2023年已经过去，对于支付行业来说，无论从市场情况来看，还是监管政策因素影响，这都是产业链各方谋求转型与突破的一年。值此新年之际，移动支付网与大家一起来盘点2023年支付行业的十大热点。

1、头等大事，《支付机构监管条例》发布

2023年12月17日，《非银行支付机构监督管理条例》（简称《支付机构监管条例》）正式发布，并将于2024年5月1日起正式执行。作为支付行业的上位法，它自从2021年1月发布征求意见稿以来，便受到了支付行业的普遍关注，近3年的时间里产业探讨不断。

《支付机构监管条例》正式发布，明确新的支付牌照分类、跨境支付持牌经营要求、企业支付要求、消保等重大监管内容。但《支付机构监管条例》的发布只是开始，仍然有很多细则待明确，例如牌照分类是否需二选一、企业支付具体如何开展、如何明确跨境支付持牌的边界。

《支付机构监管条例》无疑是2023年支付行业的头等大事，但这只是开始，2024年仍然有更多的监管细则需要明确。

2、259号文深度执行

259号文，即《中国人民银行关于加强支付受理终端及相关业务管理的通知》（银发〔2021〕259号），这是人民银行在2021年发布的文件，但发布之后许多业态并没有立刻改善，各方在近两年的时间内，存在各种观望与博弈，其中就包括经营码落地、一机一码执行等重要要求。

2023年对于259号文的执行，主要是看一机一码的落地，这对套现、套码业态有着重大影响。2023年9月，人民银行召开的加强支付受理终端及相关业务管理工作会指出，个别收单机构执行监管制度不严、收单业务风险防控质效不足、行业各方职责落实不到位等问题仍然存在，扰乱收单市场正常秩序。

此后，各大支付机构都发布公告，表态全面落实259号文要求，实现“一机一码”。从各地尝试落地，到各地监管部门召开会议推进，再到人民银行总行推进。2023年，259号文仍然是支付行业的热门话题。

3、套码追缴、费率乱涨与大罚单

从2023年4月起，拥有上市公司背景的支付机构陆续发布公告，表示因“存在部分标准类商户交易使用优惠类商户交易费率上送清算网络的情况”（俗称套码），将资金进行了退还。据移动支付网统计，各大支付机构已经公示的追缴资金总计已超30亿。而尚未披露的资金则无从得知了。

此外，与套码追缴相伴相随的是，为降低经营压力，各大支付机构开启了涨价潮，刷卡手续费从0.6%，上涨到2%~3%，直追国际支付费率，这催生了诸多乱象与消费者投诉。套码追缴与费率乱涨之间存在着一定的因果关系，也正是这一系列事件影响下，2023年对于很多支付人来说，用“心急火燎”来形容也不为过。

4、合规挑战与大罚单

2023年对于支付行业来说也是一个罚单大年，千万级罚单已成常态。据移动支付网统计，2023年支付行业千万级罚单就有9个，其中，支付宝与财付通的30亿左右罚单成为了自支付牌照发放以来的“罚单之王”，这背后透露的是支付机构面临前所未有的合规挑战。反洗钱、金融消费者保护、收单合规管理等各个方面，都呈现了监管加强的趋势。

5、来华移动支付备受关注

2023年是疫情管控全面放开之后的第一年，随着成都大运会、杭州亚运会的举办，外籍人士来华移动支付的困境逐渐呈现。银联、支付宝、微信支付等在2023年都推出了相应的来华移动支付方案，人民银行也提出了“大额刷卡、小额扫码、现金兜底”的工作思路，推动外籍人士来华支付便利。

但支付环境的改善并不是朝夕之间便可实现的，即使经过了各大市场机构、监管部门2023年的努力，仍然存在较大提升空间。为此，提升境外来华人员支付服务水平还写入了2024年人民银行的工作重点当中，在未来的很长一段时间内，这都会是行业讨论的一大热点。

6、刷掌支付来了

继刷脸支付之后，刷掌支付在2023年成为了新的支付方式，被行业内外热议。经过前期多处试点之后，微信支付于2023年5月在北京地铁上线刷掌支付，此后在零售、园区等多个领域，微信支付开始铺开刷掌支付。与此同时，支付宝也不断公布刷掌相关专利，并被传出已经有内部试点。

受到规范完善、用户教育、市场接受度等各个因素的影响，刷掌支付的推广在2023年一直较为谨慎。而且目前为止，仅微信支付在刷掌支付上有较大动作，其他支付企业并没有跟进。不过由于在体验、隐私保护上拥有一定优势，其潜力仍然巨大。

7、万事网联获清算牌照

2023年11月，在筹备近三年之后，万事网联终于获得了人民银行及相关监管部门的批准，拿到银行卡清算业务许可证并获同意开业。相对于三年前的美国运通获牌，万事达卡在全球的影响力、体量都更大。

万事达卡在全球发行了超过33亿张银行卡，拥有超过1亿个受理点，籍此，在外籍人士来华移动支付、助力外贸企业走出去等方面，万事达卡拥有着更强的产品能力。此外，对于国内支付企业来说，多一个全球卡组织的进入，让产业更有活力。

8、数字人民币更广泛的试点与探讨

经过2023年的发展，数字人民币试点范围已扩展至17个省市的26个地区。数字人民币应用场景已从个人消费场景延展到薪资发放、普惠贷款、绿色金融等对公企业服务，以及财政、税收、公用事业、电子政务、助农扶贫等政务服务场景。

与试点范围扩大相伴相随的，是对其可持续发展方向讨论。比如“数字人民币之父”周小川就提出，在双层运营体系下，政策制定要让数字支付系统独立生存，要设定一个价格体系，让数字支付系统能够进行服务收费。外汇局前副局长，现人民银行副行长陆磊也曾提出，加载关于利率的智能合约，央行数字货币将有机会成为M2。

在稳步试点过程中，数字人民币在2023年仍然是支付行业讨论的一大热点。

9、全球反洗钱浪潮

2022年年末，人民银行曾对两家银行一支付机构处以巨额罚单，业界普遍认为这是反洗钱新形势。在2023年，支付机构反洗钱罚单不断，也表明了反洗钱监管加强的趋势。

此外，全球其他地区也加强反洗钱监管。2023年8月，新加坡特大反洗钱案轰动全球，目前涉案金额已超150亿人民币；2023年10月，澳洲长江换汇洗钱案告破，涉案金额超10亿人民币。两大案都与中国人相关，背后是我国对外经济规模不断扩大，跨境支付需求不断增长的诱因。而近年，支付行业对支付出海、跨境支付的关注度不断提高，也使得全球反洗钱态势影响到诸多国内支付企业的运作。

10、金管总局成立，监管职能划分受关注

2023年5月，国家金融监督管理总局正式揭牌。按照国务院的要求，国家金融监督管理总局在中国银行保险监督管理委员会基础上组建，将中国人民银行对金融控股公司等金融集团的日常监管职责、有关金融消费者保护职责，中国证券监督管理委员会的投资者保护职责划入国家金融监督管理总局。

支付行业对国家金融监督管理总局的人员、职责划分非常关注，特别是金融消费者保护相关要求，已经不是过去简单公布投诉处理情况可以“忽悠”过去。除此以外，业界也正盛传，在支付牌照改革中，部分监管职能将划分到国家金融监督管理总局，这让产业更不能忽视新监管部门的出现。