一、境内外手机银行APP互联互通：打通跨境服务壁垒

随着粤港澳地区的经济持续高速发展，越来越多的内地客户赴港澳地区工作和生活。这些客户通常同时拥有境内外账户，因此他们通过手机银行办理境内外金融业务的诉求越来越强烈。为了更好地满足这些跨境金融客户的需求，实现境内外手机银行APP的互联互通是关键一步。

基于以上背景，工行软件开发中心深入探索，运用创新技术进一步打破境内外手机APP壁垒，促进APP间实现互联互通。工行境外个人手机银行APP通过将客户身份信息和账户信息打通，实现登录互认、账户互挂、资产互查、权益互享和业务互通等功能，客户可以更方便地管理和查询境内外账户，更好地掌握全球资产状况，并享受全球化的金融产品和服务。同时，客户还可以在境内外不同的手机银行APP之间进行无缝切换，减少客户转换APP的时间和精力成本。以工银e账通和湾区理财通两大主要功能为例，工行APP在跨境金融业务上为客户提供了便捷、高效的金融服务体验，深受用户好评，彰显了工行在国际金融领域的卓越服务与影响力。

二、工银e账通：创新境内外账户统筹管理模式

工银e账通是工行为客户精心打造的一款线上银行服务，旨在实现多个境内外工行账户的统一管理。该服务不仅可以方便地查询和管理账户余额明细，还可以实现账户之间快捷转账等跨地区的业务处理，极大地满足了粤港澳大湾区用户同时管理多个境内外账户的需求，让客户的跨境金融生活更加便捷无忧。其主要功能特点如下：

账户互联，统一账户管理服务。在境外手机银行APP“我的账户”功能中，客户可自助添加自己名下的工行内地借记卡、贷记卡及活期账户，尊享账户明细查询、账户余额查询、注册账户转账、信用卡还款、分期付款等多项服务。只需使用一个APP，客户就可以轻松管理境内外账户，实现跨地区身份授权、账户绑定、资讯流通以及快捷的体验。

资金互通，提供一站式跨境转账服务。客户只需使用“资金转入”功能，即可向已添加的内地工行借记卡及活期账户直接进行港币、人民币、美元等多达11种货币的转账。操作简单便捷，无需前往银行柜台排队等待服务，省去了繁琐的汇款流程和货币兑换手续。无论是在境内还是境外，客户都可以随时随地进行资金转移，方便快捷地管理个人财务。

三、湾区理财通：跨境投资新模式

湾区理财通业务建立双向跨境理财服务创新机制，实现两地客户双向跨境购买金融理财产品，为粤港澳大湾区居民带来更广阔、更多元化的资产配置选择及投资新体验。按照购买主体身份可分为“南向通”和“北向通”。

“南向通”指粤港澳大湾区内地居民通过在港澳银行开立投资专户，购买港澳地区银行销售的合资格投资产品。在南向通专区，内地居民可进行定期存款购买、货币兑换、基金认购、基金赎回、结构性产品购买、余额汇出、查看电子结单等业务功能操作，为客户提供多元的资产配置选择以及无缝投资新体验。

“北向通”指粤港澳地区居民通过在港澳大湾区内地银行开立投资专户，购买内地银行销售的合资格理财产品。在北向通专区，粤港澳大湾区居民客户可购买多支符合监管要求的人民币理财产品和公募基金，同时可进行资金转入、资金转出、专属汇款及查询明细等一系列便捷操作，满足客户境内投资需求。

四、跨境金融服务业务优势

工行跨境金融服务致力于提供一站式便捷金融服务，在确保客户资金安全的情况下，为客户提供多元化的投资产品，同时提升客户便捷体验。其主要优势包括：

1、提升跨境服务体验：打通境内外手机银行系统，创新境内外账户统筹管理模式，该模式使客户可以同时轻松管理境内外账户，无需在不同APP之间切换，极大提升了客户的便利性和满意度。

2、提高客户理财便利性：大湾区居民可以随时随地进行理财产品查询、购买、赎回等操作，无需到银行柜台办理，轻松完成跨境理财操作，省去了在银行排队等待的时间，为客户提供了高效便捷的业务体验。

3、保障客户资金安全：工行始终把客户资金的安全放在首位，通过手机银行平台，对客户的资金进行严格监管，同时在满足两地监管要求下，确保客户资金的安全，防止安全风险，让客户安心享受金融服务。

4、加速资金流动和配置：通过互联互通机制，实现粤港澳大湾区资金自由流动，为投资者提供了多元化的投资渠道，不仅有助于提高资金跨境配置效率，也有利于推动区域经济的一体化发展。

五、跨境金融服务未来展望

后续，工行软件开发中心深入挖掘客户的跨境理财需求，持续推进粤港澳大湾区网络金融的互联互通，促进网络金融服务的便捷化和业务处理的智能化，进一步扩大“跨境金融服务”业务品牌的影响力，全力打造更加全球化、多元化的跨境投资新渠道，推动内地与港澳的社会经济深度融合与发展，为粤港澳大湾区金融发展建设贡献更多的创新智慧和澎湃力量。