日前，江苏淮安市淮安区法院从2024年审结的案件中评选出与人民群众的日常生活和切身利益息息相关的典型案例向社会发布，希望通过这些案例引导公民自觉遵守法律规定，提升法治意识。其中这些案例中提到一起“信用卡套现APP”的相关案例。

【基本案情】

2020年7月至2022年6月，余某等人以营利为目的，在未取得中国人民银行颁发的《支付业务许可证》情况下经营某科技公司，开发、出售10余款具有线上信用卡套现、还款等资金支付结算功能的手机APP。

余某等人招募下游代理运营APP，对接支付平台，以虚构交易的方式，为使用该APP的普通用户或者VIP充值会员提供信用卡套现、还款等服务，从中赚取信用卡套现、还款费率差、出售APP价款以及下游代理提现手续费等。

经鉴定，截至案发时，余某等人通过上述方式非法经营数额高达342亿余元。

【裁判结果】

法院认为，被告人余某等人违反国家规定，未经国家有关主管部门批准非法从事资金支付结算业务，严重扰乱市场秩序，遂以非法经营罪判处余某等人有期徒刑六年至一年不等的刑罚，并处罚金合计4611万元。

【典型意义】

近年来，信用卡套现行为从传统的线下POS机向线上APP、二维码、移动终端等渠道转移。线上信用卡套现手段具有隐蔽性、低成本、快速推广、巨大获利等特点，与线下模式相比，其套现金额更高，对金融秩序的冲击更为严重，同时容易导致消费者个人信息泄露，使消费者陷入其他贷款陷阱。

余某等人利用账单日和还款日的时间差，通过循环套现、重复代还的操作，实现本月账单的清偿，延至下个月处理，在此过程中，APP的运营方收取金额不等的费率，从而非法牟利。

本案中，人民法院准确运用法律武器，根据各被告人在共同犯罪中的角色、犯罪数额及相关情节，依法予以严惩。

本案对广大人民群众具有重要的警示作用，提醒大家要合法合规使用信用卡，培养健康的消费习惯，切勿轻信网络上各种非法APP的宣传，审慎使用金融服务类软件，认真核实平台相关资质，确保个人信息和财产安全。