近年来，信息数据逐渐成为社会重要战略资源和新生产要素，市场对数据的需求日益强烈、对数据管理的规范和数据价值的挖掘更加重视。

为落实中央全面深化改革委员会第二十六次会议《关于构建数据基础制度更好发挥数据要素作用的意见》的文件精神，统筹规划散布各处的数据资源，以更加安全稳定的服务方式实现数据集中管理、交换共享及交易流通，充分发挥数据要素价值，保障数据信息安全，各级政府纷纷启动大数据平台建设工作，打造数据融合汇聚的中心枢纽，支撑跨层级、跨地域、跨系统、跨部门、跨业务的数据融合应用、智能关联和多维分析。

现状分析

2022年1月20日，复旦大学数字与移动治理实验室联合国家信息中心数字中国研究院发布了“2021年度中国开放数林指数”和《中国地方政府数据开放报告--省域》与《中国地方政府数据开放报告--城市》。报告指出，截至2021年10月，我国已有193个省级和城市的地方政府上线了数据开放平台，其中省级平台20个（含省和自治区，不包括直辖市和港澳台），城市平台173个（含直辖市、副省级与地级行政区）。目前，我国71.43%的省级（不含直辖市）政府和51.33%的城市政府已上线了政府数据开放平台。与2020年相比，新增51个地方平台，其中包含3个省级平台和48个城市平台，平台总数年增长超3成。近年来，全国地级及以上政府数据开放平台数量增长显著，从2017年的20个到2021下半年的193个。

2021年度中国开放数林指数评估指标体系共包括准备度、平台层、数据层、利用层四个维度及下属多级指标。其中，准备度是“数根”，是数据开放的基础；平台层是“数干”，是数据开放的枢纽；数据层是“数叶”，是数据开放的核心；利用层是“数果”，是数据开放的成效。根据复旦大学发布的2021年中国开放数林指数省域综合排名（如图示1所示），在四个单项维度上，浙江省在准备度、平台层和数据层上都位列第一，山东省在利用层位列第一。

图示1 2021年中国开放数林指数省域综合排名

四个直辖市开放数林指数分值和排名如图示2所示，上海市综合表现最优，位列第一，其次是北京市、天津市和重庆市。

图示2 2021年中国开放数林指数直辖市综合排名

从数据分析可得出两点结论：一是大部分省及直辖市的开放数林综合指数较低，说明国内数据要素市场的建设尚处于起步阶段；二是各地区数据要素市场的平台质量、数据质量和数据利用程度参差不齐。因此，商业银行参与地方政府数据要素市场建设正逢其时且大有可为。

在数据要素市场分类方面，业界通常将其划分为一级市场和二级市场。一级市场是由政府主导或者企业内部实现的，主要是实现数据要素资源化，促进数据共享和开放利用，主要承担数据资产管理、数据质量管理、数据资产运营等职责；二级市场是由交易市场主导的，核心是构建一个开放流通的交易体系，主要承担数据要素中介及配套的市场监管职责。商业银行参与数据要素市场建设可以分别从一级和二级市场寻找机会切入。

机遇分析

作为数字经济的重要参与者，商业银行无论从商业角度还是社会责任角度，都有动力积极参与数据要素市场建设，这不仅是商业银行响应国家政策的体现，也是商业银行打通数字金融生态的必经之路。同时商业银行也是数字化发展的先行者，银行业作为技术和知识密集型行业，具有采用信息提升业务效率的内生需求和天然优势。多年以来，商业银行不断升级数据运用能力以提升服务实体经济的效率和质量，在数字化发展水平方面长期处于领先地位。实际上，多家商业银行已经利用自身核心优势顺利挺进了数据要素二级市场领域，从数据要素流通角度与政府开展了积极的合作。

近年来，中国工商银行不断加强与G端政府部门合作，凭借丰富的资金管理经验，综合运用大数据、区块链和人工智能等技术，强化政务服务与金融服务深度融合，成功推出资金监管平台，广泛应用于征拆迁、教培等领域。在征拆迁领域，工商银行面向雄安居民推出了征拆迁资金区块链管理系统，保证了拨付资金的专款专用。在教培领域，工商银行推出了预付费资金监管平台，面向教培、中小学幼、教育局等相关方提供了资金监管能力，有效解决了“双减”后教培资金退款难的问题。另外，工商银行还为宁夏政府打造了“我的宁夏”APP，涵盖了社会保障、营商服务、医疗健康等民生领域的服务。

中国建设银行智慧政务平台由渠道服务层、门户集成层、业务应用层等7层40多个系统组成。该行通过大数据等技术运用，持续丰富政务服务内容。交通银行围绕金融支持数字政务、数据赋能乡村振兴，积极打通与政府对接的“最初一公里”。北京银行推出手机银行社保权益查询服务，客户可以通过手机银行查询社保个人登记信息、五险缴费信息、养老待遇信息等10项服务。

除了二级市场，积极参与地方政府大数据平台建设（即一级市场建设），也是商业银行推动政务数据融合应用的重要抓手和加速银行内部数字化转型的重要机遇，主要包含以下四个方面。

（一）体现商业银行助力地方新经济发展的担当

目前大部分省市大数据平台建设尚处于起步阶段，商业银行抓住时机参与共建，可以体现银行响应政府号召、助力地方新经济发展的担当。

（二）利用大数据平台增加GBC端客户拓展机会

政府大数据平台通常以数据资产、数据共享、数据流通、数据交易为主要功能，并与各政府部门、各委办局、企业互联互通。若商业银行参与平台设计与后期运营，可形成与GBC端接触机会，促进商业银行金融产品与各方场景的有效结合，从而增加银行触客机会，提升银行获客能力。

（三）打通政企数据要素与商业银行金融产品对接新通道

近年来，商业银行引入外部数据的效果明显。商业银行通过引入政务、行业、风险、资讯、房产、财汇、法律法规、社交、通讯、人口资源等各类外部数据，推出了普惠大数据综合贷款、税务贷、政采贷等多元化的产品，在利用外部风险信息加强客户准入、授信审批、贷后管理等场景的风险防控，也取得了良好成效。商业银行参与政府大数据平台共建，可以借助大数据中心的公信力和大数据平台的接入能力，打通数据流通渠道，依法合规对接政务、公共、企业等各种外部数据，解决商业银行在不动产、乡村等数据需求方面的痛点，提高商业银行在营销、风控、经营决策等领域的数据建模质量。同时，商业银行可以借助平台输出大数据服务能力，加速工商、税务、医疗等业务场景落地，助力制造业、服务业、农业等领域的数字化转型，用数赋能政府数字经济和商业银行业务高质量发展。

（四）抓住数据要素流通交易机制建设的新契机

据了解，数据要素流通交易在全国尚没有统一标准。各商业银行虽然积极参与部分地区数据交易所的建设工作，但在数据确权、定价、交易等机制建设方面介入不深。如能参与地方政府大数据平台建设，商业银行将有机会从源头介入数据要素流通交易的标准制定和机制建设，树立数据流通领域行业标杆，对商业银行参与数据要素流通交易起到示范作用。

挑战分析

作为新兴领域，各级政府正在大力推进数据要素市场建设，为商业银行抢占市场先机，推动业务发展提供了难得的机遇，但是也存在诸多难点与挑战，主要包含四个方面：

（一）数据要素市场自身发展存在不确定性

数据作为数字经济时代的全新生产要素，其所具有的外部性、非结构性、非标准化、资源标的多变性、边际成本递减、规模报酬递增等特征，使得数据的权属界定、价格形成、交易流通、开发利用等各个环节均存在诸多待解决的问题和挑战。目前我国数据要素市场整体上还处于起步探索阶段，国家层面尚缺乏顶层设计，数据开放、数据交易和数据安全层面的立法亟需突破，因此不确定性较大。

（二）数据要素市场培育需要较长时间

数据要素市场建设的过程比较漫长，从基础设施平台的搭建、到数据要素的汇聚积累、再到数据要素流通规则的制定磨合都需要时间的沉淀，因此商业银行参与数据要素市场建设短期内较难看到收益。

（三）数据要素合作结合点尚待进一步挖掘

数据要素市场作为新兴领域，发展势头强劲，数据要素融合应用与数据要素价值释放存在诸多创新点，商业银行如何从中寻找突破点和发力点是目前亟需探索的问题。

（四）数据要素合作需要商业银行内部多方共同驱动

数据要素流通市场建设需要技术、业务等共同支持与驱动，一方面数据资源化、数据流通、数据安全合规共享需要依托基础技术平台（包含区块链、隐私学习等新技术）提供技术支撑，另一方面场景融合创新和数据资产化需要联合业务部门与分行共同开展。因此全面整合银行内部的技术与业务能力才能促进商业银行更好的融入数据要素市场建设。

应对措施

从上面分析可以看出，参与数据要素市场建设是商业银行数字化转型之路的必然选择，但短期内行动方向尚不明朗。建议商业银行谨慎评估投入产出，扬长避短的选择参与数据要素市场建设的方式，实现合作双方互利共赢，具体应对措施如下：

（一）正视市场发展的不确定性

任何事物发展都需要过程，数据要素市场也不例外，因此商业银行在参与数据要素市场建设的过程中要尊重事物发展的规律，密切关注国家层面相关法律法规的出台情况，举行业之力共同呵护市场的发展与壮大。具体措施方面，商业银行可以利用在金融领域积累的数据资产管理和数据安全风险防控经验积极参与数据要素市场行业标准的制定工作，并结合银行优势，率先打造金融业数据要素流通交易全流程解决方案，树立数据流通领域行业标杆，以参与顶层设计的方式从源头降低市场的不确定性。

（二）尽量控制合作项目周期

为应对数据要素市场建设的不确定性，商业银行在参与市场建设时要通过制定阶段性的目标来控制项目周期、避免项目风险。数据要素一级市场平台建设项目的周期通常较长，因此对于期望短期内产生业务收益的商业银行，建议仅参与二级市场数据要素流通领域的应用场景建设。

（三）根据技术实力选择参与方式

技术实力较强且在大数据平台建设领域有一定经验积累的商业银行可以考虑参与数据要素一级市场的建设，面向政府各级大数据管理机构，输出商业银行数据管理能力和建设经验，提供大数据体系建设规划咨询服务或产品输出服务；科技资源投入相对有限的商业银行，建议从数据要素二级市场切入，主要面向数据交易流通机构，如数据交易所、数据交易中心等，通过促进数据产品引入探索数据场景的融合创新，一方面利用外部数据资产优化商业银行内部的业务流程和资产结构，另一方面也可以参与数据要素市场的金融数据板块建设，输出和挂牌各类金融数据，增加商业银行的影响力。

（四）业务部门深度参与是成功的法宝

商业银行参与数据要素市场建设离不开业务部门的深度参与。首先，商业银行参与地方政府数据要素市场建设务必要以业务目标为前提；其次，商业银行需要提前规划业务发展愿景和盈利模式；最后，才能通过数据要素的广泛应用赋能商业银行的业务创新和数字化转型。

作者：中国工商银行软件开发中心北京服务支持部