9月27日，建行发布公告，拟出资设立建信消费金融有限责任公司（下称“建信消金”），作为该行所属一级控股子公司管理。建行称，其已收到银保监会筹建批复。

据《银行科技研究社》了解，建信消金注册资本为72亿元，注册地为北京，由建行、北京市国有资产经营有限责任公司（下称“北京国资公司”）、王府井集团（下称“王府井”）共同出资设立。

其中，建行拟出资60亿元，持股比例83.33%；北京国资公司拟出资8亿元，持股比例11.11%；王府井拟出资4亿元，持股比例5.56%。

建信消金经营范围为：（一）发放个人消费贷款；（二）接受股东境内子公司及境内股东的存款；（三）向境内金融机构借款；（四）经批准发行金融债券；（五）境内同业拆借；（六）与消费金融相关的咨询、代理业务；（七）代理销售与消费贷款相关的保险产品；（八）固定收益类证券投资业务；（九）经中国银保监会等监管部门批准的其他业务。

建行计划筹建消费金融公司已3年多

建行公告也表示，本次投资是其为促进和支持消费增长、激发居民消费潜力、增强消费对经济发展的基础性作用所推出的重要举措。围绕居民消费升级需求和新兴消费业态，提供创新产品和服务，满足多样化、多层次的消费需求，践行普惠金融理念，进一步深耕消费金融领域，为集团带来新的增长空间。

事实上，早在2019年，建行副行长纪志宏就在业绩发布会上首次公开表示，将筹备申请消费金融牌照。

此后，有消息称，申请牌照牵头的部门是建行公积金相关业务部门、计划初始注册资本为100亿元，注册地或为深圳，据业内人士称，2019年下半年开始，建行团队拜访过深圳相关机构。

从明确表示要申请消费金融牌照至今已经3年多，建信消金终获得筹建批复，一定程度可见建行未来对消费金融业务的态度。

近几年，在零售领域，建行消费金融业务的表现颇值得关注。

建行2022半年报介绍，至报告期末，该行个人消费贷款2557.63亿元，较2021年末增增长9.78%；境内信用卡贷款余额9103.11亿元，信用卡累计发卡量达到1.52亿张，净增发卡438万张，累计客户1.07亿户，上半年消费交易额1.44万亿元。

业务数据背后，建行加强对相关场景的布设，提高对用户的服务能力。信用卡方面，推进分期投放，深化与头部商户分期合作，为账单分期适配差异化定价策略和渠道经营策略；至6月底，新能源购车分期目前已覆盖76个合作品牌、300余款车型。

此外，2021年建行推出“建行生活”App，今年上半年推出2.0版本。建行生活定位为企业级移动生态运营平台，以非金融为切入点，为用户提供美食、外卖、商超、充值、影票等高频本地生活场景服务，进而与用户建立生态连接、聚集用户流量、提升用户活跃度，并场景化嵌入金融服务实现客户进阶与金融转化。

值得注意的是，“建行生活”同时联结了个人客户、商户、政府等群体。在场景打造的基础上，未来，建行的平台布设、场景打造、消费金融等多个板块联动性下，会为消费金融业务带来怎样的影响，将更加值得关注。

消费金融公司业绩两极化明显

目前，6大行中，中行、邮储银行已经拿到消费金融牌照。

据中行、邮储银行2021年报数据，2021年，中银消费金融实现净利润8.44亿，资产总额543.26亿；中邮消费金融实现营收56.86亿元，净利润12.29亿元，资产总额444.22亿元。

可见，银行设立的消费金融公司赚钱能力颇为可观。

从72亿的注册资本来看，在消费金融公司中，建信消金或将仅次于招联消金、蚂蚁消金。

从2009年国务院批准设立消费金融公司以来，目前，正式成立的消费金融公司已达30家。

事实上，目前消费金融公司业绩的两极化颇为明显。

2021年，招联消金营收159.33亿元，同比增长24.3%；净利润30.63亿元，同比增长83.6%；马上消金营收100.10亿元，同比增长31.6%；实现净利润13.82亿元，同比增长94.1%；中原消金、海尔消金的营收增速均在70%以上。

开业不久的蚂蚁消金净亏损11.7亿元；唯品富邦消金净亏损0.98亿元。

规模较小的消费金融公司业绩同样值得关注。2021年，陕西长银消金、湖北消金、苏宁消金营收分别下降15.2%、21.5%、70.70%。

这样的情况下，在获得牌照之后，建信消金何时开业，其未来业务展开如何，《银行科技研究社》将持续关注。