在全球化深入发展和高水平对外开放的新格局下，面对个人客户日益增长的跨境金融服务需求，工商银行软件开发中心持续提升个人客户全球金融服务能力，主动创新跨境金融产品模式，完善个人跨境服务支撑体系，进一步提升个人客户跨境金融服务能力。

构建灵活账户服务体系

工商银行软件开发中心基于灵活开放的个人结算账户体系，推进个人外币账户钞汇合并，通过账户管理与渠道协同优化，实现大湾区跨域金融全域覆盖，服务便捷性显著提升。在账户管理方面采取“湾区理财通专户”的形态，构建闭环资金管理体系,支持多币种账户管理，为粤港澳客户提供跨境账户开通及投资理财服务，确保专户专用、资金闭环、用途可控，实现“南向通”和“北向通”双向资金安全流通。在渠道协同方面，整合线上线下渠道业务流程，推出“预填-开户-审核”全流程线上一站式办理，解决客户不便临柜的难点，简化业务流程，大幅提升业务便利性。

创新跨境产品服务模式

工商银行软件开发中心重点围绕客户跨境金融服务需求，持续推动跨境发薪、留学汇款、跨境投资理财等产品服务提升。一是完善跨境发薪服务能力。通过建设薪汇通资质认证及薪酬便捷额度管控能力，联动境内外发薪场景进行自动入账及申报处理，为发薪机构及个人提供便捷高效的一站式跨境发薪服务。二是创新留学汇款产品服务模式。构建客户手机银行在线申请、额度证明材料提交及集中审核处理、自动联动购汇并跨境汇出，打造业务全程透明可感知的服务流程，提升我行跨境支付产品服务能力。三是为大湾区投资者提供定期存款、基金、理财、债券等多元化精选投资产品。根据灵活的产品定价策略，优化线上手机渠道产品利率对客展示，提升产品利率吸引力，解决线上流程业务办理痛点，满足投资者多样化资产配置需求，便利投资者捕捉全球投资机会。

提升外汇业务运营水平

工商银行软件开发中心综合应用人工智能、云计算、大数据等新技术，全面升级外汇业务运营管理流程，提升外汇业务服务效能。一是打造外汇业务智能助手。基于企业级运营平台智慧问答体系，依托大模型搭建个人外汇专业知识库，打造外汇业务智能助手，提供政策发文及管理要求的业务指引，为一线人员及时掌握最新政策执行口径、业务办理流程提供了便捷途径，降低监管风险，进一步推动了分行个人外汇业务日常管理工作降本增效，提升客户外汇业务办理体验。二是创新跨境服务运营模式。依托企业级跨境支付运营平台，提供薪汇通发薪便捷额度的审核服务，将跨境薪酬直驱入账和落地审批相结合，提升薪资到账效率。根据跨境学费缴纳的热门目的地和学校名称，增加账户自动识别及热门筛选服务，实现留学汇款热门学校名单灵活配置。同时，迭代升级理财通投资额度认证审批能力，优化投资者准入门槛、提供与签约方式相匹配的额度管控能力，提升我行跨境支付产品运营服务能力。三是完善个人客户跨境金融业务数字化运营能力。围绕个人跨境业务客户数、账户数、金融资产情况及重点业务交易量等核心绩效指标，建立运营监测分析视图，助力提升外汇业务运营管理水平。

展望未来

工商银行软件开发中心持续发挥科技引领作用，强化跨境产品创新和客户服务提升，完善个人客户全球金融服务体系，构建个人外汇业务数字化服务生态，助力跨境支付便利性全面提升和个人外汇业务质效服务跨越升级。