在第三方支付行业，中国人民银行（简称“央行”）罚单备受关注。移动支付网从罚单金额、原因、时间、区域等维度，汇总了2019年1月1日至7月31日央行发布的行政处罚公示信息，对今年以来第三方支付机构收到的罚单进行统计与分析。

一、罚单金额分析

据移动支付网统计，2019年1-7月央行对第三方支付机构共计开出罚单63张（按处罚决定日期），罚单金额（含个人和公司）共计10678.02万元，平均每张169.49万元。

其中罚单金额最低2万，最高5939.4万。

注：0-10万组包含10万，10-30万组含30万，以此类推。

30万以下罚单数量占总数超一半，达到68%，从数量来看，央行对第三方支付机构罚款以小额为主。

在全部罚单中，央行对公司、个人同时处罚数量为9张，占比14.29%。从金额来看，99%来自公司，针对个人仅有69万元。通常由于违法所得利益公司占大部分，因此央行对第三方支付罚单多在公司层面。

从企业角度看，TOP 3被罚金额合计7635.53万元，占据总金额（10678.02万元）超七成，达71.51%。

如上图，“其他”包括西安分行（3张）、沈阳分行（5张）、天津分行（3张）、杭州中心支行（2张）、宁波中心支行（1张）、深圳中心支行（1张）、太原中心支行（2张）、青岛中心支行（2张）、大连中心支行（2张）、海口中心支行（1张）、福州中心支行（1张）、西宁中心支行（1张）、南昌中心支行（1张）、石家庄中心支行（5张）、南宁中心支行（2张）等。

也就是说，2019年1-7月，共20个地区央行对第三方支付机构开过罚单。罚单对象来自44家不同机构，其中12家（含分公司）存在2张或以上罚单。

从央行角度看，TOP 5处罚金额合计10097.53万元，占据总金额（10678.02万元）超九成，达94.56%。

二、罚单原因分析

1-7月，第三方支付机构罚单涉及的业务类型涵盖备付金、清算管理、银行卡收单、网络支付、支付结算、反洗钱等六大类。

注：考虑到某些罚单可能涉及两种或两种以上业务，因此以涉及次数计算更为准确。

数量上看，支付结算、银行卡收单是最容易产生罚单的两大业务，二者合计出现59次。综合全部63张罚单，支付结算或银行卡收单业务违规出现率超九成，比例高达93.65%。

注：考虑到某些罚单可能涉及两种或两种以上业务，且央行并未载明一一对应的罚款金额，因此金额部分存在交叉重叠情况。

从金额上看，银行卡收单、支付结算也是罚额最多的两大业务。

注：考虑到某些罚单可能涉及两种或两种具体违法行为，因此以涉及次数计算更为准确。

“其他”类包括违反《中华人民共和国中国人民银行法》（1次）、违反金融消费权益保护相关规定（1次）、违反网络支付业务管理规定（1次）、未按规定报送业务数据（1次）、与身份不明的客户进行交易或者为客户开立匿名账户（2次）、未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告（3次）、未按照规定保存客户身份资料和交易记录（2次）、备付金管理相关规定（1次）、违反有关反洗钱规定的行为（2次）、违反《支付机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》（1次）、违反《中华人民共和国反洗钱法》（3）等。

也就是说1-7月，第三方支付机构罚单具体处罚原因共17种。其中，“违反银行卡收单业务管理相关规定”、“违反非金融机构支付服务管理办法”和“违反支付结算管理规定”名列前三。三者合计出现72次，出现率63.72%。

三、其他分析

注：同一家第三方支付机构牌照可能同时支持两种或两种以上业务开展。

1-7月央行处罚的44家支付机构里，有32家获得互联网支付许可，29家获得银行卡收单许可。

1-7月，央行对第三方支付机构罚单平均9张/每月。其中1月最多，高达17张；6月最少只有2张。

1-7月，央行平均每月对第三方支付机构开出1525.43万元罚单。因为诞生了支付机构截至目前最大金额罚单，因此7月毫无悬念拿下第一。尽管2月份产生罚单11张，但却只产生95.49万罚款，是今年最少的一个月。

点击下载：2019年1-7月第三方支付罚单统计与分析报告.PDF