最近两天亚马逊的跨境电商收付款企业可谓是比较烦。

移动支付网从多个渠道了解到，PingPong等亚马逊支付服务商计划(PSPP)名单中的企业，出现过冻结卖家资金、甚至账户余额资金退还的情况。一时收款平台成为亚马逊打手、枪手，“助纣为虐”之声不绝于耳。

这不但对出现负面舆论的收款平台有较大影响，如果是PSPP规则所在，那么几乎所有的入驻的收款平台都有可能经历此类舆论风险。

到账了的钱，还能收回去？根据几张截图，或者聊天信息并不能知道事件的具体原委。所以，我们也不做具体的点评，但可以做几个简单的支付知识科普。

支付账户与银行账户不一样

跨境电商收款的参与者，很多是第三方支付公司，按照国内的支付牌照制度，其中就包括持牌和非持牌的支付公司。由于涉及跨境交易，只要国内资金结算部分通过合规机构完成，便对持牌的要求不高。事实上，很多做的好的收款公司，多国际持牌而国内并没有持牌，这虽然有一定的国内监管风险，但目前是可以做到支付合规的。

而第三方支付公司一般给跨境电商企业开立的账户，叫支付账户，并不是银行卡账户，最终完成结汇提现，回到人民币银行账户之后才真正实现了“落袋为安”。基于跨境电商的交易环境，或者商家自身的商业便利性考虑，很多卖家并不会直接提现到银行账户。一位移动支付网读者精准的评价道，只要钱没有回到银行卡，这都算在途。

支付账户是什么呢？可以拿两个国内的规范来解释下。

2015年发布的《非银行支付机构网络支付业务管理办法》定义，支付账户，是用于记录预付交易资金余额、客户凭以发起支付指令、反映交易明细信息的电子簿记。

2021年发布，但目前还没执行的《非银行支付机构条例（征求意见稿）》规定，支付账户是指根据自然人（含个体工商户）真实意愿为其开立的，凭以发起支付指令、用于记录预付交易资金余额、反映交易明细的电子簿记。

所以支付账户是电子簿记，就是一个账簿，不是真正的储蓄账户。虽然目前产业仍然对支付账户的属性存在一定的争议，但主流看法仍然认为，支付账户的交易本身更趋向于记账簿，用支付账户进行支付，似乎更趋向于销账，而不是货币支付。

而银行账户是什么呢？

按照《人民币银行结算账户管理办法》规定，银行账户是指银行为存款人开立的办理资金收付结算的人民币活期存款账户。

银行账户才是真正实现了资金收付结算的存款账户，钱一旦进入了银行卡，就说明了交易的资金收付结算完成，或者阶段性完成。

在我国以及全球的大部分国家，法律都规定，个人资产都是神圣不可侵犯。一旦银行卡内的资金出现了问题，很少有直接进行资金划扣的情况。近两年江浙等跨境贸易活跃的地方经常出现冻卡的情况，处理起来非常麻烦，就是因为需要一系列的司法判决之后，才能确定资金性质，进而要求商家主动上交，或接受处罚。

所以为了防止出现交易纠纷，商户的清结算时间都会采用T+1，跨境交易甚至T+7的机制。为提高效率和支付体验，清算机构甚至对于收单机构拥有一定的资金垫付机制，一旦出现纠纷，事先对消费者进行资金赔付，再处理纠纷。此外，此类结算模式也是希望尽量把商业纠纷留在清算体系内，而无需走法律仲裁流程。

相对来说，支付账户的性质和法律规范完善程度不高，最高级别的条例类法规也尚未执行。

这仅仅是国内对支付账户的定义，但以一斑窥全身，从中也可以看到支付账户与银行账户的属性差别。

什么是拒付、调单

当消费者完成一笔交易的支付之后，对于交易本身存在疑问，进而要求追回款项，拒绝支付，这就被称为拒付。在跨境支付交易当中，经常出现伪卡交易、信用卡盗刷，甚至持卡人记忆混乱，进而拒绝交易，就会向发卡行申请拒付。

而在跨境电商交易中，如果遇到假货、货不对板，用户同样会向平台发起拒付。拒付之后，就会出现调单的操作，即通常由持卡人对已被清算的交易存在疑问，要求银行确认查询；如果交易足够复杂，会将发卡行、收单行、商户、清算机构牵扯其中，这相当麻烦，但确是非常正常的支付交易逻辑。

在近两天对于收款机构扣款的传闻中，商家甚至主动的承认了自己的账号涉嫌违规，那么这就存在拒付的可能。

虽然笔者对亚马逊PSPP计划中的具体要求了解的并不详细，但基于支付拒付机制和电商平台对消费者权益的保护要求，向商家追回款项的机制可以合理存在。

支付虽有其自有的运行逻辑，但也不代表着平台和支付提供方不会出现错误。近两年，亚马逊、PayPal等国际机构，对我国跨境电商陆续开展了冻账户、冻资金的动作。相应的解释或者说明却较少，与市场沟通较为缺乏，而国内跨境卖家需要跨国维权难上加难。