2013年7月，中国银联整合各方资源在上海推出了银行卡O2O试水项目“银联钱包”。而此项目一经披露随即引来了各方关注及猜测。银联钱包究竟是个怎么样的产品?银联钱包的优势在哪里?而银联推出此产品的目的是为何?一时间众说纷纭，却又让人茫然。

　　问题一：银联钱包到底是一个产品怎样的产品?

　　根据官方新闻稿，银联钱包是银联的O2O试水项目，借助银联钱包，银联在传统银联卡支付服务的基础上，为持卡人提供优惠折扣、消费积分、电子票券等个性化增值服务，同时，实现线上线下刷卡消费协同互动。持卡人通过登陆“银联钱包”网站或下载“银联钱包”手机客户端，完成银联卡关联并下载优惠信息，刷卡消费时即可同步享受优惠权益，无需携带纸质优惠券或实体积分卡。

　　分析猜测：银联钱包产品实际应为银联依托强大的线下收单网络(可支持线下承兑)、庞大的用户(银联卡持卡人)基础及优质的清算服务能力而推出的银行卡增值服务平台即“银行卡O2O平台”。该产品平台的推出，将正式宣布银联进军O2O，同时也将掀开国内pos服务产品的新篇章。

　　问题二、银联钱包的优势在哪里?

　　银联钱包作为银联的O2O试水项目，依据以往银联收单产品惯例，笔者猜测，该产品与收单产品相仿，会有多方进行参与并实行多方分润。如商户拓展方、票券下载渠道方、用户发展方等。有鉴于此，“银联钱包”的优势个人认为主要可能有以下几个方面:

　　1、 线下网络优势：银联拥有庞大的线下收单网络、可直接利用现有设备网络升级改造即可实现业务支持，无需再像其他第三方等进行设备铺设工作(如丁丁等)。成本较低，且因无需占用商户本已经比较紧张的柜面资源，故比较容易为商户市场运营人员所接受。

　　2、 用户优势：拥有庞大的用户基础，银联卡在再国内占有近90%的市场，因此在用户发展层上会有较好的基础。

　　3、 平台优势：平台猜测为开放平台且基于银联“大哥“的体量，可依据后续产品规则接入多方参与至该平台(如银行、运营商、传统优惠券服务商等重磅合作伙伴)，资源获取及整合效果好。

　　4、 品牌优势： 基于银联自身品牌的优势较容易为市场各方所接受。

　　5、 服务及收益优势：“银联钱包”产品基于其增值服务的特性，在将来预期可为其合作伙伴提供较强的服务及收益。如传统优惠券服务企业借助该产品可实现按效果计费的业务模式，并借此获取收益，摆脱原有收费难的困局，银行可借助该产品稳固收单市场密切与商户关系等。

　　问题三、银联此时推出此产品的目的是什么?

　　银联此时推出此产品的目的，笔者猜测银联一方面是为银联后续业务增长做布局(银联通过此项目可获取额外的增值服务收入)，一方面也是为迎接竞争对手的挑战而推出的该产品。

　　“银联钱包”作为一个银行卡O2O项目，其意义不言而喻，无论是为满足合作方日益增长的服务需求。还是将来的大数据时代，该产品的推出，都将为银联在将来的O2O市场占得一席之地。

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