想必这两天大家的朋友圈被Apple Pay刷爆了吧，关于Apple Pay会不会颠覆掉支付宝微信、Apple Pay会不会失败，现在我们一起来说一说。

　　捋清楚Apple Pay与银联云闪付的关系

　　Apple Pay与银联云闪付的关系可以这么说，假设银联云闪付是主公刘备的话，Apple Pay、Samsung Pay为麾下的关羽、张飞，未来会有越来越多的国产手机加入银联云闪付，将成为移动支付市场中地地道道的闪付派。

　　非苹果手机能用Apple Pay或类似刷手机支付吗?

　　非苹果手机是没有Apple Pay功能的，所以不能用，而即使是苹果手机，也需要iPhone6、6S以上版本，5代可以搭配Apple Watch来实现苹果支付。但是安卓系列手机也有相应的闪付应用，比如三星手机有NFC功能的新款手机可支持Samsung Pay，其他品牌手机可以使用自有支付技术，均可以实现像Apple Pay一样的“刷手机”支付，前提是这项技术加入到中国银行云闪付中(贴片卡或者SIMpass等上代手机支付技术由于非常小众就不在此掺和了)。

　　Apple Pay会颠覆支付宝、微信支付吗?

　　首先说明的是Apple Pay本身是一种支付技术或产品，它并不是像支付宝、财付通、百度钱包一样是第三方支付，其次他本身没有账户体系及设计资金的清结算，与它们并不是一个维度的产物，你可以把Apple wallet理解为将你钱包中的银行卡都虚拟化成一个APP，而刷卡行为变成“刷手机”，恩就这么简单。而支付宝、微信可以使用余额支付，甚至包括生活缴费、基金理财、收发红包等，这些都不会是Apple wallet所未来去涉及的。

　　的确，用户移动支付购物中一笔交易只会选择一种支付方式，虽然他们产品不同，但按支付行为来讲，Apple Pay的出现会在支付手段上会给予用户新的选择权。如此新潮的支付方式的确会吸引一大部分的年轻用户，而这批用户本身也是支付宝、微信支付的用户群体，势必会对支付宝和微信支付产生影响，包括精神上的。而且是在春节后支付宝和微信相继“得罪”用户后。

　　今后在国内是以银联和银行为代表的传统金融机构阵营来利用Apple Pay进行移动支付领域的开拓，只不过移动支付领域现在是由支付宝、微信支付这些互联网阵营领军的，热空气与冷空气相遇势必会产生一片雷阵雨，说道颠覆，科技领域的产品永远是侵蚀大于颠覆，产品在用户手中还不会到非此既彼的激烈选择面，因为不同的产品面对同样的用户都存在很正常的重叠。

　　其次来说，支付宝和微信APP属于跨平台应用，在所有用户终端中，适用Apple Pay机型的用户则不会太多，对支付宝和微信支付产生的潮汐冲击力有限。一般来讲，支付宝和微信支付在扫码场景和移动端支付中已经做的很不错了，只要支付宝和微信不犯错，(出现普遍较大的风险问题或者引起用户反感的行为，或者被央行没收支付牌照等)，依照现在的基量，后来者是比较难以全盘颠覆的。

　　Apple Pay支付流程

　　Apple Pay目前有两种支付方式，一种为线下支付，通过NFC非接和指纹验证“刷手机”;另一种是苹果手机中App的支付，无需跳转第三方支付应用即可立即支付。

　　Apple Pay与支付宝、微信产品体系综合对比

　　说明：步骤计算方式为，Apple Pay无需开屏直接手机贴近支付为1个步骤完成(小额免密免签下)，支付宝步骤为手机开屏解锁，打开App，点击扫码为3个步骤完成;微信支付步骤为打开手机屏解锁，打开App，点击左上角+号，选择”收付款”，点击“向商家付款”为5个步骤。

　　支付宝和微信也能像银联一样使用Apple Pay技术吗

　　可以的，Apple Pay已经与国际主流卡组织VISA、万事达卡、美国运通等建立了接入合作。目前由于支付宝和微信线下商户数量以及受理终端等因素的门槛，出于现实考虑，苹果肯定首先选择技术成熟商户众多的银联来合作，未来不排除Apple Pay与支付宝、微信合作的可能性。

　　Apple Pay的局限性与上线后的那些个问题

　　1.局限性DNA

　　Apple Pay一上线就带着其本身的局限性，首先是专属于苹果手机用户中的6及6S以上用户群体，非此类手机用户若为使用Apple Pay进行更换手机的将产生不低的成本。Apple Pay未来的铁杆用户群被局限在果粉中，以及深度刷卡用户群，和非支付宝、微信支付群体，虽然后者比较少，而从支付宝和微信手中挖支付用户显然是艰难的。

　　2.短期内受理商户不多

　　虽然说理论上有五百万台QuickPass终端都可以在技术上支持Apple Pay，但目前看来并非所有支持QuickPass的POS机都可以受理Apple Pay，现在只有部分商户可以受理，短期还难以让Apple Pay受理覆盖到这全国三分之一的POS商户。

　　3.手机APP应用需经苹果公司审批

　　APP端商户受理Apple Pay前提条件是苹果需进行审批通过，不过这个要求是正常的，比线下的周期会更长。

　　4.指纹识别还需加油

　　指纹作为生物特征，使得用户在使用Apple Pay时提升了安全保障，但自苹果5S、6、6S系列手机的指纹HOME键却然部分用户大吐苦水，日常中不少用户的手指由于湿、汗、干的因素，往往无法通过TOUCH ID指纹的验证。

　　5.复仇者联盟营销有点乱

　　银行对于营销力度其实是很大的，但是各自作战，各银行又营销不一，而银行客服对于其本行的营销并不是，有用户联系多家银行咨询，客服表示均不知其本行活动情况，只得建议去官网了解。

　　6.最重要的是收银员

　　收银员很重要，很重要，很重要，可以说一个普遍的案例，就是有顾客跑到某商家要求收银员刷手机支付，收银员却拿起了扫码枪问你是用支付宝还是微信付款?很显然，银联的这次诺曼底抢滩登陆让很多用户绊倒在浅滩上。由于很多收银员的培训不及时以及甚至没有培训，用户喊出Apple Pay只能让他们懵逼，即使再多的POS机支持，不会操作也难以满足用户的消费冲动，甚至成为射倒用户热情的最后一支箭。

　　说道最后，Apple Pay到底活多久

　　支付宝和微信等扫码派在线下的拓展走的山路，一方面锣鼓喧天的宣传用户用扫码支付，补贴优惠，另一方面没日没夜的一家家培养商户，让收银员们一个个都学起来用扫码枪，两头都要兼顾。银联是一马平川，线下银联闪付派有着极佳的地缘优势，只要POS机具支持Quick Pass，在理论上讲都可以受理Apple Pay，部分原支持扫码的互联网POS也已经开始支持Apple Pay等闪付受理，让银联省去了中间很多的环节，后期精力主要用来推广Apple Pay和云闪付阵营中的安卓系统的闪付即可。

　　当然，Apple Pay及闪付派的路还有很长很长，它将面对的是支付宝十多年的支付体系建树，以及多年无线端的迁移数亿老用户，双十二扫码5折下的习惯逐步培养，超级APP微信中的微信支付，红包大战两亿+的绑卡，以及在支付宝、微信定期营销日里被无数折扣和优惠宠坏的用户。虎口夺肉何其难乎，更何况支付宝和微信经历多年双十一、红包收发交易高峰的系统处理洗礼，服务运营能力和经验也可以说是国内领先，再者还有百度钱包等其他第三方支付紧随其后，移动支付市场本身就是个龙潭虎穴。

　　Apple Pay目前产品体验和安全上的确是占优，但宠坏用户不只会轻易因此而“跳槽”，用户更喜欢实惠，面对BAT的红包雨、随机立减、折扣等“城墙”，若现在银联银行们只是为打新产品间歇性营销的话，单依托这款产品的优质估计难以提升用使用Apple Pay的活跃度。还有一个很重要的因素是，收银员会不会操作POS来受理Apple Pay，收银员的培训等，银联银行们需要跟进和投入的还有很多。

　　Apple Pay会不会死?很难死，未来银行的无卡化发展是趋势，Apple Pay正在全球蔓延发展，将有越来越多的国家支持它， 可以说Apple Pay是全球闪付派燎原的星星之火，对它们来说极具意义性。

　　还有，即使Apple Pay死了，闪付也会是未来。

　　文：讯联数据，寇向涛，微信：sorryedison

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