近日，笔者陪着家人走了一趟深圳农商行，由于家人更换工作需要办理一张该行的银行卡。但谁料想，进门被告知需要“工作证明”才能办卡。

更换工作，新公司要求办新银行卡，而办银行卡又需要公司的工作证明，这不成了“死结”了么？通过家人的再三询问，在携带了社保卡以及手机入网时间超过1年的前提下，最终才办好了这张新的银行卡，整个时间超过1个小时。而旁边一位环卫工则因为这个事情在银行耗了一个上午。

以上，便是如今各地个人新办银行卡、换卡、补卡等业务时的一个缩影。

个人开户“严管”，仅凭身份证已难开卡

在“断卡”行动的大背景下，各地各银行都对个人新开账户实行了“严格管控”，如今仅凭“身份证”已经很难再办理银行卡。

移动支付网就近走访了深圳当地的几家银行，几乎各家银行都对个人开户有着严格的要求，但是从流程和资料要求上并不尽相同。

比如，中行、邮储、中信等银行需要包括身份证、社保证明、工作证明、手机入网半年以上证明等诸多个人信息，而且有些甚至还要求提供“纸质”证明。

深圳农商行除了身份证、手机号实名入网时间是必须外，只要求社保证明和工作证明其中之一。

总结下来目前在深圳办卡主要有三大基本限制：

1.本人身份证，本人入网半年或一年以上的手机号；

2.在深半年以上的社保缴纳记录；

3.工作单位提供盖有公章的工作证明、在深居住证明等其他辅助材料。

其中，身份证、手机号入网时长几乎是各银行的硬性要求，而社保证明、工作证明以及居住证明等其它材料则需要看银行自身的要求。另外，非常有意思的是，银行工作人员在办理开卡业务时，必须询问用户的开户用途、观看“一日卖卡，终生受限”的视频以及签署告知书。

这样的“升级”无疑是提高了用户的开户门槛，同时也增加了用卡人的用卡难度。然而更有甚者在于，部分银行“因噎废食”地“自行加码”一些规定，且由于严控的规定反而催生了一些新的违规违法行为。

比如，据媒体报道，民生银行深圳部分支行要求，新办的借记卡，无论是工资卡还是日常储蓄卡，在一年内不可开通手机银行、网络支付及转账等功能，即一年内不可以绑定微信、支付宝、云闪付、手机银行等App，所有操作均需前往营业网点完成。在网络支付如此普及的当下，这样的“规定”显然会增加用户的使用麻烦。

再比如，据媒体报道，沈阳兴业银行则采取了一刀切的规定，拒绝办理工资卡以外的其他用途储蓄卡。这样的规定又是否合理，我们也要打一个大大的“问号”！

还比如，在层层加码的开户规定之下，有些人则仍然“另辟蹊径”地寻求开户方式。惠州建行日前便识破了一起持虚假工作证明的开户事件。而网络上不乏有着对严控开户规定的讨论和吐槽，甚至有些博主采取了一些不可取的手段、寻找关系来变相开通了银行账户。

个人开户的“严管”，无疑引起了一些行业变化和社会反应。

什么是“断卡”行动？

以上的现象仅仅是“断卡”行动之下的冰山一角，实际上“断卡”行动带给个人与社会的更多的是正面影响。那么什么是“断卡”行动呢？

为严厉打击违法贩卖电话卡、银行卡等行为，坚决杜绝电信网络诈骗案的频繁发生，切实维护社会治安稳定以及百姓的合法权益，国务院召开打击治理电信网络新型违法犯罪工作部际联席会议决定，自2020年10月10日起，在全国范围内进行以打击、整治、惩戒开办贩卖“两卡”违法犯罪团伙为主要内容的“断卡”行动。

众所周知，任何一起电信网络诈骗，都与信息流和资金流息息相关，而信息流和资金流最重要的载体就是手机卡和银行卡。电话卡“实名不实人”，就被犯罪分子钻空子，进行电信诈骗、网赌毒等等，而大多数会利用“实名不实人”的银行卡进行交易，很难追踪和打击。

“断卡”的本质，就是要斩断犯罪分子的信息流和资金流。卡是指电话卡和银行卡，电话卡包括电信、移动、联通的手机卡，还有虚拟运营商的电话卡、物联网卡。银行卡则包括个人银行卡、非银行支付机构的支付账户（微信、支付宝等账户）。

截至2021年4月，自去年10月全国“断卡”行动开展以来，公安部指挥各地公安机关先后开展四轮集中收网行动，向非法开办贩卖电话卡、银行卡违法犯罪发起凌厉攻势。截至目前，共抓获违法犯罪嫌疑人5900余名，缴获电话卡、银行卡共计13.4万余张。

可以肯定的是，“断卡”行动的展开很好地从源头上打击了电信网络诈骗犯罪活动。

“断卡”应不应该在开卡上“设卡”？

“断卡”行动以来，各地公安机关都积极展开了行动，相关部门严控“个人出借、出售、买卖银行账户或支付账户”现象。

去年年底，五部委联合发布《关于依法严厉打击惩戒治理非法买卖电话卡银行卡违法犯罪活动的通告》，以“零容忍”的态度严厉打击非法买卖“两卡”违法犯罪活动，进一步加强行业监管，在全国范围内对涉“两卡”违法犯罪人员实施惩戒，深入推进“断卡”行动，全力斩断非法买卖“两卡”黑灰产业链条。

其中强调电信行业监管部门和人民银行将依法加强行业监管，电信企业、银行业金融机构、非银行支付机构要按照“谁开卡、谁负责”的原则，落实主体责任，强化风险防控。

或许就是因为这条“谁开卡、谁负责”的规定，让所有权责机构敲响了警钟，于是便有了“升级开卡门槛”、“清理睡眠账户”等现象。

各大银行的公告显示，据深圳市打击治理电信网络新型违法犯罪工作局际联席会议办公室文件:《深圳市关于开展“断卡”行动的通知》(深打击治理办通〔2020〕8号》相关要求,为保障您的账户安全，在我行办理新开账户、换卡、补卡、卡激活、密码重置、变更手机号等业务时,需对您进行“两卡”实名认证及其他信息核实。

实际上，笔者并没有找到这份《深圳市关于开展“断卡”行动的通知》的具体文件指示，而从监管部门发布的文件通告来看似乎也并没有明确指示一定要在“开立银行卡”时设置如此高的门槛。

当然，银行有KYC用户的权利，早在2016年的时候，央行就发布了《中国人民银行关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》，其规定在开户环节，各银行机构和支付机构为区别客户风险程度，可以选择性采取合理的某项或多项查验方式，确保针对客户身份的查验强度与客户风险程度相符，对于有充分理由怀疑客户与违法犯罪活动相关的，应当拒绝开户。

所以，从这一方面而言，银行们加码开户要求也有一定的道理，毕竟这也是关键时期采取的特殊方式。

那么，大家认为“断卡”行动的大背景下，银行们应不应该在个人开户时增加如此多的流程和身份证明呢？欢迎发表你的意见！