刘晓春:应探索数字人民币可能的平台化应用模式
1月4日,央行工作会议在部署2023年工作时提到“有序推进数字人民币试点”,1月10日公布的金融统计数据中,央行首次将数字人民币数据纳入统计,并披露2022年12月末流通中数字人民币余额为136.1亿元。数字人民币的进一步普及势在必行。
但是,在下一步推进央行数字人民币的过程中,哪些问题需要优先考量和解决?
上海新金融研究院副院长刘晓春认为,我国数字人民币试点取得了许多实质性成果,接下来需要做更加复杂和关键的工作。
首先,消费者希望支付本身能成为一个平台,应针对这样的需求趋势探索数字人民币可能的平台化应用模式。比如让数字人民币APP成为平台,或者让运营机构搭建平台,甚至是由法律确定支付平台必须自动接入数字人民币支付选项。
其次,制定数字人民币发行和运行管理制度并试点运行。一是明确制作人、制作流程、发行前的管理流程。二是明确发行人和发行流程。三是明确营运机构的职能定位及盈利机制。四是明确数字钱包的管理和运行机制。五是明确智能合约功能的管理机制。六是明确相关的会计科目、记账规则和核算规则。
其三,跨境支付还需磨合央行数字货币和银行账户的衔接。货币桥上走的是数字货币还是银行账户信息?
如果是数字货币,那么就有一个钞与汇的转换问题。但目前试点的信息来看,更可能是加密代码技术的银行账户信息,而不是货币本身,但这存在一个问题,即每家银行需要与所有往来银行互相开立存款账户,这会给账户管理和头寸管理增加成本,并降低管理效率。如此看来,货币桥上还是需要一个超级清算行机制。第二是,货币桥业务的操作方式要与商业银行内部操作方式无缝对接,不增加学习成本。
他认为,数字人民币要获得成功,不能局限于技术和支付环节,更需要着眼于支付前、支付后进行全面的制度设计、模式设计和技术应用。
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