移动支付网讯：2026年8月，Coinbase正式提出了AiFi（Agentic Finance，智能体金融）的概念，将其定义为围绕AI智能体逐步形成的金融基础设施层。这一体系的核心理念是：当人工智能智能体（AI Agent）开始代表个人与企业开展调研、做出决策并执行操作时，它们同样需要完成人类所做的基础金融行为——付款、收款、持有资产价值以及资金划转。而传统金融体系并未为此做好准备。

传统金融是为“会休息的人类”设计的

传统金融体系默认每一笔交易背后都对应一个真人。绝大多数支付方式要求提供法定姓名与账单地址，银行设有固定营业时间，跨境结算往往需要数天。这套基础设施对人类而言尚且存在摩擦，对自主运行的智能体则意味着流程直接中断——当智能体碰到需要人工介入的环节，就只能停止运行。

智能体需要的是一套全天候在线、可编程、全球化、能够实现高速低成本支付的金融基础设施。加密资产与稳定币恰好可以满足这些需求：它们支持7×24小时价值流转，交易参与方甚至可以并非人类。但这并不意味着剥夺人类控制权——个人与企业制定规则、权限、额度以及风控约束，软件只在划定的框架内执行操作。这就是AiFi的底层基础。

AiFi的两大支柱：智能体交易与智能体商业

Coinbase从两大维度看待AiFi：

智能体交易（Agent Trading）：AI智能体可以不间断监控市场、管理工作流、对比产品、采购信息，并直接执行交易操作，包括加密货币、股票和衍生品的交易。

智能体商业（Agent Commerce）：智能体能够为API调用、数据集、研究报告、算力等服务进行支付，实现机器对机器（Machine-to-Machine）的按需付费。

核心产品：从咨询到支付的全栈工具

Coinbase已经部署了整套AiFi基础设施，包含面向智能体交易和智能体商业的多个产品：

Coinbase Advisor：内置在Coinbase App中、面向Coinbase One用户的AI投资顾问，已在美国SEC注册。用户可通过对话界面获取投资组合分析与操作指引，辅助理解并监督金融决策。

Coinbase智能体版（Coinbase for Agents）：通过MCP协议将Claude、ChatGPT、Cursor等AI工具与Coinbase账户对接。用户可以为智能体设定触发条件、风控护栏，甚至创建独立的沙盒账户，仅授权智能体操作限定资金。

x402协议：由Coinbase发起的机器对机器开放支付标准，目前已交由独立基金会（Linux Foundation下属x402 Foundation）管理。借助该标准，智能体可以在HTTP请求中完成支付，无需注册账号、填写银行卡信息或开通订阅服务。截至2026年8月，x402已完成超2.05亿笔交易，覆盖20万家商户，交易规模达5300万美元，其中67%的业务量由Coinbase支持。

Coinbase企业版（Coinbase Business）：支持企业原生接收来自AI智能体的USDC稳定币支付，无需依赖银行卡凭证或人工发票，不存在拒付问题，符合条件的企业还可对闲置USDC余额获取最高3.35%浮动奖励。

这套体系运行在Base公链之上，以USDC稳定币为主要支付资产。目前，USDC占链上智能体商业交易总量的99%，x402协议占智能体相关协议使用量的97%，且99%的链上智能体商业交易量运行在Base上。

风险控制与监管考量

Coinbase强调，AiFi的未来并不是让智能体不受约束地支配用户资金，而是设定目标、边界与权限，再由软件在既定规则内完成持续的自动化工作。用户可自定义支出上限、资产限制和细粒度权限来降低风险。

同时，智能体金融也带来新的监管挑战：自主交易的法律责任归属、合规身份识别、反洗钱标准等仍在演进中。Coinbase称其已嵌入KYC/KYT监控机制，但国际监管机构仍在评估完全由非人类代码执行的交易框架。

已落地的变革：新一类经济参与主体

互联网首先连接了人与信息，随后实现了人与人的互联，最终催生了线上商业。

AI智能体正代表下一次变革：这类软件不仅能调取信息，还能代表个人与企业做出决策、调配资源并完成交易。

x402协议已经处理了超过2亿笔交易，这一规模大多数人尚未察觉。Coinbase CEO Brian Armstrong曾预测，AI智能体最终每天进行的交易数量可能超过人类总和，因为软件可以持续完成大量极小金额的交易。

当智能体产生资金相关需求时，它们正在越来越多地选择加密网络——AiFi不仅是概念，而是已经悄然运行的经济现实。