近日，又有两家银行先后宣布对其个人银行账户加强管理。

10月15日，广发银行发布《关于开展个人非实名客户账户清理工作的公告》，表示于10月18日对该行系统内个人非实名制客户账户清理工作，并提醒相关客户到柜台进行身份识别。广发银行表示，实施销户清理后，账户不可恢复。

10月16日，北京农商行发布《关于开展个人长期不动户管控的公告》，称为加强个人银行账户管理，保障账户资金安全，拟对个人长期不使用的账户（简称“久悬户”）进行管控。从2024年11月10日起，北京农商行将分批对符合相关管控范围的账户实施管控措施。

具体来看，当账户转入久悬户管理后，不影响资金入账。用户持该银行卡/存折在非柜面渠道（包括但不限于手机银行、网上银行、ATM等自助机具、POS转账、微信/支付宝等第三方支付）办理资金转出业务时，人民币账户会受日累计1万元、月累计5万元、年累计20万元的额度限制；外币账户则受只收不付管控。

值得一提的是，管控、清理睡眠账户是银行业一直都有在进行的工作，此举能够有效遏制电信诈骗等不法行为，保障持卡人的资金安全，并帮助银行降低管理成本、提升运营效率。管控、清理睡眠账户原因也很多，比如监管要求、银行自身需减轻系统负担、内部风险管理、防范电信诈骗、反洗钱要求等。

比如不久前，不少银行不约而同开始清理信用卡睡眠账户，其背后很大的原因则是监管发布的《关于进一步促进信用卡业务规范健康发展的通知》，该文件要求银行连续18个月以上无客户主动交易且当前透支余额、溢缴款为零的长期睡眠信用卡数量占总发卡数量的比例不得超过20%。

另一方面，近年来在金融行业监管趋严、检查处罚力度增强大背景下，反洗钱工作在全行业都持续深化。

前不久，《反洗钱法（修订草案）》提请十四届全国人大常委会第十一次会议二审，此次修订是自2007年1月起施行的《反洗钱法》迎来的首次重大修改。修订草案中明确全面贯彻了“风险为本”的监管理念，要求各反洗钱主体积极采取预防性的反洗钱风险管理措施，比如建立健全反洗钱内部控制制度、客户身份识别制度、开展客户尽职调查、掌握客户受益所有人信息、完善客户身份资料和交易记录保存制度、大额交易和可疑交易报告制度、反洗钱特别预防措施等。对银行而言，管控好银行账户就是其中一项重要内容。

除了广发银行、北京农商行外，根据移动支付网不完全统计，今年下半年来国内有超过20家银行针对各类银行账户进行管控或清理。

7月，交通银行发布公告表示，自2024年7月10日起对已满足连续两年以上（含两年）未发生动账交易（包括但不限于存取款、转账、消费、缴费等）账户余额为0元，且未开通任何业务功能的个人借记卡进行销卡处理，销卡后将无法再恢复使用。

8月，天津银行发布公告，表示对个人银行结算账户开展清理工作。值得注意的是，天津银行采取了降低账户类型的措施，不符合人民银行《关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》要求而开立的Ⅰ类账户（含借记卡、活期存折）会被降为Ⅱ类账户。

9月，位于新疆的吉木萨尔农商银行发公告，为落实监管部门对个人银行结算账户管理要求，将开展个人银行结算账户核实清理工作，主要针对的是小额睡眠账户，余额小于100元且3年及以上未发生主动交易的账户将被清理。

10月，南京银行发布公告称，为加强银行结算账户管理将对部分银行结算账户开展清理工作，涉及账户包括经营状态异常账户、一人多户且连续两年以上（含两年）未发生主动交易，同时活期账户余额小于等于10元的银行结算账户。

在反洗钱监管逐步趋严的情况下，银行开展账户的管控和清理工作可以说是大势所趋。银行机构清理、管控沉睡账户，持续加大对风险账户的排查以及清理，对落实金融机构反洗钱义务有重要意义。