上一周数字人民币的神秘面纱逐步揭开，移动支付网小编撰写的深度测评稿件（详情见：数字人民币全流程体验，一文带你看看没想到的细节），也全方位的剖析了数字人民币的表现形态。然而这一次的试点仍然有许多疑问待解，其中就包括碰一碰、可控匿名以及生态模式。

用不了的碰一碰

本次深圳试点的数字人民币钱包已经有碰一碰的功能，但是这功能并不能用。

碰一碰的说明是，“将手机背面靠近NFC标签”进行付款，这应该是与云闪付的“碰一碰”类似。也就是这样的：

基于NFC标签的“碰一碰”，在产品逻辑上与扫码支付较为类似，手机读取链接，然后跳转到相应的支付页面，再进行支付，本质仍然是网页支付。

这与行业内想象的数字人民币“碰一碰”可能还不一样。央行数字货币研究所所长穆长春曾提及，未来数字人民币需支持“双离线”支付。

未来只要手机安装了数字人民币的钱包，不需要网络，也不需要信号，只要手机有电，两个手机相互碰一碰就能实现转账或支付。但到底使用什么技术实现双离线支付并没有继续阐明，产业各方的猜测是使用NFC技术，P2P通信或者卡模拟+读写功能。那么到底是怎样的体验呢？

韩国为了推NFC支付，曾经拍过一个宣传片，其中就介绍了P2P的交互体验，如下图：

需要发送什么信息，双方手机一靠便可以快速传递。当然，这需要事前进行一个发送者与接收者的确定，发送者明确发送的文件，然后靠近接收者，接收者点击按钮接收，而数字人民币的双离线支付或许与此体验类似。

穆长春也曾对双离线支付的安全性进行一定解释，在产品设计方面，数字人民币交易前需要有一个主动确认，不进行确认就无法完成交易，可以保证资金安全。同时，央行数字货币如果真的发生了盗用等行为，对于实名钱包，数字人民币可提供挂失功能。

而移动支付网也从芯片厂商了解到，NFC的P2P功能或许并不能满足数字人民币的交易需求，因为NFC的P2P功能设计之初是简单的信息传输，难以支持要求较高的加密传输。相比之下，卡模拟+读写功能更适合数字人民币的双离线交易，即支付方的手机模拟成卡，而接收方的手机模拟成读卡器。

经测试，本次的深圳数字人民币钱包扫码支付上，并不能支持双离线支付，手机断网则无法刷新二维码，而商户不联网也不能实现支付。用户与用户之间如何实现双离线支付，会是数字人民币最为期待的一个属性。

没有可控匿名

M0、金融账户松耦合、可控匿名是数字人民币公认的三大属性，相关官员在多个场合重复的确认了这些属性。然而这次试点中，可控匿名并没有表现出来。

用户支付之后，仍然可以看到所支付的商户，如图：

除了公测的数字人民币红包，移动支付网也从另一个版本的内测数字人民币钱包了解到（详情见：【独家】数字人民币正内测有限匿名交易方案），有限匿名的交易类型也正在测试。即是下图右侧图：

对比左边公测和右边内测两个版本的数字人民币钱包，能够了解到内测的数字人民币钱包隐藏了商户名，除了支付时与支付完成界面可以看到商户名称，支付历史记录不再显示具体的商户名称。

这虽然是一个微小的不同，但也不失为“可控匿名”的一种表现形式。对于C端用户来说，某些不希望别人知道的交易场景，可以隐去交易信息，比如“老婆查账”。当然，这也有一个不方便的地方，就是自己都不知道这笔资金去了哪里。

此外，内测版是没有是否匿名交易的选项，所有交易默认不显示具体商户，而只是显示大的类别，如支付、兑换数字货币。

这次深圳数字人民币试点，并没有可控匿名的相关尝试，也难怪用户感觉跟微信支付与支付宝的支付体验差不多。

生态有待细化

第三个大家比较关注的就是数字人民币的生态，直白的说，大家如何在数字人民币这件事上赚钱，特别是数字人民币不计息也没有手续费的情况下。移动支付网所探访的商户了解到，此次试点并不收取手续费。

而运营上，试点的数字人民币钱包用户协议就说明，中国人民银行数字货币研究所是数字人民币App的开发单位，银行是数字钱包运营单位。而商户收单设备，是收单银行改造，是软件升级，而不是硬件改造，所以对网络依赖较强。

从不收取手续费这点来看，如果该模式全面铺开，将颠覆现有的收单体系。但由于仍然是电子支付，需要硬件和软件的双重支持，参与者的收费方式或许从原来的收取手续费，变成软硬件买卖、设备维护来进行收费。

值得一提的是，深圳的数字人民币试点，完全依赖当下的收单体系，未来如果沿用这种模式，收单系统全面改造，同一设备，有手续费和没有手续费的支付方式同时支持，商户必然更多的引导用户使用没有手续费的数字人民币，那么收单体系该如何获利，如何覆盖成本，这是一个现实的问题。

数字人民币作为法定货币无法拒绝的属性，也需要权衡市场收益和成本问题，避免与民争利，与市场争利。