“安全稳妥有序推进人工智能大模型等在金融领域应用。”

这是人民银行2025年科技工作会议中对人工智能的推进表述。今年初DeepSeek大火，这被网友称为“国运级”的人工智能产品，使得国内企业纷纷接入其中，同时原来较为审慎的政府部门也纷纷鼓励政企进行数智化升级。

对于支付行业来说，此前由于ChatGPT走红带来了难以预测的金融风险，中国支付清算协会曾发布风险提示，提醒支付从业人员正确认识ChatGPT等工具的机遇和风险，全面评估使用ChatGPT等工具处理工作内容的风险，依法合规使用ChatGPT等工具。此外，还提醒支付从业者使用ChatGPT时要合法合规，不上传国家及金融行业涉密文件及数据、本公司非公开的材料及数据、客户资料、支付清算基础设施或系统的核心代码等。

然而，在DeepSeek掀起的AI升级浪潮之下，诸多支付从业者其实仍然对AI在支付业务中的应用较为迷茫，那不妨来看看全球的应用情况。

AI如何应用

自2023年ChatGPT火热以来，加上2024年初Sora图像生成AI的实装，各行各业对AI的探索热情一直高涨。而全球支付行业自2024年下半年开始动作也更加频繁。移动支付网简单收集了2024年至今，主要支付企业与AI相关的动作。

从降本增效的角度来看，AI带来的更直接因果就是裁员。星展银行在2025年2月就宣布未来三年裁员4000人，占总员工数的10%，其中重要原因就是AI取代了部分人工。但同时，星展银行也将在未来增设1000个AI相关岗位。

PayPal在2024年1月也宣布裁员2500人，约占总员工的9%，CEO克里斯还直白的说，是因为要部署自动化并整合技术，以减少复杂性和重复的问题。此外，克里斯AI是PayPal发展下一章的序幕。

相对来说，国内因AI裁员的声音比较少。一方面，DeepSeek大火之前，国内监管对AI仍然较为审慎，市场机构难有大动作；另一方面，在经济下行压力大，促消费等背景下，国内企业裁员并不能像海外公司，负面影响或许会比提质增效带来更大的声量。

从AI应用方向来看，反欺诈仍然是与支付业务最为相关的应用。

2024年12月，Visa与万事达卡两大全球卡组织几乎同时完成了对AI反欺诈相关企业的收购。分别是Visa 以9.35亿美元收购AI支付反欺诈企业Featurespace；万事达卡以26.5亿美元收购AI风险防控企业Recorded Future。

Visa与万事达卡花重金收购AI反欺诈相关企业的逻辑很简单，用更加强大的AI打败AI欺诈。万事达卡在其预测的2025年十大支付趋势中，就表明了这一观点。

Visa大中华区总裁于雪莉在2025年全球支付趋势一文中也表示，AI在欺诈防范领域的深度应用。

这其实也支付行业的“老伎俩”，如果不能完全防御新兴技术带来的风险，那就让支付欺诈的成本提高，让一切欺诈行为得不偿失。

除了反欺诈，异常交易检测、支付流程自动化、智能终端、入网审核也是AI支付应用的热门方向。此外，支付公司也喜欢使用生成式AI的技术优势，来提升支付边缘业务。例如营销、智能客服、内容生成、自动编程等领域，这些应用大多数行业也可以使用，支付企业则可以根据行业规则进行改造。

AI应用之下，支付企业的支付解决方案从原来的数字化，升级为数智化。

智能与AI

支付行业对新兴技术的关注始终是较为积极的，一方面是因为反欺诈要求，需要关注新技术带来的新风险；另一方面是，伴随着近年支付科技大爆发，支付作为百业之基，需要满足商家更高的数字化服务要求，市场倒逼支付企业紧随新技术的发展脚步。

但目前来看，很多支付企业分不清或者喜欢混淆智能与AI之间的边界，将过去一直在进行的数字化升级进程，与当下的生成式AI热潮结合。例如智能终端在很久以前就是智能终端，在AI时代，该如何升级服务，改变支付应用或者提升支付体验，是支付企业需要思考的，而不仅仅是更换概念。

或许这不仅仅是支付行业的问题，整个科技业也在甄别，做到什么样的程度才能属于人工智能范畴，什么样的产品又只是简单的智能。

AI之于支付

纵观全球市场，支付行业对AI的探索，整体态势仍然处于守势，即更多防范AI带来风险，如防范换脸支付欺诈、交易资料伪造等。这也是政府、支付清算机构、头部支付企业所重点关注的方向。

但相对于其他百行千业，AI尚难以冲击支付产业的底层运行逻辑。支付领域本身也拥有严格的监管规则，责任机制相对完善。在经历移动支付大变革之后，商业模式、技术路径已经相对成熟，AI的应用更多是锦上添花。

从竞争态势来说，能够在当下玩转AI的支付企业通常拥有较强的实力，在规模效应下，必然客单价较中小支付企业更有优势。但即使是当下支付巨头林立，大者恒大的趋势之下，个性化定制、风控尺度、区位优势、牌照差异等因素，都能够让全球不断涌现新支付玩家。新玩家则可以应用其他机制，抹平与支付巨头的技术差距。

最后娱乐下，在DeepSeek上用一首七言绝句总结当下支付行业应用AI的情况：

《数智支付》

智控千机秒付清，

刷颜解语慧瞳明。

汇通寰宇量衡准，

链引商潮万物生。