7月14日，移动支付网&《银行科技研究社》成长营第十期线上活动如期举办，银行金融科技专家乐天就“银行如何实现互联网流量的突围，线下商户如何获取银行流量，银行零售客户如何线上化，如何建造互利共赢的场景生态”等问题，分析了其观点看法。

乐天指出，2022年，某省级农村信用联合社电子银行的考核指标中，手机银行的月活要在40%以上。目前，各银行都关注手机银行用户活跃情况及生态打造。

在线上零售场景下，银行和商户各有各的难题。

银行面临6个问题

银行在G端、B端和C端都拥有庞大的流量，但其流量优势并没有辐射到线上渠道，银行在互联网被边缘化。

乐天指出，银行存在6大问题：

一是没思路。银行缺乏互联网生态顶层设计思维。银行对互联网生态的认识，从来只是在学习和模仿，根本谈不上创新。因此，针对整个互联网生态、特别是本地生态的打造，银行一直处于模仿阶段，没有整体规划和持续投入互联网生态的长期战略。

二是没激情。银行没有“九死一生”的创业激情。银行的电子银行部、互联网金融或数字金融部等部门，只是应付各项指标，至于指标对于发展的持续性、科学性等，没有事后进行有效的评价。大部分银行没有实现对相关部门的考核，根本谈不上有创业的激情。这样的情况下，会怕犯错。

三是不清楚。银行领导认知不清。银行领导只会关注贷款投放和不良、存款规模和增长、开门红核心业务等，很少研究本地生态的打造，而电子银行部门（渠道部门手机银行、收单业务等）等从来是个成本中心。

四是不连续。主要是领导任期，原先领导是支持的，现在领导不感兴趣，项目执行到中途就结束。

五是不专业。一个团队的专业能力，部门领导的专业能力、管理能力，员工的运营能力、执行能力，科技的开发能力、支持能力等。

六是“差钱”。一个项目需要持续性的多年投入，任何一个科技的项目都是很“烧钱”的。银行大多只会服从目前业务需求，对一个未来不确定的，是不会在预算上有持续性的投入。

与此同时，商户在互联网上也面临困境。

银行可以将C端客群资源赋能B端

当C端客户的支付、消费等行为线上化时，商户如何为其提供优质线上服务就越来越关键。

乐天指出，目前，许多门店开始进行互联网上的流量转型，包括私域流量运营。在这个过程中，线上用户数量不足、引流困境、用户管理不足等问题始终存在。

因此，银行与商户都面临互联网上的流量困境，而银行拥有大体量的线下客户优势，因此，实现对零售客户的互联网迁徙是需要解决的问题。

基于此，乐天强调，只有将C端的客群资源赋能B端，才能实现线上价值最大化。背后的核心问题即，银行如何帮商户增加流量。

分享结束后，在与观众的互动中，对观众提出的“‘美团化’的机会属于美团、饿了么，还是银行技术服务商”，乐天介绍，“美团化”是针对银行而言的，银行在转型过程中，需要技术、运营服务商，特别是收单团队要做深度运营。商户目前最缺的是流量，C端用户是谁给优惠多就去哪边，因此，商户要给出权益吸引C端用户，对平台来说，需要思考如何设计活动、导流量，因为银行人员做运营的专业性不强。

此外，对观众提出的“新技术在银行零售生态中的影响”、“银行能否通过与饿了么深度合作的模式，直达与网点小商户深入合作的社区场景生态”、“疫情下的小微信贷风控策略建议”、“小银行获取数据的操作模式”、“相对美团，银行给商户的独特优势有哪些”等问题，乐天一一进行了解答。更多具体内容，可以观看本期视频回放。