近日，江苏银行股份有限公司（以下简称“江苏银行”）在江苏招标采购服务平台发布了三则招标公告，分别是“数字人民币智能合约功能建设项目”“数字人民币硬钱包功能建设项目”以及“数字人民币测试项目”。

公告显示，江苏银行为贯彻落实中国人民银行关于数字人民币试点推广的工作部署，满足不同客群的多元支付需求，拟采购数字人民币智能合约项目；通过拟采购数字人民币硬钱包功能建设项目，建设硬钱包管理平台，实现硬钱包交易功能，支持卡式硬钱包、可视硬钱包等各类硬件载体钱包；同时拟采购数字人民币测试项目，围绕数字人民币系统开展行内行外系统测试及外部验收工作。

其中，“数字人民币智能合约功能建设项目”要求投标人具有为数字人民币运营机构及其子公司提供数字人民币智能合约建设的成功案例，项目最高投标限价500万元；“数字人民币硬钱包功能建设项目”要求投标人具有为数字人民币运营机构或其子公司提供数字人民币硬钱包建设或数字人民币硬钱包制卡服务的案例，且案例须通过数研所技术检测，提供由“数字人民币运营管理中心有限公司”或“北京国家数字金融技术检测中心有限公司”出具的技术分析报告，报告中需体现数字人民币硬钱包，且同时包含“硬钱包”或“硬件钱包”关键字，项目最高投标限价200万元；“数字人民币测试项目”要求投标人具有系统重要性银行总行实施过核心系统测试或“数字人民币运营机构（或其子公司）”实施过数币测试的成功案例，项目最高投标限价800万元。

显然，江苏银行此番将通过招标全面建设数币业务能力，从而实现由2.5层向2.0层运营机构转变。

据移动支付网了解，今年4月2日晚，中国人民银行发布消息称：为贯彻落实“十五五”规划纲要关于“稳步发展数字人民币”的决策部署，进一步提升数字人民币服务的普惠性，持续响应人民群众对安全、便捷、高效的数字人民币服务需求，中国人民银行新增中信银行、中国光大银行、华夏银行、中国民生银行、广发银行、浦发银行、浙商银行、宁波银行、江苏银行、北京银行、南京银行、苏州银行成为银行类数字人民币业务运营机构，并接入央行端数字人民币系统。新增机构将在完成业务、技术准备后开展数字人民币业务。

江苏银行此次成功入选运营机构成为全国首批入选的城商行，也是本次扩容唯一入选的省属地方法人银行。截至2025年末，该行数字人民币核心指标稳居省内同业前列，全年总交易量超3000亿元，新开立钱包近40万个，落地文旅、医疗、教育等重点民生场景30个，打造出具有江苏特色的数字人民币应用生态。

此前，宁波银行、南京银行也曾通过招标来建设数字人民币业务系统，浙商银行则对外招聘数字人民币相关岗位来着手开展数字人民币业务。

在此次扩容之前，数字人民币运营机构以国有大行和少数股份制银行为主，服务网络和客群存在一定局限性。扩容后，数字人民币运营机构总数从10家增至22家，覆盖了国有大行、股份行、城商行和互联网银行等多元主体。而城商行作为深耕地方的金融力量，拥有庞大的零售客户基础、深入的地方政务合作资源以及灵活的差异化服务能力，它们的加入，如同毛细血管般延伸了数字人民币的服务触角。

据移动支付网了解，江苏银行在江苏省内拥有17家分行、近500家营业网点，与地方政府、园区企业的合作紧密而深入。数字人民币运营资质的获得，让江苏银行能够在政务服务、园区管理、乡村振兴等场景中大展拳脚。比如在乡村地区，江苏银行可通过数字人民币实现惠农补贴的精准发放，资金直接到达农民的数字钱包，避免了中间环节的损耗，真正做到“补贴直达”。

对于城商行而言，参与数字人民币试点，更是实现数字化转型的重要契机。当前，银行业正面临着利率市场化、金融科技崛起等多重挑战，数字化转型成为必然选择。数字人民币的推广，将倒逼城商行加大科技投入，提升系统改造、场景创新和客户运营能力。比如，城商行需要搭建更高效的数字人民币交易系统，开发更便捷的手机银行功能，探索更智能的客户服务模式，这些都将推动城商行的数字化水平迈上一个新台阶。

城商行在数字人民币领域的探索，机遇与挑战并存。一方面，数字人民币为城商行带来了新的业务增长点和客户粘性提升空间。通过数字人民币，城商行可获取更丰富的客户交易数据，进而开展精准营销和个性化服务，实现“支付+场景+金融”的协同发展。另一方面，城商行也面临着技术升级、合规管理和人才储备等方面的挑战。数字人民币系统的改造需要大量的资金和技术投入，合规运营要求也更为严格，这些都对城商行的综合能力提出了更高要求。