这次又特种兵出差了肯尼亚，坦桑尼亚，埃塞俄比亚三国，观察这几国移动支付的发展，相比于几个月前，除了肯尼亚M-Pesa的App新版本确实更漂亮了，实话讲并不会有太多的变化。但有一个现象让我还是再次思考为什么这三国的Mobile Money运营商就是不主动推二维码支付。

在肯尼亚，我们在车上坐着，由于堵车，一个卖柑橘的小贩手里提着几袋柑橘凑到窗前来推销，一袋小网兜装4个当地柑橘，卖100先令（大约是5块人民币），由于我们也没有现金只能用M-Pesa支付，然后小贩给我们报号码，我们打开M-Pesa的App开始一个号码一个号码的手输，这个时候前面车开始动了，我们也只能启动车子去跟上前车，但这个小时候柑橘已经拿进车里，而小贩就只能追着车子边讲号码，并盯着我们确保我们转账成功，看着他追着车子跑的样子，我就在想，如果他脖子上挂个二维码，一扫就支付，速度提交好几倍，那他可能就不用这么辛苦了。

另一个场景是在埃塞俄比亚，我打了一辆Ride（当地打车软件），司机车里面挂了个二维码，在中国很多出租车司机里是挂有支付宝和微信的支付二维码的，我很惊奇的问他“这是telebirr的支付二维码吗？”，他说“不是，这只是Ride公司发了一个证明司机身份的二维码“，确实我一扫这个码，出来的只是司机信息，最后下车的时候，我还是要把手机给他，让他报自己的手机号，因为他一个数字一个数字念，很耽误时间，只能让他他拿我的手机填好他的号码，然后我再填金额和密码，完成转账，我把自己手机递给一个陌生人，心里就很不舒服。如果司机有一个支付二维码，一扫就支付，司机和乘客的交流就简单很多了。

这三个国家不能说完全没有二维码，但相比于庞大的用户侧，支付二维码的数字过少了。那为什么？不管是做了十几年的M-Pesa还是几年的telebirr，都不约而同的似乎放弃商家侧或者个人侧的二维码扫码行为的推广，而让用户不断地强化填号码转账这个行为。

虽然有人可能会说，这个习惯要兼容USSD那些功能机用户，但既然用户体验有具体提升，也是未来趋势，为什么不能主动地推广呢？

我认为有可能有以下几个原因：

1，商业模式不支撑大规模拓展。在非洲，毕竟用户的大量交易都是小额，商家不愿意承担支付手续费，而宁肯让用户支付额外费用，因此如果要推广二维码，大量二维码的推广应该是那种免费静态二维码，类似于中国的那种路边摊的用户主扫二维码，既然是免费的，收不到钱，推广就是个成本问题，不挣钱去推广需要给公司给出一个漂亮的说法，这个并不像中国的支付宝或者微信去讲竞争，用户粘度和用户活跃度，非洲的用户黏度本身就已经被手机号码绑死了，所以用户黏度很难。

2，运营商意愿不足。另一方面，在C端用户这一侧的商业逻辑压抑了B端的需求，像肯尼亚和坦桑在C端用户转账每笔的手续费都可以在0.5%-0.8%之间，为什么还要让C端用户免费，去B端收取那低于0.5%的手续费呢？这么做是直接把自己的主要利润来源砍下来，没有强大外力是不可能的。埃塞的逻辑又有些不同，埃塞的C端转账价格足够低，理论上可以更多推广B端来增加收入，可能现在还是更关注C端增长，未来会更加投入B端。

3，技术能力不足。虽然跟中国一样，大量静态二维码是免费的，但至少有一些大超市和商店理论应该能收到费的，但为什么不做，这有可能商业和技术的协调问题，我猜给商家的推广商分润这个业务逻辑在华为提供的Mobile Money系统中根本不支持，推广商完全无法知道从自己发展的商家能跑多少流水，自己能分多少利润，所以技术上无法支持分润出来给相关推广商做二维码推广。

4，反欺诈和反洗钱的能力不足。现在在这3国推广的二维码如果用其他扫码工具扫出来就是一个6位或者8位的数字，就是手机号或者商户号，没有其他信息，因此如果这个码被人换了，是完全无法说得清这笔支付当时到底是如何发生的，无法追踪。

我不认为非洲的运营商不懂如何推广B端商家，因为能推广那么大的Agent网络，自然也会推广商家，只是现在没有受到外部压力，上面几条原因也存在，所以不迫切而已。

即使这样，我还是觉得即使不破C端的商业逻辑，运营商应该通过广告，或者让营业厅提供便利服务，让出租车司机和小贩们自己去打印自己的二维码挂在胸前，完全可以提升用户体验和市场使用频度的。

毕竟二维码体验上来了，很多细分场景可能便捷，像这次惊讶的发现竟然有共享充电宝，但这个体验还是用传统PayBill的方式，如果用二维码就方便多了。