2024年1月19日，人民银行深圳市分行、国家外汇管理局深圳市分局举行2023年深圳金融运行情况新闻发布会。人民银行深圳市分行统计研究处、货币信贷管理处、资本项目管理处、支付结算处出席并答记者问。

熊英 深圳人行统计研究处副处长

信贷总量平稳较快增长，稳固有力支持深圳经济回升向好

一是存贷款规模保持平稳增长。2023年以来，人民银行深圳市分行按照稳健的货币政策精准有力的要求，引导辖内金融机构信贷总量合理增长。截至2023年12月末，深圳市本外币各项贷款余额9.21万亿元，同比增长8.3%。其中，企（事）业单位贷款是增量的主体，占各项贷款增量的85%。深圳企（事）业单位本外币贷款余额5.79万亿元，同比增长11.5%，比各项贷款增速高3.2个百分点。本外币各项存款余额13.34万亿元，同比增长8.1%。

二是重点领域和薄弱环节金融服务提质增效。人民银行深圳市分行充分发挥货币信贷政策导向作用，引导金融机构把更多信贷资源向科技创新、先进制造、绿色发展和中小微企业倾斜，有力支持深圳经济高质量发展。截至2023年12月末，深圳市制造业中长期贷款、普惠小微贷款余额同比分别增长40.7%、22.4%，比各项贷款增速分别高32.4个、14.1个百分点。

三是企业贷款利率明显下降。2023年，人民银行深圳市分行指导辖内金融机构持续释放利率市场化改革效能，稳定负债成本，推动社会综合融资成本稳中有降。2023年12月，深圳市新发放企业贷款加权平均利率同比下降0.26个百分点，利率降幅高于1年期和5年期以上LPR降幅，企业贷款利率持续处于历史低位。

吴燕 深圳人行货币信贷管理处处长

做好金融“五篇大文章”，以高质量金融服务支持深圳经济高质量发展

2023年以来，人民银行深圳市分行贯彻落实中央经济工作会议和中央金融工作会议精神，在人民银行总行和外汇局总局指导下，在深圳市委市政府支持下，围绕做好金融“五篇大文章”，以金融高质量发展有力支持深圳经济高质量发展。

做好科技金融大文章，支持培育新动能新优势、加快形成新质生产力。贯彻落实国务院关于加大力度支持科技型企业融资的工作部署，牵头建立多部门常态化工作机制。首创“腾飞贷”业务模式，指导金融机构优化科技信贷产品和服务。截至2023年11月末，深圳市高新技术企业贷款、科技型中小企业贷款余额同比分别增长32.9%、26.1%，分别高于同期各项贷款增速24.5个和17.7个百分点。支持符合条件的科技型企业发债，拓宽融资渠道。2023年，深圳6家非金融企业在银行间市场发行科创票据规模同比增长74.9%。聚焦先进制造业，在全国各城市中率先出台金融支持新能源汽车产业链高质量发展“12条”，支持培育新动能新优势。截至2023年末，深圳市汽车制造业中长期贷款余额同比增长105.1%。

做好绿色金融大文章，支持建设山海连城、绿美深圳。强化政策激励，用好碳减排支持工具等，引导金融资源向绿色产业、绿色能源、绿色交通等重点领域倾斜，推广分布式光伏、完善充电基础设施等应用场景。截至2023年末，深圳辖内银行运用碳减排支持工具发放碳减排贷款136.7亿元，预计带动年度碳减排量314.0万吨。联合深圳市生态环境局、各区政府先后举办5次绿色融资政银企对接会，累计促成融资授信近百亿元。绿色贷款增势强劲，2023年深圳市绿色贷款余额、增速较2019年均增长近2倍，有力支持深圳以先行示范标准建设全国首批碳达峰试点城市。

做好普惠金融大文章，健全多层级、广覆盖的高水平金融供给体系。落实国务院《关于推进普惠金融高质量发展的实施意见》和金融支持民营经济高质量发展“25条”，精准助力民营中小微企业融资量增面扩价降。截至2023年末，深圳市普惠小微贷款余额1.83万亿元，同比增长22.4%；授信户数突破157万户。12月，深圳市新发放普惠小微贷款加权平均利率同比下降0.29个百分点，处于历史低位。发挥地方征信平台作用，推出“小微通”“个体通”等特色产品，推动征信赋能银企信息对接，打造深圳数字普惠金融的“高速公路”。集聚全市各金融管理部门、各区政府资源合力，在全市组织百余家金融机构开展“金融为民”暖心工程十项工作，推动基础金融服务更加普及。

做好养老金融大文章，发展“银发经济”增进老年人福祉。指导金融机构持续完善适老化服务，线下网点设立助老绿色通道，线上服务推出“长辈模式”等，聚焦适合老年人的金融产品开展宣传教育，帮助老年群体跨越“数字鸿沟”。推动民生服务适老化，联合深圳市民政局指导平安银行为老年人制发集身份识别、敬老优待、政策性津贴发放等多功能于一体的颐年卡累计超102万张。深圳作为全国36个先行城市（地区）之一试行个人养老金制度，全市23家银行累计为超过291万人开立个人养老金账户，丰富发展储蓄存款、理财产品等养老金融产品。

做好数字金融大文章，加速经济数字化转型。覆盖企业、个人的征信服务体系日臻完善，地方征信平台归集覆盖深圳市400余万家商事主体信用数据超20亿条，截至2023年末，累计服务企业37万余家，促成企业获得融资3506亿元。数字人民币应用实现从“尝鲜”到“常用”、从“支付”到“智付”、从“产品”到“产业”的三大转变。截至2023年末，深圳市数字人民币钱包累计开立3733.93万个，较年初增长36.2%，累计流通金额840.34亿元，较年初增长123.0%。金融科技“一试点、一工程、一工具”落地见效，金融数据综合应用试点16个项目顺利结项，实现跨层级、跨领域数据融合应用；深入开展金融数字化转型提升工程，围绕数字化基础能力建设、提升数字金融核心竞争力等4方面93项工作措施推动金融机构数字化转型；全面实施金融科技创新监管工具，先后推动11个金融科技创新应用测试运行，在风险可控前提下突出科技创新引领，聚焦重点领域和特色产业，不断打磨出既满足市场需求又符合监管要求的优质金融科技创新产品和服务，促进金融支持实体经济、服务百姓民生。

朱松涛 深圳人行资本项目管理处处长

深圳跨境贸易投融资便利化水平进一步提升，服务实体经济能力进一步增强

2023年1-12月，深圳跨境收支规模位居全国第三，其中深圳跨境人民币收付金额达4.2万亿元，同比增长28.3%，首次突破4万亿元，再创历史新高，人民币连续四年成为深港间第一大跨境结算货币。2023年以来，人民银行深圳市分行、国家外汇管理局深圳市分局依托“前海”和“河套”两大战略平台，推动跨境金融重点领域改革，创新形成一批“深圳经验”和“全国案例”，“金融支持前海30条”落地实现6项全国“首创”、8项全国“首批”。这一系列举措推动深圳成为跨境金融对外开放高地，有力地支撑深圳经济高质量发展。2023年四季度，人民银行深圳市分行、国家外汇管理局深圳市分局持续推进跨境贸易投融资便利化改革，不断提升服务实体经济能力，以高水平开放促进深圳经济高质量发展。

一是获批开展跨境贸易投资高水平开放试点。2023年12月15日，外汇局总局正式发布《关于扩大跨境贸易投资高水平开放试点的通知》，决定将跨境贸易投资高水平开放试点扩大至深圳市等8个地区。此次试点政策共8项，其中，经常项目政策措施5项，包括便利经常项目外汇资金收付、支持新型国际贸易结算、扩大贸易收支轧差净额结算范围、特殊退汇免登记、优化服务贸易代垫或分摊业务管理等；资本项目政策措施3项，包括外商投资企业境内再投资免登记、融资租赁母子公司共享外债额度，以及外债、境外上市等资本项目外汇登记由银行直接办理等。目前，业务实施细则正在履行规范性文件发文程序。

二是金融支持外贸稳规模优结构工作成效显著。2023年7月，人民银行深圳市分行、国家外汇管理局深圳市分局等5部门联合出台《深圳金融支持外贸稳规模优结构的指导意见》，在稳定外贸形势，优化跨境结算服务等方面取得了显著成效。在加大进出口信贷支持上，再贴现资金支持贸易外汇收支便利化试点企业票据贴现金额71.7亿元。在优化跨境结算服务上，持续推动跨境贸易外汇收支便利化扩面提质增效，累计发展优质企业971家，办理跨境收支1694亿美元，全国排名第4；深圳8家银行获批凭交易电子信息服务跨境电商外汇结算，居全国首位，服务客户超1.1万家；“银行+外综服”创新模式服务企业11.5万家，收款328亿美元，帮助超3万家企业便利退税和贸易融资。

三是“金融支持前海30条”中“有序探索深港私募通机制”取得新进展。2023年12月，在人民银行深圳市分行、国家外汇管理局深圳市分局等部门支持下，前海地方金融监管局牵头组织召开前海QFLP联合会商会议，同意前海3家港资QFLP管理企业首批开展QFLP总量管理试点，总量合计9亿美元。试点一次性赋予QFLP管理企业总量额度，允许其灵活自主配置和更换投资项目。至此，“金融支持前海30条”涉人民银行、外汇局职责的创新政策已基本全面落地。

孙春广 深圳人行支付结算处处长

率先探索便利香港居民北上消费的跨境支付新模式，成为深圳改革案例

2023年以来，为便捷深港恢复通关后香港居民北上深圳消费，人民银行深圳市分行构建数字人民币、移动支付、刷卡、现金等多门类、多品种的跨境支付方式，全方位便利香港居民跨境消费。创新互联互通的数字人民币跨境支付模式，率先试行与香港八达通互联互通的数字人民币“硬钱包”，香港居民已累计申领近2.5万张数字人民币“硬钱包”。创新便捷畅通的电子跨境支付模式，探索香港电子钱包境内消费和境外银行卡绑定境内钱包等扫码消费新方式。微信香港钱包内地使用惠及港澳用户超百万，覆盖衣、食、住、行各方面超千万家商户，2023年12月交易笔数较通关首月增长14倍。微信“外卡内绑”业务也呈现增长趋势，2023年12月交易笔数较仅开放部分试点商户时增长超5倍。创新高效便捷的实体卡跨境办理模式，首批开展香港居民代理见证开户试点业务，香港居民“足不离港”开立内地账户累计突破33.68万户，其中2023年新开立14万户，便利香港居民境内刷卡消费，交易超184亿元。持续完善香港居民赴境内办理银行卡服务机制，截至2023年末，港人在深圳共开立银行账户约300万户，其中2023年新开立约40万户。创新服务周到的现金跨境支付模式，持续完善现金供给、服务、使用等体制机制，便利香港居民境内取现消费。指导银行开展“零钱包”活动，为机场、口岸、出租车等涉外公共场景提供零钞兑换服务，解决落地取现兑零困难。创新立体高效的宣传模式，提升跨境支付方式知晓率、提高普及率。一方面，在5个口岸设立便民金融服务点，围绕便捷支付、反电信诈骗等方面形成宣传折页，国庆期间向通关游客发放《便民金融服务手册》逾万份。另一方面，发挥大数据分析的指导作用，重点优化热门商圈面向港澳居民的支付服务。统筹推进热门商圈周边银行网点服务提质增效、推进重点商户多种支付方式的兼容并收，把境外人士支付体验落深落实。

记者提问

深圳商报记者问：中央金融工作会议提出要做好科技金融等“五篇大文章”。深圳作为创新之都，发展科技金融是政策所向、机构所能、市场所盼。请问人民银行深圳市分行在科技金融方面开展了哪些工作？

深圳人行货币信贷管理处处长吴燕答：感谢您的提问。人民银行深圳市分行高度重视科技金融工作，认真贯彻落实国务院关于加大力度支持科技型企业融资相关工作要求和人民银行总行工作部署，指导辖内金融机构加大对科技创新、先进制造等重点领域的支持力度，构建全链条、全生命周期的金融服务体系，该项工作被列入“深圳金融十件大事”。主要开展了以下三方面工作。

一是“点”“线”“面”结合，牵头抓总开展科技创新金融服务能力提升专项行动。抓住优势产业重点，年初在全国率先出台金融支持新能源汽车产业链高质量发展“12条”，支持深圳加快建设“新一代世界一流汽车城”，构建现代化产业体系，培育新动能新优势。截至2023年末，深圳市汽车制造业中长期贷款余额同比增长105.1%；1-11月，深圳市新能源汽车产量同比增长109.7%。抓住科技信贷主线，围绕国务院部署，指导金融机构细化科技信贷工作任务要求；探索开展科技创新金融服务信贷政策导向效果评估，激励引导银行将更多信贷资源投向深圳“20+8”战略性新兴产业和未来产业等重点领域。发挥“产业+金融+财政”全面合力，牵头建立多部门工作机制，联合金融监管、产业发展等部门，从信贷融资、债券融资、股权融资、风险分担、配套机制及风险监管等方面，共同推动形成金融支持科技创新发展的强大动力。

二是首创“腾飞贷”，探索打造科技创新金融服务样板。深入调研，精准识别高成长期科技型企业金融服务“两头不靠”，银行信贷不充分、不解渴等问题，指导银行创设“腾飞贷”业务模式，着眼企业高成长特点，树立“看未来”的理念，并通过灵活的利率定价和利息偿付方式，为科技型企业提供更契合快速成长期需求的信贷服务，以“小切口”加速科技金融“大循环”，助力更多科技企业早日“腾飞”。“腾飞贷”推出后，获得市场广泛关注，截至目前，已有9家银行运用“腾飞贷”为15家企业累计放款2.92亿元。

三是推动银行做专做强，精准有力支持科技型企业全生命周期发展。围绕“看懂科技”做文章，鼓励银行从“队伍、产品、政策、机构、考评、流程”等维度建立科技金融专业化服务机制，从“看账本”转向“看未来”，重点关注企业技术水平、科技赛道、核心人才等体现科技创新属性和市场增长潜力的指标，构建差异化科技信贷评价体系，不断完善创新积分贷、高企贷等产品，探索数字资产无质押增信融资、知识产权证券化等融资新模式，着力推动银行形成敢贷愿贷能贷会贷长效机制。聚焦“多元化”发力，指导银行针对初创期、成长期等科技型企业全生命周期需求，联合政府相关部门、投资机构、券商等多方资源提供“股贷债保汇”联动的金融服务，积极开展线上线下投融资对接会、点对点服务等常态化对接活动，促进金融资源与科技创新生态链深度融合。截至2023年11月末，深圳市高新技术企业贷款、科技型中小企业贷款余额同比分别增长32.9%、26.1%，分别高于同期各项贷款增速24.5个和17.7个百分点。

下一步，人民银行深圳市分行将依托深圳市加大力度支持科技型企业融资工作机制，联合相关部门共同开展“科技金融高质量发展示范工程”，深入各区开展专项行动，加快推广运用“腾飞贷”，引导金融机构为科技型企业提供全生命周期的多元化接力式金融服务，形成更多可复制推广的“深圳样板”，为高质量做好科技金融这篇大文章写下更多“深圳故事”。

21世纪经济报道记者问：在便利境外来深人员支付方面，做了哪些工作？

深圳人行支付结算处处长孙春广答：感谢您的提问。人民银行深圳市分行高度重视境外来深人员支付服务，持续推进有关工作。一是调研先行，摸清底数。在前期集中优化一揽子便利港人支付服务供给的基础上，人民银行深圳市分行联合相关政府部门，深入国际卡组织、收单机构、商户等关键环节，以及机场口岸、公共交通、热点商圈等高频场景开展现场调研，并依托深圳机场、涉外酒店、热点商圈向境外人员发放调查问卷，深入分析境外来深人员支付需求和习惯。二是问题导向，扎实推进。人民银行深圳市分行与相关政府部门、银行、支付机构和有关企业建立了专项工作机制，通过召开工作推进会、开展座谈讨论和现场考察等方式，积极推进提升境外来深人员支付服务工作。例如，近期人民银行深圳市分行联合市商务局、市交通运输管理局等部门前往深圳机场现场考察支付服务供给及布局，并讨论部署深圳机场支付服务供给的聚合前置优化策略。三是宣传引导，营造氛围。人民银行深圳市分行以优化境外来深人员支付服务为主题，持续通过官微公众号等渠道宣传介绍境外人员来深的支付方式和注意事项。

下一步，人民银行深圳市分行将按照人民银行总行的指导意见和统一部署，践行“支付为民”理念，充分聚焦机场、口岸“第一站”和购物消费、酒店住宿、交通工具、旅游景点等“四条线”，围绕“卡路”“码路”“币路”，全面构建优质、高效的外卡受理、移动支付、现金支付、账户服务、数字人民币等支付服务体系，全力提升境外人员来深支付服务水平。

界面新闻记者问：请问2023年香港居民来深消费支付情况？在便利港人来深支付方面有什么新进展？

深圳人行支付结算处处长孙春广答：感谢您的提问。2023年，港人来深非现金支付交易3552.46万笔、金额85.78亿元，同比分别增长222.45%、70.5%。

2023年7月，在人民银行总行、外汇局总局指导下，人民银行深圳市分行推动财付通优化“外卡内绑”服务，进一步提升外卡支付体验。微信支付支持境外人员直接绑定visa、master等境外银行卡，并在境内餐饮、交通、商旅、商超等领域消费，大幅提升境内消费便利度。

2023年12月，在人民银行总行、外汇局总局指导下，人民银行深圳市分行推动微信支付香港钱包扩大境内受理范围，商户受理范围从直连商户扩大到间联商户、拓展了电商场景、覆盖范围从粤港澳大湾区扩大到全国。微信香港钱包通过优化“外包内用”服务，进一步提升了港人在内地使用移动支付服务的便利化水平，更好地满足港人在内地的生活所需。目前，微信香港钱包在内地使用已惠及近百万香港居民，覆盖衣、食、住、行各方面超千万家内地商户。