作为新兴市场的代表之一，非洲市场一直备受关注，是许多企业出海的首选目标。近年来，非洲市场支付领域变革频生，给企业出海带来的一定的困难。dLocal基于在非洲深耕多年的独特优势，邀请专家团队对非洲市场现状及未来发展趋势进行深入剖析。

排斥与分散：非洲市场目前特征

现金支付仍是非洲市场中的主流，占据交易的三分之一以上的份额。截至2023年3月，非洲有超过3.5亿成年人无法享受金融服务，55%的成年人没有银行账户、信用卡、贷款或存款，这充分证明非洲市场的金融排斥现象十分严重。而与众多新兴市场相似，非洲的支付格局高度分散，统一的支付体系难以建立。这是由于非洲民众普遍缺乏正式身份证件，一直以来难以获得足够的金融教育，非洲市场贸易正规化的程度较低、互联网建设不均衡等诸多因素叠加导致的。虽然非洲年轻人口的消费能力正在大幅提升，互联网也在快速普及，但支付方式的创新和进步仍需要一定时间。因此，对于出海企业来说，顺应非洲市场的支付习惯布局企业发展，仍是成功进入非洲市场的不二法门。

替代与多样：非洲市场支付方式

尽管难以建立统一的支付体系，但随着年轻一代的消费能力日渐提升，非洲市场对于有效的支付系统有着迫切需求，替代支付方式便应运而生，其发展速度甚至超越了部分技术更为先进的国家和地区。以肯尼亚为例，其开发的移动支付不仅能够满足没有银行账户人群的需求，甚至还将无法获得基本银行服务的偏远地区覆盖其中。2022年，非洲地区的每日移动支付交易总额高达23亿美元。作为对比，全球每日移动支付交易总额为34.5亿美元，仅为非洲的1.5倍。

此外，非洲的本地支付方式也种类繁多，除占据主流地位的现金支付外，移动支付、银行转账也是常用方式。每种支付方式都有其代表性支付平台。Fawry是埃及领先的数字支付和解决方案平台，支持现金支付和手机支付等数字支付方式，占据了本地支付市场近六成的份额，每天有3000万余埃及人使用该平台。Verve则是尼日利亚本土的信用卡计划，已占据超过65%的市场份额，并且仍在持续增长。此外，airtel、opay等也是非洲地区知名的数字支付解决方案平台。

创新与融合：非洲市场的发展预判

纵观非洲市场不难发现，年轻人正在逐步占据更高的市场话语权，金融教育的普及程度逐渐提升，互联网基础设施建设也在日趋完善。因此可以大胆预测，非洲市场的支付方式将会不断发生变化，现金支付的比例将会逐渐下降，数字支付的的覆盖范围将会不断提升。但跨境支付平台dLocal通过综合分析近年来非洲市场的服务数据，认为非洲在替代支付方式创新方面的优势可能会继续保持，进一步推动非洲支付市场的发展。在政府和相关机构的促进和帮助下，非洲支付市场必将朝着健康、有序的方向不断向前，为非洲经济的发展注入新的活力。