当前，AI技术正深刻重塑金融业的运行模式和发展逻辑。普华永道最新报告显示，在银行、保险、资管三大行业中，76%受访者认为，AI是推动企业战略转型、开拓新收入来源的驱动力。目前，AI已从实验试点走向规模化应用，但行业在大规模部署AI的进程中，仍面临人才短缺、企业组织结构僵化等障碍，这些制约因素的影响程度，远超预算或技术层面的问题。

76%受访者视AI为战略转型的核心引擎，但61%金融机构AI投入不足10%

3月17日，普华永道发布《AI助推中国内地和香港金融服务业焕新升级》报告。据悉，该机构于2025年10月至2026年1月期间，对内地及香港银行、保险、资管行业的201名金融服务专业人士进行调研及20次深度访谈。结果显示，76%受访者认为AI是战略转型的核心引擎，而不仅仅是效率提升的工具。

报告还提到，受访机构已通过AI投资获得初步10%-15%回报率，76%的受访机构表示目前愿意接受低于10%的投资回报率，从而加快达成AI战略举措。目前，AI项目带来的投资回报体现在降低风险损失、提升合规效能、增收和降本等多个方面。对于金融机构而言，关注短期收益的同时，他们更看重AI对提升市场地位、拓展战略发展空间、新增长机会的长期价值。

不过，普华永道中国管理咨询合伙人王建平指出，金融机构对AI投入力度，决定了AI长期价值的兑现效果。调研显示，61%的金融机构AI投入占科技预算的比例不足10%，这意味着行业内AI投入与实际需求之间存在30%至40%的缺口。

王建平表示，在当前市场环境下，金融机构增加科技投入面临较大困难，若要提升AI投入，只能通过压降传统科技投入，把节省下来的资金投入到AI领域。不过，传统科技投入可压降空间极小，盲目提升AI投入占比将影响机构经营的稳定性。此外，金融机构强调稳健经营，但AI技术发展非常快，导致金融行业很难跟上技术发展节奏，从而形成了“战略上重要、投入要加大但短期内难以大幅提升”的局面。

AI大规模推广仍面临多重制约因素

报告显示，当前金融机构应用AI的主要场景，已覆盖客户服务优化、欺诈风险侦测、预测性分析等多个领域。其中，银行业集中于风险管控、反洗钱与合规任务；保险业重点关注代理人能级提升、客户服务和理赔；资管业则将AI多用于投资组合管理、数据与市场分析工作。

不过，AI大规模推广仍面临多重制约因素，其中，人才短缺、企业组织结构僵化是阻碍企业AI规模化部署的核心障碍，其影响程度远超预算或技术层面的问题；此外，传统流程与职能孤岛也在持续限制AI的推广进程。

值得注意的是，AI应用的落地还离不开文化转型。目前，仅29%的金融机构表示建立了“AI优先”的文化氛围。

普华永道中国管理咨询合伙人李伟斌表示：“培训与提升现有员工技能，以及制定鼓励将AI作为转型工具的激励机制，对建立AI优先文化至关重要。但同样重要的是，高级管理层需以身作则，积极倡导AI应用。”

事实上，数据也是一项制约因素。受访者指出的加大AI投资前三大障碍是数据可用性（30%）、监管压力（20%）以及需要优先维护现有核心系统（14%）。数据安全与隐私保护问题被列为数据管理的首要挑战，导致90%的金融机构依赖内部专有数据来支持其AI应用场景。

展望未来，报告认为金融行业未来五年将发生四大转变：一是超个性化服务，从标准化产品转向AI驱动的动态实时服务模式；二是高度自动化与优化决策，AI承担更多决策权，成为人类的“超级协作者”；三是主动智能合规，从被动响应转向嵌入式、实时、事前合规；四是实时预测性风控。