决方案，其中，民生云代账将民生银行的系统与财务平台直连互通，提供电子回单、明细查询、企业对账、预约开户等服务；民生云人力则建成了面向全行业的企业代发、人力外包，对灵活用工的行业提供全面综合服务体系。通过开放银行连接的服务生态，同时可以加强安全边界的防护，最终实现在场景中获客、服务、经营。

近年来，民生银行也在持续强化线上的服务，比如，推出远程银行，使客户足不出户即可享受远程专人专属的尊享服务。同时，也大力探索和提升客户线下服务体验，打造智慧银行体验店，让到店的客户充分体验到科技带来的便捷。