为明确银联卡二维码支付业务中发卡机构、收单机构及应用服务方的风险管理职责，维护银联卡二维码支付业务参与方的合法权益，特制定本规则。

本规则适用于参与银联卡二维码消费业务及人到人二维码付款业务的中国境内发卡机构、收单机构、 应用服务方及中国境内的二维码支付交易。

第一章 总则.............................................................................................................................3
1.1 目的...................................................................................................................................3
1.2 适用范围...........................................................................................................................3
第二章 发卡机构风险防范.....................................................................................................3
2.1 业务加入...........................................................................................................................3
2.2 信息验证...........................................................................................................................3
2.3 限额管理...........................................................................................................................3
2.4 交易监控与调查...............................................................................................................3
2.5 交易控制...........................................................................................................................3
2.6 持卡人服务.......................................................................................................................4
2.6.1 安全提示.......................................................................................................................4
2.6.2 卡片挂失.......................................................................................................................4
2.6.3 风险信息共享...............................................................................................................4
第三章 收单机构风险防范.....................................................................................................4
3.1 业务加入...........................................................................................................................4
3.2 商户准入规定...................................................................................................................4
3.3 目标商户审查...................................................................................................................5
3.3.1 普通商户审查...............................................................................................................5
3.3.2 小微商户审查...............................................................................................................5
3.4 商户签约...........................................................................................................................6
3.4.1 协议格式.......................................................................................................................6
3.4.2 必备风险条款...............................................................................................................6
3.4.3 商户参数设臵...............................................................................................................7
3.4.4 二维码及终端管理.......................................................................................................7
3.4.5 资料保管.......................................................................................................................8
3.5 商户日常风险管理...........................................................................................................8
3.5.1 商户培训.......................................................................................................................8
3.5.2 限额管理.......................................................................................................................8
3.5.3 商户巡检.......................................................................................................................8
3.5.4 交易监控.......................................................................................................................9
3.5.5 商户 T+0 结算...............................................................................................................9
3.5.6 商户违规处理...............................................................................................................9
3.5.7 风险商户认定及处理.................................................................................................10
第四章 应用服务方风险防范...............................................................................................10
4.1 业务加入.........................................................................................................................10
4.1.1 认证要求.....................................................................................................................10
4.1.2 担保要求.....................................................................................................................11
4.2 注册账户验证与管理.....................................................................................................11
4.2.1 注册账户实名制.........................................................................................................11
4.2.2 银行卡验证与绑定.....................................................................................................11
4.2.3 注册账户管理.............................................................................................................12
4.3 二维码申请及管理.........................................................................................................12
4.4 风险监控要素采集上送.................................................................................................12
4.4.1 风险监控关键要素.....................................................................................................13
4.4.2 选送风险监控要素.....................................................................................................13
4.5 交易限额管理.................................................................................................................13
4.6 交易监控.........................................................................................................................13
4.7 业务退出.........................................................................................................................14
第五章 风险事件处臵...........................................................................................................14
5.1 发卡机构处臵措施.........................................................................................................14
5.1.1 卡片账户处臵.............................................................................................................14
5.1.2 报送风险事件.............................................................................................................14
5.1.3 报送欺诈交易.............................................................................................................14
5.2 收单机构处臵措施.........................................................................................................15
5.2.1 风险事件调查.............................................................................................................15
5.2.2 商户交易暂停.............................................................................................................15
5.2.3 开展风险整改.............................................................................................................15
5.3 应用服务方处臵措施.....................................................................................................15
5.3.1 注册账户管控.............................................................................................................15
5.3.2 持卡人提示.................................................................................................................15
5.3.3 风险事件协查.............................................................................................................15
5.3.4 风险事件报送.............................................................................................................15
5.3.5 优化风险监控措施.....................................................................................................16
第六章 风险责任划分...........................................................................................................16
6.1 发卡机构风险责任.........................................................................................................16
6.2 收单机构风险责任.........................................................................................................16
6.3 应用服务方风险责任.....................................................................................................16
6.4 银联风险责任.................................................................................................................17
6.5 责任承担原则.................................................................................................................17
6.6 责任承担机制.................................................................................................................17
第七章 附则...........................................................................................................................17