央行Q1支付报告,多个数据变化耐人寻味
移动支付网 2022/8/3 16:29:32

8月2日晚间,人民银行发布《2022年第一季度支付体系运行总体情况》(以下简称“Q1报告”),整体上各项数据均呈现稳定增长态势,但也有一些数据变化耐人寻味。

商户及POS机数量下降

Q1报告显示,截至一季度末,银联跨行支付系统联网特约商户2711.42万户,联网POS机具3736.71万台,较上季度末分别减少86.86万户、156.90万台。

回顾近三年的相关数据可以了解到,商户和POS机的下降并不是首次,而是经常出现的情况,2021年Q1也出现了商户和POS机双降的情况。

2021年Q1,银行卡跨行支付系统联网特约商户2593.11万户,联网机具3471.65万台,较上季度末分别减少301.64万户、361.38万台。这比2022年Q1下降得更加厉害。

而商户和POS机双降的背后,存在诸多潜在因素,如经济大环境影响、央行整治虚假商户、统计数据完善等原因。

在2020年Q1,人民银行就曾修改商户和POS机的统计方式。据人民银行注释,银联跨行支付系统联网特约商户和联网POS机具数据来源于中国银联,统计口径为一季度至少发生1笔成功交易的商户和POS机具数。自2020年第一季度起,银联新增统计只能受理二维码的扫码枪、小白盒子、商户静态码等设备和对应的线下联网商户。

非银行支付机构网络支付金额下降

自第三方支付相关数据公示以来,整体上呈现高增长的态势。但2022年Q1,非银行支付机构处理网络支付业务2313.28亿笔,同比增长4.85%,环比下降16.99%,金额84.41万亿元,同比下降2.38%,环比下降7.20%。

在此之前,2017年Q1、2018年Q2、2020年Q1三个季度曾出现金额下降的情况。交易笔数则在2017年Q1、2019年Q1、2020年Q1、2021年Q1四个季度出现过下降。

而2020年Q1下降明显,主要是受疫情影响。

银行卡消费数据多维度下降

Q1报告显示,银行卡交易业务量保持增长。一季度,全国共发生银行卡交易941.81亿笔,金额264.90万亿元,同比分别增长10.90%和3.90%。

但银行卡消费数据出现下降。银行卡消费业务521.56亿笔,同比增长12.69%,但环比下降24.13%;金额32.62万亿元,同比下降1.81%,环比下降8.86%。

过去几年中,银行卡消费笔数在2020年Q1、2021年Q1有过较为明显的下降。而银行卡消费金额在2020年Q1有较为明显的下降。

此外,Q1报告显示,银行卡卡均消费金额3500.79元,同比下降4.85%;银行卡笔均消费金额625.51元,同比下降12.86%。卡均消费的金额近几年虽有波动,但仍属正常,而银行卡笔均消费金融则呈现不断下降的趋势,人们使用银行卡消费呈现更加小额多频的趋势。

信用卡授信额度使用率首次低于40%

作为普通持卡人的债务数据,信用卡的授信、使用、偿还情况,一直是市场关注的焦点,Q1报告的数据也出现了一些异常。

截至一季度末,银行卡授信总额21.64万亿元,环比增长2.93%;银行卡卡均授信额度2.70万元,授信使用率39.28%。这是近几年来,授信使用率首次低于40%,所谓授信使用率为银行卡应偿信贷余额与银行卡授信总额之比。

从近五年的信用卡授信使用率的情况来看,疫情前使用率在43%~45%之间较为正常,而2020年Q1,使用率暴降超2%,此后数据不断下探,到2022年Q1跌破40%。

信用卡逾期半年未偿信贷总额926.76亿元,环比增长7.71%,占信用卡应偿信贷余额的1.09%。信用卡逾期半年未偿信贷总额首次突破920亿,达到新高。在此之前,这一数据的最高值为2020年Q1的918.75亿。

总的来说,就是信用卡用的少了,而逾期的增多了。

点击下载《央行2022年第一季度支付体系报告》


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