在银行的业务版图中，小微企业融资一向是一个难题。

这包括多个方面的原因，比如小微企业对银行贷款产品了解不够、银行营销推广能力有限等。其中，数据应用的限制不容忽视，而在银行数字化的过程中，用好数据也成了小微企业信贷数字化的关键。

从银行的角度来看，小微企业之所以难以获得贷款，关键之一在于银行不了解小微企业，贷款的风险难以衡量。在银行业务数字化的过程中，获取数字化的企业数据信息成本更加可控，因此，在数字化的时代，包括小微企业贷款在内的普惠金融得以迅速发展。

银行本质上是经营风险的企业。尤其是对于贷款业务，了解客户的基本情况，在此基础上才可以做出准确的贷款投放决策。因此，对客户多方面信息获取越多，做出的贷款决策就更加恰当。

这恰恰是风控的核心，即降低信息不对称，当银行无法完全获取信息的时候，风控就很难做到精准，会导致银行的准入门槛偏高、需求识别不准确。银行自有的数据主要是基本信息（包括小微企业及企业主身份信息等）、账户交易行为等，在自有数据之外，大量的企业经营数据对于贷款决策也很重要，这些往往分散在小微企业内部、政府部门、互联网平台、产业链等渠道或平台，银行要获取这些数据的成本较高，往往需要与不同数据源背后的主体对接，通过多种方式，将多维数据结合，获取成本不容忽视，尤其是对于中小银行。

近些年，对于外部数据，《数据安全法》《个人信息保护法》《征信业务管理办法》等法律法规发布，这对银行获取数据的合规性提出了更高要求。银行需要在合法合规的前提下，探索与掌握企业经营信息的产业链核心企业、互联网平台等合作，整合多维度数据，并在数据应用的基础上，完成小微企业信贷投放。

在这个过程中，数据显然是重中之重。比如，华夏银行就强调，在数字授信及智能风控方面，其思路在于“找数据、选数据、用数据”的思路，基于多维度数据，结合多种技术专家经验，实现业务风险可控。

对于银行，在合规获取数据之后，怎么如何用好数据、搭建智能风控体系……都需要更多关注。

5月24日晚，移动支付网成长营第七期线上活动将聚焦《如何创新小微信贷大数据智能风控体系》，《重新定义风控》作者黄丁聪从现有小微信贷风控模式的痛点、小微信贷大数据智能风控体系如何创新、可以从哪些维度创新等方面，介绍其对于小微企业大数据智能风控体系搭建的看法。

嘉宾介绍：黄丁聪，《重新定义风控》作者、资深数字金融专家、大数据专家。原中国建设银行总行上海大数据智慧中心首席产品经理、普惠与互联网金融处负责人，曾参与起草建设银行大数据应用战略规划，带领团队推进建行“云税贷”等小微快贷产品的大数据风控模型体系研发工作，先后获得工信部“星河奖”行业最佳大数据应用及《亚洲银行家》杂志“亚太区最佳数据分析项目”等奖项。曾受邀担任河北雄安新区住房租赁积分方案评审专家、“鑫智奖”金融数据智能优秀解决方案评选组委会专家等。