欧洲支付自主化之路正加速。

在近期举办的全球央行行长会议上，欧洲多国金融高层纷纷发声，流露出全球支付变革浪潮下的行业焦虑。

欧洲央行执行委员会成员伊莎贝尔·施纳贝尔表示，美元稳定币正在持续巩固美元的全球主导地位，不仅削弱欧元的国际影响力，更弱化了欧洲货币政策的独立性与执行效力。

与此同时，英国央行鹰派成员梅根·格林则提出不同判断，她认可央行数字货币、稳定币与代币化存款未来将长期共存，但认为代币化存款有望逐步替代稳定币，五年后稳定币的市场热度或将大幅回落。

近年来全球稳定币的快速兴起，本质上是美元依托强势货币地位，对全球支付体系形成的垄断性压制。而欧洲监管与金融机构的集体焦虑，核心源于对自主可控本土支付体系的迫切需求。

对美元本位的抵抗

2002年，万事达卡完成对欧洲本土卡组织EuroPay的收购。恰逢欧元正式上线，彼时欧洲银行业寄望通过此次整合，统一欧洲支付市场格局，制衡日益强势的Visa，重塑良性的区域支付竞争生态。

被此次合并确实助力欧元区支付一体化推进，但也留下了长期隐患：自此之后，欧洲彻底失去了独立的本土银行卡组织。随着近年全球地缘格局剧变，欧洲“自主自强”的诉求持续升温，摆脱美元支付体系束缚、搭建主权化独立支付基建，成为欧洲政界与金融界的核心共识。

今年3月，法国总统马克龙在法国银行卡支付峰会上呼吁，全力构建欧洲主权支付系统，强调支付基础设施是欧洲经济主权的核心组成部分。

更早的2025年4月，欧洲央行行长拉加德也公开表态，欧洲必须摆脱对Visa、万事达卡、PayPal等海外支付平台的深度依赖，其中支付宝也被列入欧洲需要降低依赖的境外支付主体名单。

更让欧洲业界警惕的是，本土优质支付企业也开始向外迁移。

2025年年中，英国头部跨境支付平台Wise宣布将核心上市主体及运营重心向美国转移，尽管保留伦敦上市板块，但此举仍被视作英国金融流动性下滑、本土支付吸引力减弱的重要信号。

面对海外支付巨头的长期垄断，欧洲已从舆论呼吁转向实质出手，通过监管手段持续施压美国支付机构。

今年5月，英国金融行为监管局（FCA）对PayPal、万事达卡、Visa启动反垄断调查；2025年6月，欧盟反垄断机构进一步升级对Visa、万事达卡两大国际卡组织的合规调查力度。

面对欧洲支付自主化的浪潮，Visa、万事达卡主动释放善意、积极应对。

今年3月，万事达卡欧洲区总裁凯莉·德瓦恩发布署名文章，强调万事达卡始终立足欧洲、服务欧洲利益，将持续加大欧洲技术研发与本土生态合作投入，助力欧洲实体经济发展。

今年5月底，Visa官宣未来十年将在欧洲新增5亿欧元投资，落地一系列支付基建与创新项目，通过深耕本土市场、深化机构与商户合作，全面升级欧洲支付体系的安全性、稳定性与创新能力。

无论是态度表态还是落地举措，两大国际卡组织都在主动适配欧洲的主权诉求、缓解区域市场焦虑。

但匹夫无罪，怀璧其罪。

搭建自主可控的本土支付体系、抵御美元本位的长期侵蚀，已是欧洲支付行业的不可逆共识，各类落地举措也在持续推进中，行业突围态势愈发清晰。

欧洲的突围出路

面对传统支付垄断与美元稳定币的双重冲击，欧洲已形成清晰的应对布局。

为对冲美元稳定币的外部影响，欧洲央行确立双线布局：一是面向C端用户的数字欧元；二是服务金融机构间交易的批发型代币化央行货币。

数字欧元方面，欧洲央行计划2027年启动试点测试，2029年正式推出。

批发型代币化央行货币领域，今年3月欧洲央行发布面向欧洲代币化金融市场的Appia路线图，该项目预计2028年全面落地，将联动政企、公私各方资源，稳固央行货币在数字金融体系中的核心地位。

从时间节奏来看，数字欧元与批发型代币化货币落地周期偏长，无法短期对冲当下美元稳定币的强势格局，属于典型的远水解不了近渴。

相较而言，欧洲在传统支付基建领域的突围动作更为迅猛、落地成效更显著。

早在2018年，欧洲央行就上线欧元区首个即时大额清算系统TIPS，以此绕开美国清算体系的制约；2026年6月，万事达卡正式参与TIPS多币种跨境清算试点，进一步激活系统活力。

同样诞生于2018年的INSTEX跨境结算体系，曾是欧洲突破美元结算封锁的重要尝试，但该体系已于2023年正式解散。

近两年，欧洲聚焦用户端即时支付赛道持续发力，直接对Visa、万事达卡的传统业务形成冲击。

2024年7月，欧洲支付倡议组织EPI上线欧盟主权即时支付系统Wero。目前该系统已在德国、法国、比利时、荷兰、卢森堡等多国落地，累计用户突破5200万，未来将覆盖15个欧盟成员国，潜在服务人口超3.8亿。依托德法两大核心经济体的强力支撑，Wero的发展前景十分广阔。

与此同时，印度UPI、巴西Pix等全球本土即时支付系统的成功落地，也为欧洲推广Wero、突围海外支付垄断提供了充足的行业信心与实践参考。

孤悬欧洲大陆之外的英国同样积极布局。近日，在英国FCA监管下，由本土主流银行、金融科技企业联合发起的全新支付机构UKPI（英国支付倡议组织）正式上线，主打A2A（账户对账户）即时支付模式，深耕本土普惠支付市场。

据悉，UKPI汇聚31家行业头部机构，涵盖Nationwide、Monzo、Revolut、Wise、桑坦德银行、GoCardless等知名商业银行、金融科技公司与支付服务商，行业整合力度空前。

多重举措落地之下，欧洲主权支付体系已初步形成规模效应，这也是Visa、万事达卡持续表态深耕本土、适配欧洲诉求的核心原因。

但新的行业短板与挑战已然浮现，那就是AI。

AI时代的短板

5月底，欧洲央行紧急召集辖区内各大银行召开专项会议，针对Anthropic旗下Mythos人工智能工具带来的全行业金融安全风险，研讨专项应对方案。

目前Anthropic拒绝向欧洲银行及监管机构开放Mythos模型访问权限，仅对少数美国大型银行开放使用权限。欧洲无法直接约束海外科技企业，只能通过监管辖区内本土银行、入欧美资银行的方式间接应对风险。

对此，欧洲央行明确要求，已获取Mythos模型访问权限的在欧美资大行，需主动向欧洲同业共享风险数据与风控排查经验，打破行业信息壁垒，化解AI工具带来的系统性风险。

当前中美AI技术竞争持续加剧，而欧洲暂无具备大规模落地能力的头部AI大模型。在全球支付行业加速迭代AI智能支付、Agent自动支付的新阶段，欧洲支付行业的技术短板被持续放大，发展受制明显。

全球支付行业早已完成数字化转型，支付体系的核心竞争力，早已不局限于网络清算能力，更取决于底层科技实力。受制于美元体系垄断、本土AI技术短板，欧洲支付的独立自主之路，依旧道阻且长。