近日，微信在其“信用卡还款”板块中上线了信用卡借款服务，并介绍了四大特点：

1、属于银行借款服务，微信平台不收额外费用；

2、可提现至微信支付已绑储蓄卡；

3、最快秒到账，日常使用方便；

4、随信用卡每月账单一起还。

在具体操作上，用户在微信业务通过“我-服务-信用卡”找到入口，即可看到“还款/借款”选项。“还款”是一直都有的功能，“借款”则为新近加入。移动支付网通过实际体验发现，在微信上绑定的全部6张信用卡中，平安银行信用卡、交通银行信用卡可提供“信用卡借款”服务。工商银行、建设银行、招商银行等，则由于银行借款服务开放范围、平台合作机构等原因，则暂不支持该服务。

点击“借款”，即可进入操作页面，选择相应的借款时长、还款计划、收款账户以及借款用途。微信“信用卡还款”提供的信用卡借款服务，本质上即银行的现金分期借款业务，微信平台仅作信息展示。至于银行和微信双方，有无就该“展示”功能达成其他的协议，就不得而知了。

信用卡现金分期指的是信用卡持卡人为满足自身消费需求，通过银行信用卡现金分期业务申请渠道，在一定额度内进行透支取现的业务。一般情况下，信用卡现金分期取现的额度为信用卡全部额度的50%。以移动支付网小编的情况为例，平安银行、交通银行信用卡总额度分别为70000元和46000元，那“借款”额度就都是总额的一半，即35000元和23000元。银行信用卡现金分期实际取现额度会根据客户用卡情况变化，当然也有少部分银行的某些特殊信用卡产品，支持授信额度100%取现。

信用卡现金分期申请渠道可以是多个类型，比如平安银行的申请渠道就有平安口袋银行APP、客服等。微信端的“信用卡还款”自然也可视为申请渠道，且该服务就主打还款业务，在业务关联度上十分合适。

除了微信“信用卡还款”，类似的“借款”服务在支付宝平台上也有。通过在支付宝小程序“信用卡借款”绑定信用卡，可以实现信用卡现金分期取现，但目前该小程序仅支持广发银行、江苏银行、中信银行等3家银行信用卡绑定使用。

事实上，将微信、支付宝作为申请平台，部分银行信用卡早在两年前便已推出类似服务。

于2022年8月，移动支付网就发现，支付宝“信用卡取现”小程序可支持宁波银行、光大银行、平安银行等信用卡用户绑卡，使用取现相关功能。而包括平安银行、光大银行在内的部分银行彼时在微信平台“信用卡还款”功能板块中，也向用户展示了“取现”入口。

无论是在支付宝还是微信平台，实际的取现服务均由对应的银行提供，支付宝、微信在其中则只负责小程序、底层功能搭建等。值得注意的是支付宝“信用卡取现”小程序疑已更改为“信用卡借款”；微信“信用卡还款”则改版，信用卡页面显然已无“取现”字样。

对比之下，作为类似“信用卡预借现金”服务，两年前突出的是“取现”，而如今突出的是“借款”。

根据原银保监会、人民银行联合发布的《关于进一步促进信用卡业务规范健康发展的通知》（银保监规〔2022〕13号，以下简称《通知》）要求，信用卡分期业务规范管理需全面加强。

《通知》要求，银行业金融机构应当严格规范信用卡分期业务管理。为客户办理分期业务应当以简明易懂方式充分披露分期业务性质、办理程序、潜在风险和违约责任等，并由客户通过具有法律效力的方式确认知晓。

《通知》规定，银行业金融机构应当在分期业务合同（协议）首页和业务办理页面以明显方式展示分期业务可能产生的所有息费项目、年化利率水平和息费计算方式。向客户展示分期业务收取的资金使用成本时，应当统一采用利息形式，并明确相应的计息规则，不得采用手续费等形式。