《一周观察》是《银行科技研究社》打造的银行科技领域一周热点栏目，涵盖监管政策、银行动态、人事变动、技术创新及应用等。【点击标题】可直接阅读全文。

央行谈中小银行数字化转型

5月19日，中国人民银行发布《中国金融稳定报告（2022）》，在报告第二部分“金融业稳健性评估”以专题形式阐述了金融数字化对我国中小银行的影响，并披露了下一步工作动向。

报告指出，要优化中小银行与科技公司的合作模式，明确双方的权责边界，强化中小银行在合作中的自主经营能力，建立健全全面风险管理体系，坚持授信审查、风险控制等核心业务环节不外包。

商用密码管理新规发布

5月24日，《商用密码管理条例》正式发布，自2023年7月1日起施行。此前，《商用密码管理条例》已在2023年4月14日国务院第4次常务会议修订通过。

《商用密码管理条例》还特别强调，涉及国家安全、社会公共利益且具有加密保护功能的商用密码，列入商用密码进口许可清单，实施进口许可。涉及国家安全、社会公共利益或者中国承担国际义务的商用密码，列入商用密码出口管制清单，实施出口管制。

国开行行长定了，曾任“金融副省长”

5月12日，国开行发布公告，显示，该行副董事长、行长谭炯任职资格已经获批。

谭炯出生于1966年6月，经济学博士。其曾在金融系统工作多年，期间在中行担任多个职务，并曾任工行副行长，2019年离开金融系统，在贵州任“金融副省长”，此次加入国开行，是其回归金融系统。

5G消息金融应用白皮书发布

近日，北京金融科技产业联盟正式发布《5G消息金融应用白皮书》。

《白皮书》对5G消息的功能、发展进行了介绍，并指出其对于金融行业而言拥有拓宽服务渠道，增强触达能力；助力金融服务提质增效；实现业务精准营销；加强身份信息认证；降低综合运营成本等应用价值。

河北银行成立金融科技子公司

银行金融科技子公司阵容进一步扩大。河北银行已经成立了金融科技子公司“北京冀银科技有限公司”。

在高层人员布设上，王伟东任冀银科技总裁、法定代表人（2022年6月任职），同时，其也任河北银行首席产品官。

2023年银行信息安全软件服务项目统计

近日，《银行科技研究社》根据招投标信息服务平台，对2023年截至目前的银行信息安全相关软件服务项目（除硬件设备类）进行了不完全统计。

对于银行来说，在全方位的安全防护上，显然存在不小的挑战。在投标报价/中标金额上，单个项目大多数在200万以内。

一文读懂金融科技与科技金融

金融科技的任务是帮助金融业完成上述三个使命：信任、降费、提效。科技金融的任务是推动国民经济发展，在当前语境下，解决“卡脖子”的技术问题是重中之重。

分析金融科技和科技金融的概念可以看出，二者具有显著差异。但很多人、在很多表述中，很容易将二者混淆起来。这在一定程度上反映出，在当下实践中，二者已经开始出现双向渗透的趋势。

又一家外资银行入局数字人民币

星展银行（中国）有限公司通过加强与银联商务股份有限公司的战略合作，于近期上线了企业数字人民币收款业务。

星展中国积极参与数字人民币试点工作，将企业客户线上线下一站式收款能力拓展到数字人民币，实现了收款渠道的较全覆盖，进一步完善了企业现金管理解决方案。相较于传统收款业务，数字人民币收款目前具有实时数币钱包到账、低成本、可离线收款等方面的巨大优势。

光大银行收反诈罚单，相关人员被禁业

近日，中国银保监会厦门监管局对光大银行厦门分行开出一张罚单，因履行反诈主体责任不到位，对光大银行厦门分行处以罚款35万元，禁止相关人员王译平从事银行业工作2年。

随着《反诈法》的落地执行，金融行业对反诈不力的处罚也逐渐增多。

厦门农商行涉信用卡违规担保和外包被罚

5月19日，厦门银保监局集中披露了18条行政处罚信息，其中有10条针对的是厦门农商行及相关责任人。

信用卡违规方面主要涉及：信用卡业务违规接受未持牌第三方机构担保、违规将信用卡发卡营销环节外包给发卡业务服务机构。

深度解读银行入局SaaS

本文将以“银行的入局，会为SaaS行业和SaaS公司带来哪些影响”为主题，结合本人近几年的工作经历、学习收获展开探讨，更像是自己过去几年的一场“结业考试”。希望文中的内容能为各位读者带来一点帮助。

全文概览：

1、招商银行“薪福通”，银行SaaS产品的领先者；

2、银行与SaaS公司的十个优劣势对比；

3、银行做SaaS的几个建议；

4、对同赛道企业的巨大竞争；

5、对整个SaaS行业可能是件好事；

6、是竞争，还是合作？

兴业通代发上线

近日，“兴业通代发”成功上线。其为兴业银行金融科技子公司兴业数金自主研发的一体化代发平台，可为企业提供全面的代发金融和非金融服务，在助力企业降本增效的同时，可提升兴业银行代发产品服务能力。

兴业通代发有别于传统代发业务渠道，是一套一体化的代发生态服务系统，将金融和非金融服务功能结合。其除了提供开户管理、代发、工资单等基础业务功能，还支持企业人事、财务管理等企业增值服务，旨在助力企业更好地管理“人”“财”“事”。

光大银行“全程通”推出自动化放款功能

近日，郑州新纪元汽车销售有限公司通过光大银行“全程通”系统，完成了首笔自动化放款操作。

为进一步增强客户体验，“全程通”系统还新增了客户借款用途选择、无感贴现办理、授信审批要素填报、放款信息二次处理等个性化、多元化功能，让原本按天计算的多人次人工线下放款操作，转变成为现在按分钟计算的高效全线上系统自动化处理。

邮储银行推出“智慧租赁云平台”

近日，邮储银行创新推出“智慧租赁云平台”，通过打造监管数字化、管理规范化、体验便捷化的智慧租赁监管平台，提供全流程线上化的租赁服务。目前，该产品已在深圳试点上线。

“智慧租赁云平台”主要为政府（G端）、企业（B端）、个人（C端）提供规范便捷的线上租赁服务，是邮储银行依托金融科技，以市场需求为导向，研判行业发展趋势，打造的“政务+场景+科技”的智慧租赁平台。

华夏银行大连分行上线多项RPA应用场景

近日，华夏银行大连分行实现多项RPA机器人应用场景上线。

华夏银行大连分行以缩减工作环节、减少重复劳动、降低人工差错为工作目标，采用RPA机器人技术优化系统功能，在运营管理工作集中作业指标计算、冻结账户贷款余额管理、人民币账户管控名单内、个人银行结算账户开户监测等多个场景实现RPA机器人替代手工处理工作，大大提高了数据处理效率和准确率。

深圳建行数字人民币预付费资金监管规模1.1亿

近日，深圳建行副行长彭白萍介绍，深圳建行在数字人民币发展上不断突破、深耕创新，核心指标始终同业领先，目前已服务6.6万名市民、298家头部商户，资金监管规模1.1亿元，实现了“从无到有，从有到多”的良好开局。

今年以来，针对前期推广中遇到的痛点、堵点，深圳建行进一步迭代平台模式，打通全链条金融服务，正式面向餐饮、宠物行业提供“四个一”的预付式全生态金融方案，即“一个技术领先、使用便捷的平台”、“一套普惠的金融服务支持”、“一项客户营销引流支撑”和“一个专业服务团队”，让商家随时随地都能享受专业服务。

汇丰银行推“先买后付”

5月24日，汇丰推出为企业对企业（B2B）交易而设的销售点融资方案，让香港的B2B商户在自家网上销售平台，为商业及机构顾客提供先买后付的选择。

通过API技术，汇丰商业客户可在自设的B2B电子商贸平台接入方案，于结账时向买家提供延长付款期的选项。汇丰将在交易后的一个工作天内先行支付给卖家，方便他们及时对账，以充分运用营运资金，提升营运效率。

收单外包管理新规发布

5月22日，中国支付清算协会发布《关于加强收单外包服务市场规范管理的意见》。《意见》加强了收单外包备案管理，让备案更有价值。

《意见》要求，外包机构不得向无经营行为的个人营销POS机，不得伪造商户申请资料，不得推荐虚假商户入网，不得进行套码套现等非法营销宣传，不得为涉黄涉赌等违法违规商户提供服务。

百行征信：个人征信收录超6亿人

5月23日，百行征信透露，截至2022年底，百行征信个人征信数据库收录个人信息主体达5.68亿，所有产品累计调用量72亿笔。今年1-4月，百行个人征信数据库新增个人信息主体3522万人，小微企业征信产品调用量2.3亿笔，同比增长274%，所有产品调用量40.8亿笔，同比增长309%。

截至4月底，百行征信累计拓展法人金融机构超3000家，基本实现全国性银行产品服务全覆盖，在产品调用量方面，个人征信产品累计调用量105.4亿笔，企业征信产品累计调用量8.4亿笔，所有产品累计调用量超113.7亿笔。

欧盟拒绝俄罗斯银行重返SWIFT

联合国秘书长发言人迪雅里克上个月称，联合国正在与SWIFT管理层以及欧洲方面等，讨论俄罗斯银行回归该系统的事宜，但联合国并没有权限对SWIFT系统直接下达相关指令。

欧盟外交事务发言人斯塔诺当地时间周一表示，只有在俄乌冲突结束后，欧盟才可能同意俄罗斯农业银行，重回加入SWIFT支付系统。

4家城商行透露数字人民币相关进展

整体而言处在银行业腰部位置的城商行，部分正积极开展数字人民币相关业务。

近期，5家头部（北京银行、上海银行、江苏银行、宁波银行、南京银行）及1家较早参与数字人民币试点（苏州银行）的城商行陆续发布2022年报，移动支付网注意到，其中宁波银行、南京银行未透露数字人民币相关进展，另外4家则有相关内容透露。