台湾资诚（PWC）联合会计师事务所《策略、支付及开放银行调查》显示，2024年西班牙79%消费者倾向使用数字支付，较2018年的51%实现大幅跃升，反映该国数字支付渗透率进入高位区间。

支付方式迭代趋势显著：金融卡成为民众首选支付工具，使用率从2018年24%增至2024年43%，增幅近一倍；信用卡紧随其后，占比从18%提升至24%；电子钱包及支付应用程式占比达12%，较此前9%稳步增长；而现金支付占比则从49%锐减至21%，标志着西班牙支付场景正式迈入「数字主导」阶段。

行动支付App偏好呈现多元格局：42%消费者青睐xPay类支付工具，其中PayPal占比26%，Apple Pay、Google Pay等聚合支付占16%；25%用户倾向使用传统银行官方应用，23%则偏好本土业者开发的支付产品，显示国际工具与本土服务形成差异化竞争。

在金融服务需求上，西班牙消费者呈现鲜明特征：更重视折扣优惠组合、储蓄及退休金等中长期财务规划，以及多账户整合服务；而德国、法国、意大利等欧盟国家消费者，则更偏好银行账户与信用卡的直接整合功能，体现区域需求差异。

针对欧洲中央银行（ECB）推出的数字欧元计划（价值与现金对等），调查暴露认知短板：37%民众表示「未曾听闻」，30%「不了解该工具」，合计67%存在认知空白。但经工作人员简要说明运作机制与用途后，60%民众表示愿意尝试使用，凸显政策宣导的紧迫性。

数据共享与信任体系方面，70%受访者愿为奖励、额外服务或个性化优惠分享金融数据，显示开放态度；对传统银行的信任度从18%升至55%，成为最受信赖的金融数据交换服务商，反映成熟金融机构在数据安全领域的核心优势。

PWC西班牙合伙人Pablo Martinez Pina分析，金融系统安全性提升及消费者对银行数据管理信心增强，是数字支付普及的核心驱动力。他指出，欧盟《一般资料保护规则》（GDPR）与《支付服务指令修正案》（PSD3）将为开放金融创新提供制度保障。

该调查覆盖欧洲11国5500名民众，区域对比数据显示：现金支付偏好度奥地利（39%）、德国（35%）居前，西班牙与波兰并列6位（21%）；行动支付偏好上，德法等国青睐xPay及第三方支付，瑞典、波兰等偏好本土工具，西班牙与荷兰则为「混合偏好型」市场。

研究结论强调，未来能通过多元选项提升支付转换率、以丰富支付信息创造双向价值，并构建用户获益型数字支付生态的业者，将抢占市场先机。