防范化解金融风险特别是防止发生系统性金融风险，是金融工作的根本性任务，也是金融工作的永恒主题。2023年中央金融工作会议明确要求，对风险“早识别、早预警、早暴露、早处置”，健全具有硬约束的金融风险早期纠正机制。工商银行软件开发中心坚决扛起防范化解风险的政治责任，按照“稳定大局、统筹协调、分类施策、精准拆弹”的方针，坚持“境内境外、表内表外、商行投行、线上线下、总行和下属机构”的“五个一本账”管理，建设企业级智能风控平台，完善全面风险管理体系，切实维护经济金融稳定大局。

企业级智能风险决策中心（ESC）以“五个一本账”为纲领，夯实企业级风险数据服务底座，构建集团智能化风控决策的“中央厨房”。此举旨在提高风险管理的全面性、预防性和硬约束力，对监管合规的底线实施“刚性控制”，对业务部门实际承担责任的部分实施“柔性控制”。

一、实现全场景覆盖

企业级风险决策服务中心与全行营销、审批、交易等各类对客系统对接，提供风险特征、规则、策略的灵活布控、快速上线、毫秒级实时计算和自动化决策能力，统一部署、管理、监控底线规则，快速应对风险变化，保障业务高质量发展。

风险决策场景主要分为以下四类：渠道触点、产品准入、资金交易以及对客营销。渠道触点指客户来我行办理业务的各类接触点，包括线上线下各类渠道，如手机银行登录、网点叫号机取号等环节识别风险客户。产品准入指在办理申请、开立等业务时把牢客户准入关，防止“病从口入”，如贷款申请、借记卡开立、三方支付签约等。资金交易指在转账、支付等账户资金变动时拦截风险交易，避免资金损失，如手机银行转账交易、POS机刷卡交易等。对客营销指在获客、活客等营销活动中提高营销质量，对风险客户不营销，如信用卡产品电话外呼营销、手机APP任务中心抽奖等。

企业级风险决策服务中心以客户为中心，对每个场景的风险进行实时防控，实现对公司、个人、机构客户及手机、电脑等客户设备的底线风险统一刚性控制，确保集团风险偏好在总分行、境外机构、综合化子公司执行落地的一致性。

二、强化全过程管理

企业级风险决策服务中心对接全行所有对客业务系统，作用于营销获客、准入审批、支付结算等全量业务事前事中事后等各个环节。系统提供企业级决策能力、底线风险管理能力、风险特征管理能力、决策流程编排能力、底线策略一键部署能力，在全过程中为全行各条线各层级的风险安管理人员，提供配置特征、规则、策略以及上线、退出等多项功能。支持对本层级及辖内底线规则部署进度、运行情况、防控效果进行全面掌控，多层级、多维度地助力风险管理人员更好地进行策略实施和策略调优。

企业级风险决策服务中心支持牵头部门将底线规则统筹部署至业务风控流程中，同时支持各业务部门部署专业规则。牵头部门也可将企业级底线规则的相关逻辑打包成一个“决策流”，通过“一键部署”功能插入到业务风控流程的第一个节点，从而让底线规则跨场景、跨部门生效。

通过数据中台实现各类数据源对接，业务系统在开展事前事中风险识别时，提出需求并开发对接企业级风险决策服务中心，即可一站式调用反洗钱、外部欺诈等风险标签数据，部署相应的风险决策规则，不再需要逐个需求对接。风险数据提供部门可以根据在全行各类业务中的使用情况，对其进行效果评估。

三、推进全运营监测

企业级风险决策服务中心定期生成辖内风险决策场景视图，从客户类型、业务种类等维度，展示底线规则和专业规则的场景数量、应用概况等运营数据，让高管层、各机构各层级风险管理人员整体把控场景建设、场景运营的态势，提升风险全景态势感知能力。

其次企业级风险决策服务中心支持按客户分类、业务条线、分行区域进行逐层下钻，能够生成风险拦截成效报告，建立交易量、规则命中率、特征覆盖率等指标，直观展示决策效果，为各部门提供策略调优的决策依据。基于效果评估，风险管理人员可以及时对规则进行迭代调优。也可及时解决规则效果衰减的问题。

最后企业级风险决策服务中心还能针对交易量波动、命中率波动、决策异常等设置检测任务，开展准实时监测，如超出报警阈值则通过短信、邮件等各类渠道通知监测人员。确保决策链路清晰可控，异常处置及时有效。通过构建多维度的风险规则运营报告，业务可以及时洞察风险决策的运营效果，从而在异常管理和决策优化方面不断提升，为风险运营提供坚实保障。

企业级风险决策中心充分发挥数据要素的价值，提升风险管理的全面性，实现“一点出险，全面防控”，风险偏好统一传导，底线风险统一刚控，为具有中国特色的现代金融企业建设高质量、智能化的风控体系和平台，为国家金融稳定贡献更大的力量。