央行李伟:完善“金融标准+检测认证”的金融监管模式
金融电子化李伟2020/2/17 15:07:34

全国金融标准化技术委员会副主任委员李伟

标准助推创新发展,引领时代进步,标准化建设是推动金融业高质量发展的必由之路。为贯彻落实党中央、国务院决策部署,有效激发市场创新活力,建立健全“有产品必有标准”的治理体系,人民银行积极践行“金融标准为民利企”的发展理念,会同市场监管总局协调组织开展了2019年度金融领域企业标准“领跑者”活动(以下简称“领跑者”活动),创新推进了金融标准化工作,积极探索了金融标准助力深化金融供给侧结构性改革、增强金融服务实体经济能力的新路径。

领跑者”活动成效显著

金融机构及相关企业踊跃参与,中国标准化研究院大力支持,各评估机构积极工作,最终评出2019年度网上银行服务、银行营业网点服务、清分机、销售点终端、自助终端、条码支付受理终端六个领域企业标准“领跑者”,活动取得显著成效。

一是企业标准标杆作用显现。国家标准是底线,行业标准是门槛,企业标准是标杆。当前人民银行正在着力打造政府主导制定的标准与市场自主制定的标准协同发展、协调配套的新型金融标准体系。金融企业标准的良好发展是支撑新型金融标准体系跨越式发展的基础,而企业标准良好发展的关键在“于金融机构和相关企业的积极融入。活动开展期间,全国共计1233家金融机构和金融机具企业自主制定并主动声明公开2293项企业标准,确立了企业对市场的“硬承诺”和对质量的“硬约束”,进一步夯实了“政府+市场”双向供给的新型金融标准体系的根基。各企业以国际先进、行业领先为锚点,积极运用标准化方法组织生产经营活动,主动厘清企业内部标准化管理职责,构建企业标准化体系和管理组织架构,不断提炼新技术、新产品、新应用和新服务,促进创新成果向企业标准转化。例如,部分银行机构在网上银行服务方面,提出大数据风控与反欺诈、基于生物特征的身份识别、分布式系统架构等多项创新指标,很好地强化了网上银行风险防范能力。

二是诞生了多样化的“领跑者”。经过评估机构的严格评估和企业标准领跑者统一平台的公示,六个领域共产生107家企业标准“领跑者”。以网上银行服务为例,“领跑者”中既有国有大型银行、股份制银行,也有城商行、民营银行、农商行、农村信用社,还有1家其他金融机构,具有很强的多样性,为各类型金融机构提供了对标主体。“领跑者”们带动行业“大多数”对标“领头雁”,其他企业积极跟跑、并跑,并力争领跑,逐步实现产品精细化、服务规范化,稳步提升行业整体服务水平。“领跑者”并不是长期的,反映的是评估时间点上特定领域的情况,将不断地基于评估机构的再评估予以更新,形成良性竞争环境。

三是金融消费者权益得到有效维护。六个领域与消费者权益息息相关。本次活动促进企业落实创新管理责任,自我声明公开企业标准,畅通了企业标准信息共享渠道,提高了金融产品和服务透明度。参与机构主动接受社会监督、行业自律,金融产品和服务透明度不断提高,更好地保障消费者的知情权、参与权和监督权。同时,各机构积极“找差距、补短板、抓落实”,在组织生产经营及标准制定过程中不断提高金融产品与服务的标准化程度,促使金融服务品质不断提升,如条码支付、金融云、声纹识别等新技术的金融应用标准较好实施,促进了金融服务的便捷化,较好地便利了人民生活。

进一步发挥“领跑者”制度的作用

当前,新一轮科技革命和产业变革正在重构全球创新版图、重塑全球经济金融结构。以人工智能、大数据、区块链等信息技术为代表的金融科技蓬勃发展,为金融产品和服务创新提供了发展契机,同时也提出了金融科技如何守正发展的必答题。

没有统一标准约束的金融产品创新,势必带来诸多问题和诸多风险,金融领域企业标准“领跑者”活动正是金融标准化工作的创新之举。一年来的实践表明,“领跑者”活动是新形势下有效的制度安排。一是有助于构建以标准引领、企业履责、政府监管为基础的管理体系。企业主动进行企业标准自我声明公开,接受社会监督,推动金融产品和服务提质增效,进一步提升社会治理体系和治理能力现代化。二是有助于营造金融相关企业之间比学赶超、竞争上游的氛围。“领跑者”们发挥标杆示范作用,并跑、跟跑企业逐步规范标准化管理,使标准化创新程度不断提升,“有产品必有标准”的治理体系不断健全。三是有助于增强人民群众的获得感、幸福感、安全感。推动金融机构及相关企业顺应新时代金融标准化发展要求,在找差距中补短板,在抓落实中见成效,不断提高金融服务品质和便利性,不断提升用户产品及服务体验,解决好金融消费者最直接、最现实的问题。四是有助于推进创新与规范协同发展。标准是可持续创新和社会公平的保障手段,利用标准规范引导新技术应用,促进规范监管与技术革新良性互动,助力我国金融科技行稳致远。

要持续开展“领跑者”活动

党的十九届四中全会强调,要全面贯彻新发展理念,强化标准引领,推动规则、规制、管理、标准等制度型开放。2019年中央经济工作会议提出,要加快建设高标准市场体系。我国金融标准化事业已进入全面推进阶段,金融标准化支持金融治理能力现代化、服务金融业健康有序发展的基础性、战略性作用日益凸显。进入新时期,创新金融标准化工作势在必行,这既是深化金融供给侧结构性改革的必然要求,也是促进高标准市场体系建设的必要手段。企业标准“领跑者”活动作为金融标准化的创新发展方式,应持续开展。

一是进一步实施企业标准“领跑者”制度。要强调系统思想和战略思维,进一步发挥企业标准“领跑者”机制作用。加大宣传力度,营造企业标准化良好氛围。持续探索活动新领域,完善活动评估机制,优化活动评估流程,发现更有竞争优势的“领跑者”。培育发展市场化的专业标准化服务机构,开展标准化培训,加快创新成果向标准转化,提高标准的先进性、有效性和适用性,助力企业走高质量发展之路。

二是强化金融企业的标准制定与实施的主体意识。探索金融企业标准培优机制,支持金融企业聚焦新技术、新产业、新业态、新模式等创新发展需求,制定先进企业标准,增强标准供给。鼓励金融企业主动落实创新管理责任,进行企业标准自我声明公开,秉持守正创新、安全可控、普惠民生、开放共赢的发展理念,严格按照公开的标准提供产品或服务,营造良好生态,增强市场竞争力,保障金融业健康、可持续发展。

三是完善“金融标准+检测认证”的金融监管模式。坚持促进发展和依法管理相统一,持续构建包容审慎监管框架,增强金融标准对金融治理的支撑。探索基础性、通用性监管要求,划定金融产品和服务的底线及门槛。建设好标准、测评、认证三个环节衔接配套的运行模式,把好金融科技创新入口关,提升金融科技监管效能,确保创新产品和创新服务不突破法律法规和监管要求,不引发重大风险。

关于企业标准“领跑者”

2018年6月,市场监管总局等八个部门联合发布了《关于实施企业标准“领跑者”制度的意见》,明确提出企业标准领跑者是以企业产品和服务标准自我声明公开为基础,通过发挥市场的主导作用,调动第三方评估机构开展企业标准水平评估,发布企业标准排行榜,确定标准领跑者,建立多方参与、持续提升、闭环反馈的动态调整机制。


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