国务院《新能源汽车产业发展规划》指出：“新能源汽车是我国从汽车大国迈向汽车强国的必由之路”，提出2025年新能源汽车要达到汽车新车销售总量20%的发展目标。为推动社会有效需求持续恢复，促进新能源汽车消费提升，工商银行不断加快数字化转型，积极拓展金融服务和消费场景的数字生态融合建设，推进金融科技赋能业务发展，主动与新能源汽车厂商合作，将工行融资服务有机融入新能源厂商APP购车场景，采用新兴技术为消费者提供全流程数字化在线办理新能源汽车贷款服务，助力新能源汽车发展。

一、全新获客维度：首创“购车+融资”数字生态融合场景，打造全流程在线融资产品

传统的购车模式在线下完成，用户买车需求一般在线下4S店等汽车经销商处完成。如果用户买车时需要贷款，需通过4S店营销人员或银行驻场的信贷人员办理贷款，资料填写、采集、调查均在线下完成，银行通过与不同的汽车经销商合作开展业务，而非和车企直接开展合作。

跟传统的购车模式相比，现在以理想、小鹏、蔚来为代表的新能源汽车厂商均通过其APP实现线上标准化购车流程，采用B2C直营模式，要求银行和车企直接合作，并提供嵌入其购车场景的全线上标准化贷款服务，贷款体验全国一致，审批环节高效统一。

结合新能源汽车厂商在线购车模式，工商银行同业首创全线上“购车+融资”贷款服务，满足理想、小鹏为代表的新能源汽车厂商APP在线购车需求，工行运用音视频、人脸识别、视频面谈，微信小程序等数字化新技术，支持用户全线上完成贷款申请、风筛授信、视频面谈、在线签约、放款、还款等全流程服务，打造了消费和融资场景融合的数字生态新模式。同时实现了“四个统一”的标准业务服务模式。

• 统一审批：全国统一授信审批标准，系统自动审批为主；
• 统一服务：全国统一服务团队与标准；
• 统一结算：全国统一结算，收入核算到分行，成本分摊到分行；
• 统一定价：全国统一对客定价，支持总对总贴息。通过以上创新的全流程数字化贷款服务满足新能源汽车厂商的贷款需求。

二、可靠风控精度：智能风控决策即时布控，以客户为中心实现精准授信

工商银行以客户为中心，面向客户提供千人千面的多维度风险授信策略，为快速响应外部风险形势变化，工行运用“数据中台+AI智能决策”支持业务自定义开展智能风控决策，将中台数据、专家规则及智能模型相结合，实现模型即时布控和快速生效，充分发挥AI智能决策技术性能优势，支持高可用的风险控制和授信服务，满足业务稳定可靠的智能化精准授信要求。

三、最快放款速度：安全合规秒批秒贷，申请到放款最快30分钟

在贷款申请阶段，客户通过嵌入新能源汽车厂商APP中工行H5页面在线填写贷款申请、签订征信查询授权书、上传申请证件等贷款关键资料，实现用户贷款申请全线上数字化。

在贷款调查阶段，用户贷款申请通过初审后进入面谈环节，面谈是银行办理汽车贷款一个不可或缺的重要环节，传统线下面谈无法满足现有的新能源汽车厂商对用户全程在线办理贷款的需求。因此，工商银行通过小程序结合音视频技术，实现贷款调查岗、借款人在线视频面谈；视频面谈时进行视频语音双录，全程记录面谈情况，同时应用人脸抓取和生物识别、微表情等技术手段，确认面谈对象是借款人“本人”，加强了信贷风险管控能力。方便快捷的在线视频面谈极大的节约了调查人员和客户的时间，提升了工商银行的客户服务水平和效率。

在贷款签约阶段，运用CFCA电子签名加密认证技术，利用CFCA特有的场景证书固定证据，在签约过程中起到防篡改和防抵赖的作用，实现用户在线无纸化签约，并支持用户在线查看电子合同。在线电子签约为借贷双方提供了防篡改防抵赖司法保障，同时极大的节约用户时间，提升了贷款办理速度。

工商银行通过对音视频、人脸识别、微信小程序等新技术的运用，为用户提供方便快捷的全流程线上化，无接触的办理贷款方式，使用户从发起贷款申请到放款成功，最快可半个小时完成，极大的提升了用户贷款办理效率，满足了互联网的极致用户体验。

四、更大合作广度：基于业务架构的组件化研发，支持快速对接车企，实现数字化生态建设快速拓展

工行采用基于业务架构的组件化研发和API开放银行模式，提高产品化、标准化水平，具备快速拓展数字生态建设能力，实现面向新能源汽车厂商消费融资产品的快速接入、快速上线，满足全流程在线数字化消费融资服务快速拼接业务流程，降低后续新能源厂商差异化合作成本，有效促进新能源汽车消费增长，提升了工商银行在消费金融市场的竞争力。通过组件化研发模式，目前已完成与理想汽车、小鹏汽车的系统对接，并于今年9月成功发放首笔贷款。

工商银行将持续深化科技业务融合创新，不断推动数字化转型，推动金融服务与更多的消费场景进行数字生态融合建设，持续创新打造满足用户需求的个人消费金融产品，向更多个人消费场景推广线上化、无纸化、无接触的消费金融贷款服务模式，紧跟市场脉动，延伸和复制业务模式，共同构筑个人消费金融服务生态链，为工商银行客户提供更加高效便捷的金融服务。