以新《反洗钱法》正式施行为起点，监管机构在近年来密集出台了一系列配套规章和细则，构建起一个全新的“风险为本”反洗钱监管框架。过去的两年，可以说是反洗钱监管领域发生系统性、根本性变革的时期。

移动支付网本轮盘点，将聚焦2025年反洗钱领域重大事件。

1、《反洗钱法》正式施行：风险为本、扩大主体、处罚增强

2025年1月1日起，修订后的《反洗钱法》正式施行，这是该法自2006年颁布以来的首次重大修订。相比之下，新《反洗钱法》主要有3大核心突破。

一是在法律层面明确要求反洗钱工作应采取“风险为本”的方法，即根据洗钱风险状况配置资源和采取相应措施，这也标志着反洗钱监管逻辑从“规则为本”向“风险为本”的根本性转变；二是将反洗钱义务主体从传统的金融机构，明确扩展至贵金属、宝石、房地产、律师、会计师、公证机构等特定非金融行业，填补了长期存在的监管空白；三是大幅提升了对机构和个人违规的处罚力度，并完善了反洗钱调查与国际合作机制。

2、FATF全会：“灰名单”更新、IMF牵头中国反洗钱评估、提升跨境支付透明度

2025年2月17日至21日，FATF第三十四届第二次全会在法国巴黎召开，人民银行、最高检、外交部、公安部派员组成中国代表团参会，这次会议有以下几个值得关注的重点。

通过了关于“评估风险与运用风险为本方法”以及相关建议和释义修订草案，以此鼓励金融机构、特定非金融机构在风险较低的情形下采取适当的简化措施。

审查了菲律宾、缅甸、越南等“灰名单”国家的整改进展，‌FATF认可菲律宾的改进努力并同意其移出“灰名单”‌，同时‌决定将老挝和尼泊尔列入“灰名单”‌。

会议还讨论了第五轮反洗钱国际评估相关安排，明确由国际货币基金组织（IMF）牵头开展中国第五轮反洗钱国际评估。

会议就提升跨境支付透明度议题也取得了共识，建议通过强化电汇信息要求来增强金融交易监控能力，从而更有效地识别和阻断洗钱及恐怖融资资金流动。

3、央行年度反洗钱工作会议：“基于规则”向“基于风险”转型

2025年一季度，人民银行陆续召开各条线工作会议，其中也包括反洗钱工作会议。会议指出，我国金融业反洗钱监管工作基本实现从“基于规则”向“基于风险”转型，反洗钱调查和监测分析工作机制进一步完善，打击治理洗钱违法犯罪三年行动成效显著。

4、两份反洗钱报告：关注支付业务带来的洗钱风险

2025年4月、10月，人民银行发布了两份反洗钱相关报告，分别是《2023年中国反洗钱报告》和《中国面临的洗钱和恐怖融资风险评估报告摘要（2025）》。移动支付网注意到，两份报告都关注到了支付业务洗钱风险。

《2023年中国反洗钱报告》显示，监管持续改进洗钱风险监管评估指标和方法，固有风险评估的覆盖面由银行扩大到支付、保险、证券等机构。同时开展包括组织开展对主要证券、寿险机构的监管走访，深化对支付产品的风险研究，从行业角度指导义务机构提高风险识别能力。

《中国面临的洗钱和恐怖融资风险评估报告摘要（2025）》最新评估了我国面临的主要洗钱威胁、金融体系的防御漏洞以及整体的风险水平。该报告对银行业、非银行支付业、跨境领域、虚拟资产、数字人民币等领域的洗钱风险进行了评估，其中前两者风险呈提升趋势。

银行业资产规模大、业务种类复杂、客户群体广泛，面临的洗钱威胁较高。银行业务整体规模不断增长，账户数量和汇款业务量均有所上升，业务场景不断丰富，行业固有风险水平有一定程度提高。

非银行支付业能够提供大规模、快速的资金流动渠道，面临较高的洗钱威胁，尤其是电信网络诈骗、网络赌博等犯罪活动突出的情况下，支付机构基于线上的业务模式使其固有风险进一步提升。

5、央行反洗钱协查情况：重点可疑交易线索1.1万、协助破案1300起

2025年4月，人民银行公布2024年反洗钱调查协查总体情况。2024全年，人民银行各分行共接收重点可疑交易线索1.1万余份，筛选后对需要进一步查深查透的线索开展反洗钱调查2900余次，向侦查、监察机关移送线索6300余条；协助侦查、监察机关对1700余起案件开展反洗钱调查共1.7万余次，协助破获涉嫌洗钱等案件1300余起。

6、金融监管部门发布多个文件及通知，构建“风险为本”操作框架

2025年7月，人民银行发布关于落实《金融机构反洗钱和反恐怖融资监督管理办法》有关事项的通知（征求意见稿），明确了金融机构监管分工、完善基于风险的反洗钱监管要求、调整金融机构反洗钱信息报送要求。

2025年11月，人民银行、金融监管总局、证监会联合发布新修订的《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，系统性整合并升级了客户尽职调查全流程规范，明确了强化尽职调查和简化尽职调查的具体情形。这也是2025年反洗钱领域最核心的配套规章之一，旨在细化新《反洗钱法》要求，为银行、证券、保险、支付等各类机构提供了统一的客户尽职调查操作指南。

2025年12月，人民银行发布《金融机构客户受益所有人识别管理办法》，首次以专门规章的形式，统一了穿透识别公司、合伙企业等最终受益所有人，旨在从根源上打击利用复杂股权结构、空壳公司进行的洗钱活动。该办法也强调，金融机构开展受益所有人识别核实工作，应当平衡好管理洗钱风险与优化金融服务的关系，不得超过必要限度或者“一刀切”。

7、央行及其他监管部门联合发文，强化特定行业反洗钱监管

2025年6月，人民银行公布《贵金属和宝石从业机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》，对特定非金融行业的反洗钱监管提出更具体要求。贵金属和宝石行业因其产品高价值、易变现、易携带、匿名性强等特点，一直是洗钱风险的“高危领域”。根据规定，贵金属及宝石商家开展人民币10万以上或等值外币现金交易时，都必须履行反洗钱义务。

2025年7月，人民银行、住房城乡建设部联合发布《房地产从业机构反洗钱工作管理办法》。房地产交易因其金额大、流动性强等特点，一直也是洗钱活动的高风险领域。管理办法明确要求房地产开发企业和中介机构在提供房屋销售、买卖经纪服务时履行客户身份识别、可疑交易报告等反洗钱义务。

2025年9月，人民银行、司法部联合发布《公证机构反洗钱管理办法》。公证机构是依法设立，独立行使公证职能、承担民事责任的证明机构，不法分子则有可能借助公证文书的法定证明效力，为非法资金披上“合法”外衣，掩盖资金的犯罪源头。管理办法则要求公证机构必须建立涵盖洗钱风险自评估、当事人尽职调查、身份资料和交易记录保存、可疑交易报告及反洗钱特别预防措施等内容的内部控制制度。

2025年9月，人民银行、财政部联合《会计师事务所反洗钱工作管理办法》，会计师事务所作为提供审计、税务、咨询等专业服务的重要中介机构，在业务过程中会接触到客户大量的资金往来和交易信息，是识别和防范洗钱风险的关键节点。该办法对会计师事务所的反洗钱义务、内部管理、监管分工等作出了全面规定。

2025年9月，人民银行会同外交部、公安部、国安部、司法部、财政部、住建部、国家市场监管总局等部门联合发布《反洗钱特别预防措施管理办法（征求意见稿）》。该办法旨在规范对特定名单对象采取冻结资产等特别预防措施的程序和要求，体现了多部门在打击恐怖融资和特定金融犯罪方面的协同。

8、央行对涉及反洗钱的规章进行清理，2件修改，1件废止

2025年10月，人民银行令〔2025〕第10号公布，为贯彻落实《反洗钱法》，人民银行对涉及反洗钱的规章进行了清理，决定对2件规章的部分条款予以修改，并废止1件规章。修改《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》《金融机构反洗钱和反恐怖融资监督管理办法》，废止《金融机构反洗钱规定》。

9、打击虚拟货币交易炒作工作会议，稳定币存在洗钱风险

2025年11月，人民银行召开打击虚拟货币交易炒作工作协调机制会议，13个部门有关负责人出席会议。会议强调，稳定币是虚拟货币的一种形式，目前无法有效满足客户身份识别、反洗钱等方面的要求，存在被用于洗钱、集资诈骗、违规跨境转移资金等非法活动的风险。

10、反洗钱工作部际联席会议

2025年12月，反洗钱工作部际联席会议第十二次全体会议召开。会议总结认为，我国反洗钱法律制度体系大幅完善，反洗钱监管效能稳步提升，打击治理洗钱违法犯罪效果显著，反洗钱国际合作深化拓展，反洗钱评估工作扎实推进。