4月18日，苏州市数字金融产业联合会、移动支付网联合主办的“2024第二届数字人民币产业可持续发展研讨会”在苏州召开。会上，科蓝软件产品研发中心总经理吕方以《数字货币在智能合约与合约支付的应用研究》为主题进行了分享。

吕方分析了数字人民币的核心特征，包括：以UTXO模型通过代币化实现对实物货币的数字化物权表示；可以记录货币转移的全过程；可通过当前货币回溯货币发行的最初资产；是央行负债，具备法币的所有特性（如：通用性、法偿性、结算最终性）。

接着，吕方对于CBDC与UTXO、传统记账模式与UTXO模式等进行了分析，并介绍了数字韩元体系、mBridge与智能合约应用、欧洲央行与英国央行的条件支付，研究国际环境下央行数字货币对于智能合约与条件支付的应用。

吕方提到，智能合约的功能半径是有限的，不能无限制地放大其特性。实际上，在复杂场景下，是否适合采用智能合约，需要进行探索或探讨。从目前国际上对智能合约的跟进而言，更多还是在个别场景推动使用。

吕方对智能合约与条件支付进行了比较。智能合约具有去中心化、可验证性、可观测性、隐私性、自强制性，但也会影响货币功能一致性与性能，而条件支付则具有通用性、高效率、可观测性、高成熟度、条件执行的特性，需要借助PKI体系保证安全和不可篡改。

吕方表示，智能合约的实际价值是在交易双方认可的条件（即均签署了触发条件的合约）下实现自动的交易。

从目前各国研究的情况来看，不在货币层部署智能合约应用，主要考虑的是货币一致性和交易效率，多放到钱包层实现条件支付（如ECB和BoE关于智能合约的判断），并通过数字身份、CA体系和成熟规则引擎实现对特定合约支付场景，这可能是未来更可行的模式。

另外，目前成熟的CLT账本+CA+工作流等传统成熟技术栈架构，也是可迅速落地的合约支付方案。

总之，不同设计的方案的差异主要需要站在客户实际场景以及尽可能较少对数字货币统一性和复杂度影响的综合考量，目前数字人民币仍处在研发、试点结算，应为各参与方提供更公平的基础设施环境，以支持各参与方的场景创新工作。