10月20日，周六早上八点，我正打算睡一个回笼觉的时候，远在他乡的母亲的一通电话打破了早晨的宁静：“我和你爸的微信、支付宝都没法用了！买菜怎么付款都付不过去啊！快帮我们看看是怎么了！”我瞬间清醒了过来，支付宝、微信都无法使用，而且是两个人都无法使用，这绝对是出了什么大事情。

我赶紧安抚母亲，让她不要惊慌，等我的消息。挂掉电话之后我迅速打开了自己的支付宝尝试给母亲转账，“叮”，转账成功，我一愣，又打开微信尝试发红包，“叮”，支付成功，我不信邪的又打开饿了么给自己定了一份早餐使用支付宝付款，“叮”支付成功。我赶忙又给母亲发消息询问是否恢复正常，母亲却说她依旧不能支付，父亲的也不行，我顿时傻了眼。

为什么我可以支付，父母不能支付呢？父母所处位置网络有问题？两个人进行了什么风险操作账户被冻结了？但是微信消息可以正常发送，而且买菜算什么风险操作？也从来没听说过支付宝和微信会同时冻结一个人的账户。

当我百思不得其解时，母亲突然打电话过来表示可以支付了，支付宝和微信又都可以用了，让我不必操心，该干什么干什么去吧。挂掉电话的我陷入了人生的迷茫。

支付业务不再连续，世界将停止运转

移动支付在短短几年内大幅改变了中国人的生活，使用人群从网购用户拓展到几乎所有手机网民，覆盖年龄从年轻人群拓展到中老年人群，移动支付的快速发展和高度普及甚至造成了两个在其他国家看起来不可思议的现象：1、少部分商家拒绝接受现金支付，央行针对该问题甚至开展了专项整治工作；2、大部分人，特别是年轻用户群体身上没有一分现金。

身上没有一分现金就意味如果突发意外手机无法使用，身上又没带银行卡，将无法进行任何支付行为，直接脱离市场交易。更为可怕的是，如果无法支付的情况大面积出现，整个社会运转将会发生巨大问题。

假如有一天支付宝和微信支付突然无法使用，早上六点城市农贸产品交割将会出现问题，进而影响整个城市的物流运转；上班早高峰将会出现无数人无法支付造成车站、地铁站拥堵；银行所有ATM机将会在第一时间被取空，银行网点被急于进行取现、换钞的人群挤满；各大手机银行App可能会因为突然涌入的巨大交易量而崩溃。

毫不夸张的说一句，如果突然有一天支付宝和微信支付无法使用，整个城市的运转都会进入动荡，如果突然有一天移动支付无法使用，世界可能都会停止运转。

支付业务连续性风险来源众多

父母双亲对于移动支付一直处于“这不安全吧”和“真好用”两种态度之间，二老网购用支付宝，线下购物用微信支付，为了安全，两个人在支付宝和微信支付上各自只绑定了一张卡，而且都是工商银行储蓄卡。

恰巧的是，工商银行在10月20日进行系统升级，具体时间为2019年10月20日4:00至8:30，期间网上银行、电话银行、手机银行、短信银行、微信银行、银企互联、融e购商城、柜面、自助设备等相关系统都暂停服务。于是就出现了10月20日早上8点，父母的支付宝、微信都无法支付的情况。

单个银行系统升级是造成移动支付无法使用时各种异常情况中影响最小，甚至可以算作没有造成影响。一般银行系统升级时间会定于深夜，不会影响白天交易，而且大部分人在支付宝、微信支付中不会只绑定一张卡，也不会不开通花呗，更不会余额、零钱、余额宝中一分钱都没有，我父母的情况并不具有普遍性。

但是有几种情况将会带来大范围、后果严重的影响。

1、网络出现大面积故障。12月5日下午3点部分地区用户在访问支付宝App时出现“忙不过来，客官请稍后。系统繁忙，请稍后测试”的字样，无论是通过WiFi还是4G网络均显示该提示。其中，领取支付宝积分和转出功能都无法使用，部分用户还反馈称无法登陆。

下午5点30分左右，支付宝官方微博对该故障进行了回应，表示支付宝已恢复正常。无独有偶，在10月微信支付也出现了大面积故障。虽然支付宝和微信并没有影响全部用户群体，影响时间也很短，但可以很清晰的看出目前移动支付对于网络的依赖：如果网络链接出现大规模故障，移动支付必然也会出现大规模故障。

2、账户系统出现问题。工商银行定期的系统升级让我父母的移动支付出现了问题，虽然并不具有代表性，但依旧可以看出问题。目前以支付宝、微信支付为代表的移动支付是基于银行账户系统发展而来，其主要扣款渠道有两个：（1）、用户在各大银行内基于银行卡的账户；（2）、用户在第三机构开设的个人账户。

如果银行账户系统出现问题，基于银行账户系统的第三方支付必然会陷入停滞，只能完成第三方机构内部流转交易，但是很明显这样的交易必然无法长久，大部分用户并不会在余额、零钱当中放很多钱，但是银行账户系统出现问题想要修复却很难说需要多久。

3、第三方支付机构出现经营问题。支付宝、微信支付是目前国内移动支付市场中的巨头，两家机构瓜分了国内第三方支付90%的市场。目前支付宝、微信支付背后的蚂蚁金服、腾讯都处于黄金状态，每年都在赚取大量的利润，它们站在时代的浪潮上，至今看不到疲软的状态。

但是必须承认一点，这个世界上没有任何企业敢说自己会一直存续，美国金融巨头雷曼兄弟也没有想到自己会有倒下的一天。如果有一天，蚂蚁金服和腾讯的大厦塌了，第三方移动支付何去何从呢？

4、电网大规模断电。12月4日，委内瑞拉发生大规模断电事故，从埃尔塔布拉齐奥港到苏利亚州西岸的国家电力系统发生故障，包括马拉开波在内的数个市失去照明，大约有200万人受到影响。

这不是委内瑞拉第一次发生大规模事故，今年3月，委内瑞拉规模最大的玻利瓦尔州古里水电站3月发生事故，引发了规模空前的断电事故，23个州中至少有20个州遭到断电，全国众多企业和各国家机构暂停运营将近一周的时间。

对于现代社会来说，电是根本能源，如果电力无法保障，不仅仅移动支付会受到影响，所有的社会活动都会出现问题。委内瑞拉断电事件在国际上并不是孤例。今年6月，阿根廷和乌拉圭两国交界处的电力供应交互系统出现故障，导致阿根廷、乌拉圭两国全国范围供电中断，巴西南部、智利部分地区也受到一定影响。

保证业务连续性是底线

有人说上述很多情况就是极端情况，以我国目前的技术水平以及经济发展形势根本不可能发生，但业务连续性风险从来都离我们不远。每年双十一的凌晨总会有那么一段时间有钱花不出去，春晚的红包也不是所有公司都有资格发放。

在媒体的报道中，总是将目光集中在网络安全、数据安全、隐私安全上，但是事实上在众多重要人士的发言中都提到了“业务连续性”，比如央行科技司司长李伟、网联总裁董俊峰。在以后的发展中，也许需要改变一下看事情的角度。

无论是加强金融信息安全保护、开展移动金融App备案还是等保2.0正式实施、《密码法》通过人大审议都将为保证业务连续性出力，央行研究DC/EP未尝没有为目前第三方支付做保障的考虑。保障业务连续性或许才是支付安全、金融安全最核心的问题。

为了下一步发展，重新掉过头去看业务连续性问题或许是保证未来金融支付行业健康发展的必须要做的事情。